Eligible and Excluded Deposits under DICGC

Understanding the Scope of Deposit Protection

வைப்புத்தொகை பாதுகாப்பின் வரம்பைப் புரிந்துகொள்ளுதல் जमा सुरक्षा के दायरे को समझना

The safety net provided by deposit insurance does not apply automatically to every rupee resting within a financial institution. While the statutory ceiling provides protection up to ₹5 lakh per depositor across bank branches, the law draws a clear boundary between funds that qualify for insurance protection and those that are strictly excluded. ஒரு நிதி நிறுவனத்தில் உள்ள ஒவ்வொரு ரூபாய்க்கும் வைப்புத்தொகை காப்பீடு வழங்கும் பாதுகாப்பு வலை தானாகவே பொருந்தாது. வங்கிக் கிளைகள் முழுவதும் ஒரு வைப்பாளருக்கு ₹5 லட்சம் வரை சட்டப்பூர்வ உச்சவரம்பு பாதுகாப்பை வழங்கினாலும், காப்பீட்டுப் பாதுகாப்புக்குத் தகுதியான நிதிகள் மற்றும் கண்டிப்பாக விலக்கப்பட்ட நிதிகளுக்கு இடையே சட்டம் ஒரு தெளிவான எல்லையை வகுத்துள்ளது. जमा बीमा द्वारा प्रदान किया गया सुरक्षा कवच किसी वित्तीय संस्थान में रखे प्रत्येक रुपये पर स्वतः लागू नहीं होता है। हालांकि वैधानिक सीमा बैंक की सभी शाखाओं में प्रति जमाकर्ता ₹5 लाख तक की सुरक्षा प्रदान करती है, लेकिन कानून उन निधियों के बीच एक स्पष्ट विभाजन रेखा खींचता है जो बीमा सुरक्षा के लिए पात्र हैं और जिन्हें इससे पूरी तरह बाहर रखा गया है।

Understanding which deposits qualify for coverage and which do not is vital for evaluating financial risk. The Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC) Act, 1961 establishes clear legal criteria to ensure that retail savings remain safeguarded, while institutional and governmental balances operate under separate financial disciplines. நிதி அபாயத்தை மதிப்பிடுவதற்கு எந்தெந்த வைப்புத்தொகைகள் காப்பீட்டு வரம்பிற்குள் வருகின்றன, எவை வரவில்லை என்பதைப் புரிந்துகொள்வது இன்றியமையாததாகும். நிறுவன மற்றும் அரசு நிலுவைத் தொகைகள் தனித்தனி நிதி ஒழுங்குமுறைகளின் கீழ் செயல்படும் அதே வேளையில், சில்லறை சேமிப்புகள் பாதுகாக்கப்படுவதை உறுதிசெய்ய வைப்புத் தொகை காப்பீடு மற்றும் கடன் உத்தரவாதக் கழக (DICGC) சட்டம், 1961 தெளிவான சட்டப்பூர்வ அளவுகோல்களை நிறுவுகிறது. वित्तीय जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि कौन-सी जमा राशि बीमा दायरे में आती है और कौन-सी नहीं। निक्षेप बीमा और प्रत्यय गारंटी निगम अधिनियम, 1961 (DICGC Act, 1961) यह सुनिश्चित करने के लिए स्पष्ट कानूनी मानदंड स्थापित करता है कि खुदरा बचत सुरक्षित रहे, जबकि संस्थागत और सरकारी शेष राशि अलग वित्तीय नियमों के तहत संचालित हो।

The Statutory Definition of “Deposit"

"வைப்புத்தொகை” என்பதன் சட்டப்பூர்வ வரையறை ”जमा” की वैधानिक परिभाषा

The legal foundation of deposit protection rests on Section 2(g) of the DICGC Act, 1961. This section defines a deposit as the aggregate of all unpaid balances due to a depositor across all accounts maintained with an insured bank, regardless of the account nomenclature. வைப்புத்தொகை பாதுகாப்பின் சட்டப்பூர்வ அடிப்படை DICGC சட்டம், 1961 இன் பிரிவு 2(g) இல் அமைந்துள்ளது. கணக்கின் பெயர் எதுவாக இருந்தாலும், காப்பீடு செய்யப்பட்ட ஒரு வங்கியில் பராமரிக்கப்படும் அனைத்துக் கணக்குகளிலும் ஒரு வைப்பாளருக்குச் செலுத்த வேண்டிய செலுத்தப்படாத நிலுவைத் தொகைகளின் மொத்தக் கூட்டுத்தொகையே வைப்புத்தொகை என இப்பிரிவு வரையறுக்கிறது. जमा सुरक्षा का कानूनी आधार DICGC अधिनियम, 1961 की धारा 2(g) पर टिका है। यह धारा जमा को किसी बीमित बैंक में रखे गए सभी खातों में जमाकर्ता की कुल बकाया देय राशि के रूप में परिभाषित करती है, चाहे खाते का नाम कुछ भी हो।

The definition specifically includes: இந்த வரையறை குறிப்பாகப் பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்கியுள்ளது: इस परिभाषा में विशेष रूप से निम्नलिखित शामिल हैं:

• Outstanding balances in regular deposit accounts, whether active or dormant செயலில் உள்ளதோ அல்லது செயலற்றதோ, வழக்கமான வைப்புக் கணக்குகளில் உள்ள நிலுவைத் தொகைகள் नियमित जमा खातों में बकाया शेष राशि, चाहे वे सक्रिय हों या निष्क्रिय

• Credit balances standing in cash credit accounts ரொக்கக் கடன் கணக்குகளில் (cash credit accounts) உள்ள வரவு நிலுவைகள் कैश क्रेडिट खातों (Cash credit accounts) में मौजूद क्रेडिट शेष राशि

• Accrued interest earned on deposits up to the date of bank failure, cancellation of license, or imposition of regulatory directions வங்கி முடக்கம், உரிமம் ரத்து அல்லது ஒழுங்குமுறை உத்தரவுகள் பிறப்பிக்கப்பட்ட தேதி வரை வைப்புத்தொகைகளில் ஈட்டப்பட்ட திரண்ட வட்டி (accrued interest) बैंक के विफल होने, लाइसेंस रद्द होने या विनियामक निर्देश जारी होने की तिथि तक जमा राशि पर अर्जित उपार्जित ब्याज (Accrued interest)

• Staff security deposits and provident fund balances maintained directly with the bank வங்கியிடம் நேரடியாகப் பராமரிக்கப்படும் ஊழியர் பிணை வைப்புத்தொகைகள் மற்றும் வருங்கால வைப்பு நிதி நிலுவைகள் बैंक के पास सीधे रखी गई कर्मचारी सुरक्षा जमा और भविष्य निधि (Provident fund) की शेष राशि

The statutory wording treats all such funds as debt owed by the bank to the depositor. When a payout event occurs, DICGC combines all qualifying balances held in the same capacity and right to determine the net claim under the ₹5 lakh ceiling. சட்டப்பூர்வ வாசகங்கள் இத்தகைய அனைத்து நிதிகளையும் வைப்பாளருக்கு வங்கி தரவேண்டிய கடனாகவே கருதுகின்றன. இழப்பீடு வழங்கும் நிகழ்வு ஏற்படும் போது, ஒரே தகுதி மற்றும் உரிமையின் கீழ் வைக்கப்பட்டுள்ள அனைத்து தகுதியான நிலுவைத் தொகைகளையும் ஒன்றிணைத்து, ₹5 லட்சம் உச்சவரம்பிற்குட்பட்டு நிகர கோரிக்கையை DICGC தீர்மானிக்கிறது. कानूनी प्रावधान इन सभी निधियों को बैंक द्वारा जमाकर्ता के प्रति देय ऋण के रूप में मानते हैं। जब भुगतान की स्थिति उत्पन्न होती है, तो ₹5 लाख की सीमा के तहत शुद्ध दावे का निर्धारण करने के लिए DICGC समान अधिकार और हैसियत में रखी गई सभी पात्र शेष राशियों को जोड़ता है।

Eligible Deposit Accounts under DICGC

DICGC இன் கீழ் தகுதியான வைப்புக் கணக்குகள் DICGC के तहत पात्र जमा खाते

DICGC covers all conventional retail and commercial deposit products held with registered insured banks. Whether an account belongs to an individual, a partnership firm, a registered society, or an enterprise, the underlying account category enjoys protection. பதிவுசெய்யப்பட்ட காப்பீடு பெற்ற வங்கிகளில் வைக்கப்பட்டுள்ள அனைத்து வழக்கமான சில்லறை மற்றும் வணிக வைப்பு தயாரிப்புகளையும் DICGC உள்ளடக்குகிறது. ஒரு கணக்கு தனிநபர், கூட்டாண்மை நிறுவனம், பதிவுசெய்யப்பட்ட சங்கம் அல்லது ஒரு வணிக நிறுவனத்திற்குரியதாக இருந்தாலும், அதன் அடிப்படைக் கணக்கு வகை பாதுகாப்பு பெறுகிறது. DICGC पंजीकृत बीमित बैंकों में रखे गए सभी पारंपरिक खुदरा और वाणिज्यिक जमा उत्पादों को कवर करता है। चाहे खाता किसी व्यक्ति, साझेदारी फर्म, पंजीकृत सोसायटी या उद्यम का हो, संबंधित खाता श्रेणी को सुरक्षा प्राप्त होती है।

Core Account Categories

முக்கிய கணக்கு வகைகள் प्रमुख खाता श्रेणियां

The protection net covers four primary retail deposit vehicles: இந்த பாதுகாப்பு வலை நான்கு முதன்மை சில்லறை வைப்புத் திட்டங்களை உள்ளடக்குகிறது: यह सुरक्षा कवच चार प्राथमिक खुदरा जमा माध्यमों को कवर करता है:

1. Savings Bank Accounts: These accounts serve daily personal liquidity needs. Both the principal balance and the interest credited by the bank remain fully insured up to the ceiling limit. சேமிப்பு வங்கிக் கணக்குகள்: இக்கணக்குகள் அன்றாட தனிநபர் பணப்புழக்கத் தேவைகளுக்குப் பயன்படுகின்றன. அசல் நிலுவைத் தொகை மற்றும் வங்கியால் வரவு வைக்கப்பட்ட வட்டி ஆகிய இரண்டும் உச்சவரம்பு வரை முழுமையாகக் காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன. बचत बैंक खाते (Savings Bank Accounts): ये खाते दैनिक व्यक्तिगत तरलता आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। मूल शेष राशि और बैंक द्वारा जमा किया गया ब्याज दोनों अधिकतम सीमा तक पूरी तरह से बीमित रहते हैं।

2. Current Accounts: Primarily operated by business entities, traders, and institutions for frequent transactions. Even though current accounts do not earn interest, the entire credit balance qualifies for deposit insurance coverage. நடப்புக் கணக்குகள்: வணிக நிறுவனங்கள், வர்த்தகர்கள் மற்றும் நிறுவனங்களால் அடிக்கடி பரிவர்த்தனைகள் மேற்கொள்வதற்காக இவை முதன்மையாக இயக்கப்படுகின்றன. நடப்புக் கணக்குகள் வட்டி ஈட்டவில்லை என்றாலும், மொத்த வரவு நிலுவையும் வைப்புத்தொகை காப்பீட்டுப் பாதுகாப்புக்குத் தகுதியுடையதாகும். चालू खाते (Current Accounts): ये मुख्य रूप से व्यावसायिक संस्थाओं, व्यापारियों और संस्थानों द्वारा बार-बार होने वाले लेन-देन के लिए संचालित किए जाते हैं। यद्यपि चालू खातों पर कोई ब्याज नहीं मिलता है, फिर भी पूरी क्रेडिट शेष राशि जमा बीमा सुरक्षा के लिए पात्र होती है।

3. Fixed Deposits (Term Deposits): Funds locked for a pre-determined duration at a agreed interest rate. The insurance protects both the principal deposited and any accumulated interest that has accrued up to the date of the claim event. நிலையான வைப்புத்தொகைகள் (காலமுறை வைப்புகள்): ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட வட்டி விகிதத்தில் முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட காலத்திற்கு முடக்கப்படும் நிதிகள். இந்த காப்பீடானது டெபாசிட் செய்யப்பட்ட அசல் மற்றும் இழப்பீட்டுக் கோரிக்கை நிகழ்வு ஏற்படும் தேதி வரை சேர்ந்திருக்கும் திரண்ட வட்டி ஆகிய இரண்டையும் பாதுகாக்கிறது. सावधि जमा (Fixed Deposits / Term Deposits): यह एक सहमत ब्याज दर पर पूर्व-निर्धारित अवधि के लिए जमा की गई धनराशि होती है। बीमा जमा किए गए मूलधन और दावे की घटना की तिथि तक अर्जित किसी भी संचित ब्याज दोनों की रक्षा करता है।

4. Recurring Deposits: Regular monthly investment accounts where a fixed sum is accumulated over a specific term. Like fixed deposits, the total accumulated sum including accrued interest qualifies as an eligible deposit. தொடர் வைப்புத்தொகைகள்: ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு ஒரு நிலையான தொகை மாதந்தோறும் சேமிக்கப்படும் வழக்கமான மாதாந்திர முதலீட்டுக் கணக்குகள். நிலையான வைப்புத்தொகைகளைப் போலவே, திரண்ட வட்டி உட்பட மொத்தத் தொகையும் தகுதியான வைப்புத்தொகையாகக் கருதப்படுகிறது. आवर्ती जमा (Recurring Deposits): ये नियमित मासिक निवेश खाते हैं जहां एक विशिष्ट अवधि में एक निश्चित राशि जमा की जाती है। सावधि जमा की तरह, अर्जित ब्याज सहित कुल संचित राशि एक पात्र जमा मानी जाती है।

Non-Resident Accounts in Domestic Branches

உள்நாட்டுக் கிளைகளில் உள்ள வெளிநாடு வாழ் இந்தியர் கணக்குகள் घरेलू शाखाओं में अनिवासी खाते

Foreign currency and rupee accounts opened by Non-Resident Indians (NRIs) also receive insurance protection, provided they are maintained in domestic Indian branches: வெளிநாடு வாழ் இந்தியர்களால் (NRI) தொடங்கப்படும் அன்னியச் செலாவணி மற்றும் ரூபாய் கணக்குகள், இந்திய உள்நாட்டுக் கிளைகளில் பராமரிக்கப்படும் பட்சத்தில், அவைகளும் காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பைப் பெறுகின்றன: अनिवासी भारतीयों (NRIs) द्वारा खोले गए विदेशी मुद्रा और रुपये के खातों को भी बीमा सुरक्षा प्राप्त होती है, बशर्ते वे घरेलू भारतीय शाखाओं में रखे गए हों:

• Non-Resident External (NRE) Accounts: Rupee-denominated savings or term accounts funded through foreign remittances. வெளிநாடு வாழ் வெளிநாட்டு (NRE) கணக்குகள்: வெளிநாட்டுப் பணப்பரிமாற்றங்கள் மூலம் நிதியளிக்கப்படும் ரூபாய் மதிப்பிலான சேமிப்பு அல்லது காலமுறைக் கணக்குகள். अनिवासी बाह्य खाते (Non-Resident External - NRE Accounts): ये विदेशी प्रेषण (Foreign remittances) के माध्यम से वित्तपोषित रुपये में रखे जाने वाले बचत या सावधि खाते हैं।

• Non-Resident Ordinary (NRO) Accounts: Rupee-denominated accounts used to manage income earned within India, such as rent, dividends, or pension. வெளிநாடு வாழ் சாதாரண (NRO) கணக்குகள்: வாடகை, ஈவுத்தொகை அல்லது ஓய்வூதியம் போன்ற இந்தியாவில் ஈட்டப்படும் வருமானத்தை நிர்வகிக்கப் பயன்படும் ரூபாய் மதிப்பிலான கணக்குகள். अनिवासी सामान्य खाते (Non-Resident Ordinary - NRO Accounts): ये भारत के भीतर अर्जित आय, जैसे कि किराया, लाभांश या पेंशन, के प्रबंधन के लिए उपयोग किए जाने वाले रुपये में रखे जाने वाले खाते हैं।

• Foreign Currency Non-Resident (Bank) [FCNR(B)] Accounts: Term deposits maintained in designated foreign currencies (such as US Dollars, British Pounds, or Euros). In the event of bank liquidation, the foreign currency balance is converted into Indian Rupees at the official exchange rate on the trigger date to assess the claim under the ₹5 lakh ceiling. வெளிநாட்டு நாணய வெளிநாடு வாழ் (வங்கி) [FCNR(B)] கணக்குகள்: குறிப்பிட்ட வெளிநாட்டு நாணயங்களில் (அமெரிக்க டாலர், பிரிட்டிஷ் பவுண்ட் அல்லது யூரோ போன்றவை) பராமரிக்கப்படும் காலமுறை வைப்புத்தொகைகள். வங்கி கலைக்கப்படும் பட்சத்தில், ₹5 லட்சம் உச்சவரம்பிற்குள் இழப்பீட்டுக் கோரிக்கையை மதிப்பிடுவதற்காக, இழப்பீட்டுத் தேதியன்றுள்ள அதிகாரப்பூர்வ மாற்று விகிதத்தில் இந்த அன்னியச் செலாவணி நிலுவை இந்திய ரூபாயாக மாற்றப்படும். विदेशी मुद्रा अनिवासी (बैंक) [FCNR(B)] खाते (Foreign Currency Non-Resident Accounts): ये निर्दिष्ट विदेशी मुद्राओं (जैसे अमेरिकी डॉलर, ब्रिटिश पाउंड या यूरो) में रखी जाने वाली सावधि जमा हैं। बैंक परिसमापन (Liquidation) की स्थिति में, ₹5 लाख की सीमा के तहत दावे का आकलन करने के लिए ट्रिगर तिथि पर आधिकारिक विनिमय दर पर विदेशी मुद्रा शेष को भारतीय रुपये में परिवर्तित किया जाता है।

Statutory Exclusions under the DICGC Act

DICGC சட்டத்தின் கீழ் சட்டப்பூர்வ விலக்குகள் DICGC अधिनियम के तहत वैधानिक बहिष्करण

The law intentionally excludes several categories of balances from the definition of insured deposits. Section 2(g) and Section 16 of the DICGC Act, 1961 spell out specific exclusions to prevent misuse of the safety net and to direct protection toward genuine retail depositors. காப்பீடு செய்யப்பட்ட வைப்புத்தொகைகளின் வரையறையிலிருந்து பல வகை நிலுவைத் தொகைகளை சட்டம் திட்டமிட்டு விலக்குகிறது. இந்த பாதுகாப்பு வலையின் தவறான பயன்பாட்டைத் தடுக்கவும், உண்மையான சில்லறை வைப்பாளர்களுக்கு உரிய பாதுகாப்பை வழங்கவும் DICGC சட்டம், 1961 இன் பிரிவு 2(g) மற்றும் பிரிவு 16 ஆகியவை குறிப்பிட்ட விலக்குகளை விவரிக்கின்றன. कानून जानबूझकर बीमित जमा की परिभाषा से कई श्रेणियों की शेष राशियों को बाहर रखता है। सुरक्षा कवच के दुरुपयोग को रोकने और वास्तविक खुदरा जमाकर्ताओं को सुरक्षा प्रदान करने के लिए DICGC अधिनियम, 1961 की धारा 2(g) और धारा 16 में विशिष्ट बहिष्करणों का स्पष्ट उल्लेख किया गया है।

1. Deposits of Foreign Governments

1. வெளிநாட்டு அரசாங்கங்களின் வைப்புத்தொகைகள் 1. विदेशी सरकारों की जमा राशि

Balances maintained by foreign embassies, high commissions, consulates, and foreign sovereign governments do not qualify for insurance. These entities manage their funds through official diplomatic channels, and domestic deposit insurance does not extend sovereign protection to foreign states. வெளிநாட்டுத் தூதரகங்கள், உயர் ஸ்தானிகராலயங்கள், துணைத் தூதரகங்கள் மற்றும் வெளிநாட்டு இறையாண்மை கொண்ட அரசாங்கங்களால் பராமரிக்கப்படும் நிலுவைத் தொகைகள் காப்பீட்டுக்குத் தகுதியற்றவை. இந்த அமைப்புகள் அதிகாரப்பூர்வ தூதரக வழிகள் மூலமாகவே தங்களது நிதியை நிர்வகிக்கின்றன; மேலும், உள்நாட்டு வைப்புத்தொகை காப்பீடு வெளிநாட்டு நாடுகளுக்கு இறையாண்மைப் பாதுகாப்பை நீட்டிப்பதில்லை. विदेशी दूतावासों, उच्चायोगों, वाणिज्य दूतावासों और विदेशी संप्रभु सरकारों द्वारा रखी गई शेष राशि बीमा के लिए पात्र नहीं है। ये संस्थाएं आधिकारिक राजनयिक चैनलों के माध्यम से अपनी निधियों का प्रबंधन करती हैं, और घरेलू जमा बीमा विदेशी राज्यों को संप्रभु सुरक्षा प्रदान नहीं करता है।

2. Central and State Government Deposits

2. மத்திய மற்றும் மாநில அரசு வைப்புத்தொகைகள் 2. केंद्र और राज्य सरकार की जमा राशि

Funds deposited by departments, ministries, and directorates of the Central Government or any State Government are completely excluded from DICGC coverage. Government treasuries hold substantial financial resources and operate with sovereign backing. Extending retail deposit insurance to government departments would unnecessarily burden the Deposit Insurance Fund. மத்திய அரசு அல்லது எந்தவொரு மாநில அரசின் துறைகள், அமைச்சகங்கள் மற்றும் இயக்குநரகங்களால் டெபாசிட் செய்யப்படும் நிதிகள் DICGC காப்பீட்டு வரம்பிலிருந்து முழுமையாக விலக்கப்பட்டுள்ளன. அரசு கருவூலங்கள் கணிசமான நிதி ஆதாரங்களைக் கொண்டுள்ளன மற்றும் இறையாண்மை ஆதரவுடன் செயல்படுகின்றன. அரசுத் துறைகளுக்கு சில்லறை வைப்புத்தொகை காப்பீட்டை நீட்டிப்பது வைப்புத்தொகை காப்பீட்டு நிதிக்கு தேவையற்ற சுமையை ஏற்படுத்தும். केंद्र सरकार या किसी भी राज्य सरकार के विभागों, मंत्रालयों और निदेशालयों द्वारा जमा की गई धनराशि DICGC सुरक्षा से पूरी तरह से बाहर है। सरकारी खजाने में पर्याप्त वित्तीय संसाधन होते हैं और वे संप्रभु समर्थन के साथ काम करते हैं। सरकारी विभागों तक खुदरा जमा बीमा का विस्तार करने से जमा बीमा निधि (Deposit Insurance Fund) पर अनावश्यक बोझ पड़ेगा।

3. Inter-Bank Deposits

3. வங்கிகளுக்கு இடையேயான வைப்புத்தொகைகள் 3. अंतर-बैंक जमा (Inter-Bank Deposits)

Any deposit placed by one banking institution with another is strictly excluded. This rule applies to: ஒரு வங்கி நிறுவனம் மற்றொரு வங்கியில் வைக்கும் எந்தவொரு வைப்புத்தொகையும் கண்டிப்பாக விலக்கப்படுகிறது. இந்த விதி பின்வருவனவற்றிற்குப் பொருந்தும்: एक बैंकिंग संस्थान द्वारा दूसरे संस्थान के पास रखी गई किसी भी जमा राशि को इससे पूरी तरह बाहर रखा गया है। यह नियम निम्नलिखित पर लागू होता है:

• Commercial banks வணிக வங்கிகள் वाणिज्यिक बैंक

• Regional Rural Banks (RRBs) பிராந்திய ஊரக வங்கிகள் (RRB) क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRBs)

• State and District Central Cooperative Banks மாநில மற்றும் மாவட்ட மத்திய கூட்டுறவு வங்கிகள் राज्य और जिला केंद्रीय सहकारी बैंक

• Primary Urban Cooperative Banks தொடக்க நகர்ப்புற கூட்டுறவு வங்கிகள் प्राथमिक शहरी सहकारी बैंक

Banks place money with each other in the call money market and inter-bank term market as part of routine treasury management. Inter-bank exposures represent professional, wholesale financial dealings where participants possess institutional risk management capabilities. வழக்கமான கருவூல நிர்வாகத்தின் ஒரு பகுதியாக, உடனடி பணச் சந்தை மற்றும் வங்கிகளுக்கு இடையேயான காலமுறைச் சந்தையில் வங்கிகள் ஒன்றோடொன்று பணத்தை வைக்கின்றன. வங்கிகளுக்கு இடையேயான இத்தகைய நிதி வெளிப்பாடுகள், நிறுவன அளவிலான இடர் மேலாண்மைத் திறன்களைப் பெற்றுள்ள பங்கேற்பாளர்களின் தொழில்முறை மொத்த நிதி நடவடிக்கைகளைக் குறிக்கின்றன. बैंक नियमित ट्रेजरी प्रबंधन के हिस्से के रूप में मांग मुद्रा बाजार (Call money market) और अंतर-बैंक सावधि बाजार में एक-दूसरे के पास धन रखते हैं। अंतर-बैंक जोखिम पेशेवर और थोक वित्तीय लेन-देन का प्रतिनिधित्व करते हैं, जहां प्रतिभागियों के पास संस्थागत जोखिम प्रबंधन क्षमताएं होती हैं।

4. State Land Development Bank Deposits with State Cooperative Banks

4. மாநில கூட்டுறவு வங்கிகளில் உள்ள மாநில நில மேம்பாட்டு வங்கிகளின் வைப்புத்தொகைகள் 4. राज्य सहकारी बैंकों के पास राज्य भूमि विकास बैंक की जमा राशि

Deposits kept by State Land Development Banks (SLDBs) with State Cooperative Banks form a distinct statutory exclusion. These long-term rural credit institutions maintain dedicated refinancing arrangements within the cooperative agricultural credit structure. The statute explicitly removes these inter-institutional cooperative balances from retail insurance coverage. மாநில கூட்டுறவு வங்கிகளில் மாநில நில மேம்பாட்டு வங்கிகள் (SLDB) வைத்துள்ள வைப்புத்தொகைகள் ஒரு தனித்துவமான சட்டப்பூர்வ விலக்காக அமைகின்றன. இந்த நீண்டகால ஊரகக் கடன் நிறுவனங்கள் கூட்டுறவு வேளாண் கடன் கட்டமைப்பிற்குள் பிரத்யேக மறுநிதியளிப்பு ஏற்பாடுகளைப் பராமரிக்கின்றன. சில்லறை காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பிலிருந்து நிறுவனங்களுக்கு இடையேயான இத்தகைய கூட்டுறவு நிலுவைகளை சட்டம் வெளிப்படையாக நீக்குகிறது. राज्य सहकारी बैंकों के पास राज्य भूमि विकास बैंकों (SLDBs) द्वारा रखी गई जमा राशि एक विशिष्ट वैधानिक बहिष्करण बनाती है। ये दीर्घकालिक ग्रामीण ऋण संस्थान सहकारी कृषि ऋण संरचना के भीतर समर्पित पुनर्वित्तपोषण व्यवस्था बनाए रखते हैं। कानून स्पष्ट रूप से इन अंतर-संस्थागत सहकारी शेष राशियों को खुदरा बीमा सुरक्षा से बाहर करता है।

5. Overseas Deposits (Deposits Received Outside India)

5. வெளிநாட்டு வைப்புத்தொகைகள் (இந்தியாவிற்கு வெளியே பெறப்பட்ட வைப்புகள்) 5. विदेशी जमा (भारत के बाहर प्राप्त जमा राशि)

Any deposit received and maintained at a foreign branch of an Indian bank falls outside the DICGC safety net. For example, if an Indian public sector bank operates a branch in London, Singapore, or Dubai, deposits accepted at that branch do not receive DICGC coverage. Such overseas deposits are governed exclusively by the banking regulations and deposit insurance laws of the host nation. ஒரு இந்திய வங்கியின் வெளிநாட்டுக் கிளையில் பெறப்பட்டுப் பராமரிக்கப்படும் எந்தவொரு வைப்புத்தொகையும் DICGC பாதுகாப்பு வலைக்கு வெளியே உள்ளது. உதாரணமாக, ஒரு இந்தியப் பொதுத்துறை வங்கி லண்டன், சிங்கப்பூர் அல்லது துபாயில் ஒரு கிளையை நடத்தினால், அக்கிளையில் பெறப்படும் வைப்புத்தொகைகள் DICGC காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பைப் பெறாது. இத்தகைய வெளிநாட்டு வைப்புத்தொகைகள் அந்தந்த நாட்டின் வங்கி ஒழுங்குமுறைகள் மற்றும் வைப்புத்தொகை காப்பீட்டுச் சட்டங்களால் மட்டுமே நிர்வகிக்கப்படுகின்றன. भारतीय बैंक की विदेशी शाखा में प्राप्त और रखी गई कोई भी जमा राशि DICGC के सुरक्षा कवच से बाहर होती है। उदाहरण के लिए, यदि कोई भारतीय सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक लंदन, सिंगापुर या दुबई में कोई शाखा संचालित करता है, तो उस शाखा में स्वीकार की गई जमा राशि को DICGC कवर प्राप्त नहीं होता है। ऐसी विदेशी जमा राशि विशेष रूप से मेजबान देश के बैंकिंग नियमों और जमा बीमा कानूनों द्वारा शासित होती है।

Similarly, offshore banking units operating within International Financial Services Centres (such as GIFT City in Gujarat) fall outside the standard domestic deposit insurance framework. இதேபோல், சர்வதேச நிதிச் சேவை மையங்களுக்குள் (குஜராத்தில் உள்ள GIFT சிட்டி போன்றவை) செயல்படும் கடல்சார் வங்கிக் கிளைகள் (offshore banking units) நிலையான உள்நாட்டு வைப்புத்தொகை காப்பீட்டுக் கட்டமைப்பிற்கு வெளியே உள்ளன. इसी तरह, अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय सेवा केंद्रों (जैसे गुजरात में GIFT सिटी) के भीतर काम करने वाली अपतटीय बैंकिंग इकाइयां (Offshore banking units) मानक घरेलू जमा बीमा ढांचे से बाहर आती हैं।

6. Special Exemptions Approved by RBI

6. இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் (RBI) அங்கீகரிக்கப்பட்ட சிறப்பு விலக்குகள் 6. RBI द्वारा स्वीकृत विशेष छूट

Under Section 2(g)(ia) of the Act, the Corporation reserves the authority to exempt specific categories of deposits with the prior approval of the Reserve Bank of India. This discretionary provision enables the regulatory authorities to exclude specialized financial balances whenever market evolution or administrative necessity requires. இச்சட்டத்தின் பிரிவு 2(g)(ia) இன் கீழ், RBI இன் முன் அனுமதியுடன் குறிப்பிட்ட வகை வைப்புத்தொகைகளுக்கு விலக்கு அளிக்கும் அதிகாரத்தை DICGC தன்வசம் வைத்துள்ளது. சந்தை வளர்ச்சி அல்லது நிர்வாகத் தேவைக்கேற்ப, சிறப்பு நிதி நிலுவைகளை விலக்க ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகளுக்கு இந்த விருப்ப அதிகாரம் உதவுகிறது. अधिनियम की धारा 2(g)(ia) के तहत, निगम भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के पूर्व अनुमोदन से जमा की विशिष्ट श्रेणियों को छूट देने का अधिकार सुरक्षित रखता है। यह विवेकाधीन प्रावधान विनियामक प्राधिकरणों को बाजार के विकास या प्रशासनिक आवश्यकता पड़ने पर विशेष वित्तीय शेष राशियों को बाहर रखने में सक्षम बनाता है।

Non-Bank Investments outside DICGC Purview

DICGC வரம்பிற்கு அப்பாற்பட்ட வங்கி அல்லாத முதலீடுகள் DICGC के दायरे से बाहर गैर-बैंकिंग निवेश

Retail investors frequently confuse various savings products with bank deposits. DICGC protection applies strictly to eligible banking institutions regulated under the Banking Regulation Act, 1949. Several widely used investment avenues remain entirely outside the purview of DICGC. சில்லறை முதலீட்டாளர்கள் பெரும்பாலும் பல்வேறு சேமிப்புத் தயாரிப்புகளை வங்கி வைப்புத்தொகைகளுடன் குழப்பிக் கொள்கின்றனர். DICGC பாதுகாப்பு என்பது வங்கி ஒழுங்குமுறைச் சட்டம், 1949 (Banking Regulation Act, 1949) இன் கீழ் ஒழுங்குபடுத்தப்படும் தகுதியான வங்கி நிறுவனங்களுக்கு மட்டுமே கண்டிப்பாகப் பொருந்தும். பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படும் பல முதலீட்டு வழிகள் DICGC இன் வரம்பிற்கு முற்றிலும் வெளியே உள்ளன. खुदरा निवेशक अक्सर विभिन्न बचत उत्पादों को बैंक जमा समझने की भूल कर बैठते हैं। DICGC सुरक्षा केवल बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 (Banking Regulation Act, 1949) के तहत विनियमित पात्र बैंकिंग संस्थानों पर ही सख्ती से लागू होती है। व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले कई निवेश माध्यम DICGC के दायरे से पूरी तरह बाहर हैं।

Non-Banking Financial Companies (NBFCs)

வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFC) गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFCs)

Many registered NBFCs mobilize fixed deposits from the public. Even though these deposit-taking NBFCs are regulated by the Reserve Bank of India, NBFC public deposits carry no DICGC insurance cover. In the event of an NBFC default, investors rank as unsecured creditors without any safety net from the Corporation. பதிவுசெய்யப்பட்ட பல NBFC-கள் பொதுமக்களிடமிருந்து நிலையான வைப்புத்தொகைகளைத் திரட்டுகின்றன. இந்த வைப்புத்தொகை ஏற்கும் NBFC-கள் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட போதிலும், NBFC பொது வைப்புத்தொகைகளுக்கு DICGC காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பு கிடையாது. ஒரு NBFC இயல்பு தவறும் பட்சத்தில், முதலீட்டாளர்கள் கழகத்தின் எந்தவொரு பாதுகாப்பு வலையுமின்றி பிணையற்ற கடனாளர்களாகவே கருதப்படுவர். कई पंजीकृत NBFCs जनता से सावधि जमा जुटाती हैं। यद्यपि ये जमा स्वीकार करने वाली NBFCs RBI द्वारा विनियमित होती हैं, फिर भी NBFC की सार्वजनिक जमा पर कोई DICGC बीमा सुरक्षा नहीं मिलती है। किसी NBFC के डिफॉल्ट होने की स्थिति में, निवेशक निगम से किसी भी सुरक्षा कवच के बिना असुरक्षित लेनदार (Unsecured creditors) माने जाते हैं।

Primary Agricultural Credit Societies (PACS)

தொடக்க வேளாண்மை கூட்டுறவுக் கடன் சங்கங்கள் (PACS) प्राथमिक कृषि ऋण समितियां (PACS)

At the grass-roots village level, Primary Agricultural Credit Societies mobilize savings and extend short-term crop loans to farmers. Because PACS operate as cooperative societies under state laws rather than licensed banking entities under the Banking Regulation Act, 1949, their deposits do not qualify for DICGC insurance. Only urban cooperative banks, district central cooperative banks, and state cooperative banks fall under the insured bank registry. அடித்தள கிராம அளவில், தொடக்க வேளாண்மை கூட்டுறவுக் கடன் சங்கங்கள் சேமிப்புகளைத் திரட்டி, விவசாயிகளுக்கு குறுகிய கால பயிர்க் கடன்களை வழங்குகின்றன. PACS அமைப்புகள் வங்கி ஒழுங்குமுறைச் சட்டம், 1949 இன் கீழ் உரிமம் பெற்ற வங்கி நிறுவனங்களாகச் செயல்படாமல், மாநிலச் சட்டங்களின் கீழ் கூட்டுறவுச் சங்கங்களாகச் செயல்படுவதால், அவற்றின் வைப்புத்தொகைகள் DICGC காப்பீட்டுக்குத் தகுதி பெறுவதில்லை. நகர்ப்புற கூட்டுறவு வங்கிகள், மாவட்ட மத்திய கூட்டுறவு வங்கிகள் மற்றும் மாநில கூட்டுறவு வங்கிகள் மட்டுமே காப்பீடு செய்யப்பட்ட வங்கிகளின் பதிவேட்டின் கீழ் வருகின்றன. जमीनी ग्रामीण स्तर पर, प्राथमिक कृषि ऋण समितियां (PACS) बचत जुटाती हैं और किसानों को अल्पकालिक फसल ऋण प्रदान करती हैं। चूंकि PACS बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 के तहत लाइसेंस प्राप्त बैंकिंग संस्थाओं के बजाय राज्य कानूनों के तहत सहकारी समितियों के रूप में काम करती हैं, इसलिए उनकी जमा राशि DICGC बीमा के लिए पात्र नहीं है। केवल शहरी सहकारी बैंक, जिला केंद्रीय सहकारी बैंक और राज्य सहकारी बैंक ही बीमित बैंकों के रजिस्टर में शामिल हैं।

Market-Linked Instruments and Money Market Paper

சந்தை சார்ந்த கருவிகள் மற்றும் பணச் சந்தை ஆவணங்கள் बाजार से जुड़े साधन और मुद्रा बाजार पत्र

Financial instruments traded in capital and money markets carry market risk and credit risk. They do not constitute banking deposits: மூலதன மற்றும் பணச் சந்தைகளில் வர்த்தகம் செய்யப்படும் நிதிக் கருவிகள் சந்தை அபாயம் மற்றும் கடன் அபாயத்தைக் கொண்டுள்ளன. அவை வங்கி வைப்புத்தொகைகளாகக் கருதப்பட மாட்டாது: पूंजी और मुद्रा बाजारों में कारोबार किए जाने वाले वित्तीय साधनों में बाजार जोखिम और क्रेडिट जोखिम होता है। वे बैंकिंग जमा के अंतर्गत नहीं आते हैं:

• Certificates of Deposit (CDs): While issued by banks, CDs are negotiable, tradable money market instruments designed for wholesale institutional liquidity. They do not enjoy retail deposit insurance. வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (CD): வங்கிகளால் வழங்கப்பட்டாலும், CD-கள் என்பது நிறுவன அளவிலான மொத்த பணப்புழக்கத்திற்காக வடிவமைக்கப்பட்ட மாற்றத்தக்க, வர்த்தகம் செய்யக்கூடிய பணச் சந்தைக் கருவிகளாகும். அவை சில்லறை வைப்புத்தொகை காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பைப் பெறுவதில்லை. जमा प्रमाण पत्र (Certificates of Deposit - CDs): हालांकि ये बैंकों द्वारा जारी किए जाते हैं, फिर भी CDs थोक संस्थागत तरलता के लिए डिज़ाइन किए गए परक्राम्य और व्यापार योग्य मुद्रा बाजार के साधन हैं। इन्हें खुदरा जमा बीमा सुरक्षा प्राप्त नहीं होती है।

• Commercial Paper (CPs): Unsecured short-term debt instruments issued by corporate borrowers. வணிகத்தாள்கள் (CP): கார்ப்பரேட் கடன் வாங்குபவர்களால் வெளியிடப்படும் பிணையற்ற குறுகிய காலக் கடன் பத்திரங்கள். वाणिज्यिक पत्र (Commercial Paper - CPs): ये कॉर्पोरेट उधारकर्ताओं द्वारा जारी किए जाने वाले असुरक्षित अल्पकालिक ऋण साधन हैं।

• Mutual Funds and Equities: Investment units whose value fluctuates with underlying market movements. பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் பங்குகள்: சந்தை நகர்வுகளுக்கு ஏற்ப மதிப்பு மாறுபடும் முதலீட்டு அலகுகள். म्यूचुअल फंड और इक्विटी (Mutual Funds and Equities): ये ऐसी निवेश इकाइयां हैं जिनका मूल्य अंतर्निहित बाजार के उतार-चढ़ाव के साथ बदलता रहता है।

Post Office Small Savings: Sovereign Guarantee vs DICGC Insurance

அஞ்சலக சிறுசேமிப்பு: இறையாண்மை உத்தரவாதம் மற்றும் DICGC காப்பீடு ஒப்பீடு डाकघर लघु बचत: संप्रभु गारंटी बनाम DICGC बीमा

A critical distinction exists between commercial bank deposits and post office savings schemes. Deposits placed in post office savings accounts, National Savings Certificates (NSC), Public Provident Fund (PPF), and Senior Citizen Savings Scheme (SCSS) are not insured by DICGC. வணிக வங்கி வைப்புத்தொகைகளுக்கும் அஞ்சலக சேமிப்புத் திட்டங்களுக்கும் இடையே ஒரு முக்கியமான வேறுபாடு உள்ளது. அஞ்சலக சேமிப்புக் கணக்குகள், தேசிய சேமிப்புப் பத்திரங்கள் (NSC), பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF) மற்றும் மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்புத் திட்டம் (SCSS) ஆகியவற்றில் வைக்கப்படும் வைப்புத்தொகைகள் DICGC ஆல் காப்பீடு செய்யப்படுவதில்லை. वाणिज्यिक बैंक जमा और डाकघर बचत योजनाओं के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर होता है। डाकघर बचत खातों, राष्ट्रीय बचत पत्र (NSC), लोक भविष्य निधि (PPF) और वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) में रखी गई जमा राशि DICGC द्वारा बीमित नहीं होती है।

Instead, post office savings are backed directly by the Sovereign Guarantee of the Government of India. This sovereign backing covers 100% of the deposited principal and accumulated interest without any upper limit or cap. Bank deposits, by contrast, rely on the statutory guarantee of the DICGC capped at ₹5 lakh per depositor. மாறாக, அஞ்சலக சேமிப்புகள் நேரடியாக இந்திய அரசின் இறையாண்மை உத்தரவாதத்தால் (Sovereign Guarantee) ஆதரிக்கப்படுகின்றன. இந்த இறையாண்மை ஆதரவு எந்தவொரு உச்சவரம்பும் இன்றி, டெபாசிட் செய்யப்பட்ட அசல் மற்றும் சேர்ந்த வட்டிக்கு 100% முழுப் பாதுகாப்பளிக்கிறது. இதற்கு நேர்மாறாக, வங்கி வைப்புத்தொகைகள் ஒரு வைப்பாளருக்கு ₹5 லட்சம் என்ற உச்சவரம்பைக் கொண்ட DICGC இன் சட்டப்பூர்வ உத்தரவாதத்தையே நம்பியுள்ளன. इसके बजाय, डाकघर की बचत सीधे भारत सरकार की संप्रभु गारंटी (Sovereign Guarantee of the Government of India) द्वारा समर्थित होती है। यह संप्रभु समर्थन बिना किसी ऊपरी सीमा या कैप के जमा किए गए मूलधन और संचित ब्याज के 100% हिस्से को कवर करता है। इसके विपरीत, बैंक जमा DICGC की वैधानिक गारंटी पर निर्भर करते हैं जो प्रति जमाकर्ता अधिकतम ₹5 लाख तक सीमित है।

Comparison of Covered and Excluded Balances

காப்பீடு செய்யப்பட்ட மற்றும் விலக்கப்பட்ட நிலுவைத் தொகைகளின் ஒப்பீடு कवर की गई और बहिष्कृत शेष राशियों की तुलना

The following reference table summarizes the insurance eligibility status of various funds and instruments held within the financial system: நிதி அமைப்பிற்குள் வைக்கப்பட்டுள்ள பல்வேறு நிதிகள் மற்றும் கருவிகளின் காப்பீட்டுத் தகுதி நிலையை பின்வரும் குறிப்பு அட்டவணை சுருக்கமாகக் கூறுகிறது: निम्नलिखित संदर्भ तालिका वित्तीय प्रणाली के भीतर रखी गई विभिन्न निधियों और साधनों की बीमा पात्रता स्थिति का सार प्रस्तुत करती है:

The Rationale Behind Statutory Exclusions

சட்டப்பூர்வ விலக்குகளுக்குப் பின்னணியில் உள்ள காரணங்கள் वैधानिक बहिष्करण के पीछे का तर्क

The exclusions established by Parliament under the DICGC Act are based on sound economic logic and public finance principles. DICGC சட்டத்தின் கீழ் நாடாளுமன்றத்தால் நிறுவப்பட்ட விலக்குகள் சிறந்த பொருளாதார தர்க்கம் மற்றும் பொது நிதி கோட்பாடுகளின் அடிப்படையில் அமைந்தவை. DICGC अधिनियम के तहत संसद द्वारा स्थापित बहिष्करण ठोस आर्थिक तर्क और लोक वित्त के सिद्धांतों पर आधारित हैं।

First, public deposit insurance aims to protect small, unsophisticated retail savers from losing their livelihood during a sudden banking collapse. Governments and commercial banks do not require such protective custody. Governments possess taxation and sovereign borrowing mechanisms to address liquidity needs. முதலாவதாக, பொது வைப்புத்தொகை காப்பீடு என்பது, திடீர் வங்கி முடக்கத்தின் போது சிறிய மற்றும் சாதாரண சில்லறை சேமிப்பாளர்கள் தங்கள் வாழ்வாதாரத்தை இழக்காமல் பாதுகாப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. அரசாங்கங்களுக்கும் வணிக வங்கிகளுக்கும் அத்தகைய பாதுகாப்புத் தேவைப்படுவதில்லை. அரசாங்கங்கள் தங்களது பணப்புழக்கத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வரிவிதிப்பு மற்றும் இறையாண்மைக் கடன் வாங்கும் வழிமுறைகளைக் கொண்டுள்ளன. पहला, सार्वजनिक जमा बीमा का उद्देश्य अचानक बैंक के विफल होने पर छोटे और सामान्य खुदरा बचतकर्ताओं को अपनी आजीविका खोने से बचाना है। सरकारों और वाणिज्यिक बैंकों को ऐसे सुरक्षात्मक संरक्षण की आवश्यकता नहीं होती है। सरकारों के पास तरलता की जरूरतों को पूरा करने के लिए कराधान और संप्रभु ऋण लेने की प्रणाली होती है।

Second, inter-bank lending represents wholesale, professional liquidity management. Commercial banks participate in money markets with access to credit rating assessments, inter-bank lines, and RBI liquidity adjustment facilities. If deposit insurance covered inter-bank exposures, banks could lend recklessly to weaker institutions, creating severe moral hazard. இரண்டாவதாக, வங்கிகளுக்கு இடையேயான கடன் வழங்குதல் என்பது தொழில்முறை மொத்த பணப்புழக்க நிர்வாகத்தைக் குறிக்கிறது. வணிக வங்கிகள் கடன் மதிப்பீட்டு ஆய்வுகள், வங்கிகளுக்கு இடையேயான கடன் வரம்புகள் மற்றும் RBI இன் பணப்புழக்கச் சீரமைப்பு வசதிகள் ஆகியவற்றைப் பெற்று பணச் சந்தைகளில் பங்கேற்கின்றன. வைப்புத்தொகை காப்பீடு வங்கிகளுக்கு இடையேயான நிதி வெளிப்பாடுகளை உள்ளடக்குமானால், வங்கிகள் பலவீனமான நிறுவனங்களுக்கு பொறுப்பற்ற முறையில் கடன் வழங்கி, கடுமையான தார்மீகச் சீர்கேட்டை (moral hazard) உருவாக்கக்கூடும். दूसरा, अंतर-बैंक उधार थोक और पेशेवर तरलता प्रबंधन का प्रतिनिधित्व करता है। वाणिज्यिक बैंक क्रेडिट रेटिंग मूल्यांकन, अंतर-बैंक ऋण सीमाओं और RBI की तरलता समायोजन सुविधाओं (Liquidity Adjustment Facilities) तक पहुंच के साथ मुद्रा बाजारों में भाग लेते हैं। यदि जमा बीमा अंतर-बैंक जोखिमों को कवर करता, तो बैंक कमजोर संस्थानों को लापरवाही से उधार दे सकते थे, जिससे गंभीर नैतिक संकट (Moral hazard) पैदा हो जाता।

Third, territorial boundaries determine legal jurisdiction. Indian banking authorities cannot monitor foreign branches with the same regulatory tools used for domestic offices. Therefore, deposits placed in foreign branches operate under the regulatory safety net established by host central banks. மூன்றாவதாக, பிராந்திய எல்லைகள் சட்டப்பூர்வ அதிகார வரம்பைத் தீர்மானிக்கின்றன. உள்நாட்டு அலுவலகங்களுக்குப் பயன்படுத்தப்படும் அதே ஒழுங்குமுறை கருவிகளைக் கொண்டு இந்திய வங்கி அதிகாரிகளால் வெளிநாட்டுக் கிளைகளைக் கண்காணிக்க முடியாது. எனவே, வெளிநாட்டுக் கிளைகளில் வைக்கப்படும் வைப்புத்தொகைகள், அந்தந்த நாட்டின் மத்திய வங்கிகளால் நிறுவப்பட்ட ஒழுங்குமுறைப் பாதுகாப்பு வலையின் கீழேயே செயல்படுகின்றன. तीसरा, क्षेत्रीय सीमाएं कानूनी क्षेत्राधिकार तय करती हैं। भारतीय बैंकिंग प्राधिकरण विदेशी शाखाओं की निगरानी उन्हीं विनियामक उपकरणों से नहीं कर सकते जिनका उपयोग घरेलू कार्यालयों के लिए किया जाता है। इसलिए, विदेशी शाखाओं में रखी गई जमा राशि मेजबान केंद्रीय बैंकों द्वारा स्थापित विनियामक सुरक्षा तंत्र के तहत संचालित होती है।

Key Takeaways

முக்கிய குறிப்புகள் मुख्य बिंदु

• Under Section 2(g) of the DICGC Act, 1961, covered deposits include Savings, Current, Fixed, and Recurring accounts, along with credit balances in cash credit accounts and accrued interest up to the date of bank failure. DICGC சட்டம், 1961 இன் பிரிவு 2(g) இன் கீழ், சேமிப்பு, நடப்பு, நிலையான மற்றும் தொடர் வைப்புக் கணக்குகளுடன் ரொக்கக் கடன் கணக்குகளில் உள்ள வரவு நிலுவைகளும், வங்கி முடங்கும் தேதி வரை சேர்ந்த திரண்ட வட்டியும் காப்பீடு செய்யப்பட்ட வைப்புத்தொகைகளில் அடங்கும். DICGC अधिनियम, 1961 की धारा 2(g) के तहत, कवर की गई जमाओं में बचत, चालू, सावधि और आवर्ती खाते शामिल हैं, साथ ही कैश क्रेडिट खातों में क्रेडिट शेष और बैंक विफल होने की तिथि तक का उपार्जित ब्याज भी शामिल है।

• Balances placed by the Central Government, State Governments, and Foreign Governments are statutorily excluded from deposit insurance. மத்திய அரசு, மாநில அரசுகள் மற்றும் வெளிநாட்டு அரசுகளால் வைக்கப்படும் நிலுவைத் தொகைகள் வைப்புத்தொகை காப்பீட்டிலிருந்து சட்டப்பூர்வமாக விலக்கப்பட்டுள்ளன. केंद्र सरकार, राज्य सरकारों और विदेशी सरकारों द्वारा रखी गई शेष राशि को जमा बीमा से वैधानिक रूप से बाहर रखा गया है।

• Inter-bank deposits between banking companies, cooperative banks, and Regional Rural Banks carry zero deposit insurance protection. வங்கி நிறுவனங்கள், கூட்டுறவு வங்கிகள் மற்றும் பிராந்திய ஊரக வங்கிகளுக்கு இடையேயான வங்கிகளுக்கு இடையேயான வைப்புத்தொகைகள் எவ்வித வைப்புத்தொகை காப்பீட்டுப் பாதுகாப்பையும் கொண்டிருக்கவில்லை. बैंकिंग कंपनियों, सहकारी बैंकों और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों के बीच अंतर-बैंक जमा (Inter-bank deposits) पर शून्य जमा बीमा सुरक्षा मिलती है।

• Deposits of State Land Development Banks held with State Cooperative Banks form an explicit statutory exclusion under Section 2(g)(ia). பிரிவு 2(g)(ia) இன் கீழ் மாநில கூட்டுறவு வங்கிகளில் வைக்கப்பட்டுள்ள மாநில நில மேம்பாட்டு வங்கிகளின் வைப்புத்தொகைகள் வெளிப்படையான சட்டப்பூர்வ விலக்காக அமைகின்றன. राज्य सहकारी बैंकों के पास रखी गई राज्य भूमि विकास बैंकों की जमा राशि धारा 2(g)(ia) के तहत एक स्पष्ट वैधानिक बहिष्करण बनाती है।

• Deposits held in foreign/overseas branches of Indian banks are not insured by DICGC and operate strictly under host-country deposit protection schemes. இந்திய வங்கிகளின் வெளிநாட்டுக் கிளைகளில் வைக்கப்படும் வைப்புத்தொகைகள் DICGC ஆல் காப்பீடு செய்யப்படுவதில்லை; அவை முழுக்க முழுக்க சம்பந்தப்பட்ட நாட்டின் வைப்புத்தொகை பாதுகாப்புத் திட்டங்களின் கீழேயே செயல்படுகின்றன. भारतीय बैंकों की विदेशी/समुद्र पारीय शाखाओं में रखी गई जमा राशि DICGC द्वारा बीमित नहीं होती है और पूरी तरह से मेजबान देश की जमा सुरक्षा योजनाओं के तहत संचालित होती है।

• Public deposits in NBFCs and Primary Agricultural Credit Societies (PACS) receive no DICGC cover, whereas Post Office small savings carry an unlimited 100% Sovereign Guarantee from the Government of India. NBFC-கள் மற்றும் தொடக்க வேளாண்மை கூட்டுறவுக் கடன் சங்கங்களில் (PACS) உள்ள பொது வைப்புத்தொகைகளுக்கு DICGC காப்பீடு கிடைக்காது; அதே சமயம் அஞ்சலக சிறுசேமிப்புகள் இந்திய அரசிடமிருந்து வரம்பற்ற 100% இறையாண்மை உத்தரவாதத்தைப் பெற்றுள்ளன. NBFCs और प्राथमिक कृषि ऋण समितियों (PACS) में सार्वजनिक जमा को कोई DICGC कवर नहीं मिलता है, जबकि डाकघर लघु बचत पर भारत सरकार की असीमित 100% संप्रभु गारंटी होती है।

In the next lesson, we will explore the premium calculation framework and claim settlement process under DICGC. அடுத்த பாடத்தில், DICGC இன் கீழ் பிரீமியம் கணக்கீட்டுக் கட்டமைப்பு மற்றும் இழப்பீட்டுக் கோரிக்கை தீர்வு செயல்முறையை விரிவாக ஆராய்வோம். अगले पाठ में, हम DICGC के तहत प्रीमियम गणना ढांचे और दावा निपटान प्रक्रिया का अध्ययन करेंगे।