Fully Owned Subsidiaries of the Reserve Bank of India

The Strategic Architecture of RBI’s Subsidiaries

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) துணை நிறுவனங்களின் உத்திசார் கட்டமைப்பு भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की सहायक कंपनियों की रणनीतिक संरचना

Managing monetary stability, supervising commercial banks, printing currency notes, and securing modern digital transactions require diverse operational capabilities. While the Reserve Bank of India formulates monetary policy and exercises supervisory oversight from its central office, executing specialized technical and operational mandates directly within the central bank could dilute its core focus. பணவியல் நிலைத்தன்மையை நிர்வகித்தல், வணிக வங்கிகளைக் கண்காணித்தல், ரூபாய் நோட்டுகளை அச்சிடுதல் மற்றும் நவீன டிஜிட்டல் பரிவர்த்தனைகளைப் பாதுகாத்தல் ஆகியவற்றிற்கு பல்வேறு செயல்பாட்டுத் திறன்கள் தேவைப்படுகின்றன. RBI தனது தலைமை அலுவலகத்தில் இருந்து பணவியல் கொள்கையை வகுத்து மேற்பார்வைக் கட்டுப்பாட்டைச் செலுத்தினாலும், பிரத்யேக தொழில்நுட்ப மற்றும் செயல்பாட்டுப் பணிகளை நேரடியாக மத்திய வங்கிக்குள்ளேயே மேற்கொள்வது அதன் முதன்மைக் கவனத்தை சிதறடிக்கக்கூடும். मौद्रिक स्थिरता बनाए रखने, वाणिज्यिक बैंकों की निगरानी करने, करेंसी नोटों की छपाई करने और आधुनिक डिजिटल लेनदेन को सुरक्षित रखने के लिए विभिन्न परिचालन क्षमताओं की आवश्यकता होती है। यद्यपि RBI अपने केंद्रीय कार्यालय से मौद्रिक नीति तैयार करता है और विनियामक निगरानी रखता है, लेकिन केंद्रीय बैंक के भीतर ही विशिष्ट तकनीकी और परिचालन कार्यों का सीधा संचालन करने से इसके मुख्य फोकस में भटकाव आ सकता है।

To manage these high-stakes operational responsibilities without compromising regulatory impartiality, the Reserve Bank operates through five wholly owned subsidiaries. Each subsidiary is a legally distinct corporate entity with its own governance board, dedicated capital, and specialized workforce, yet remains completely under the ownership and strategic direction of the central bank. ஒழுங்குமுறை நடுநிலைமைக்கு எவ்விதப் பாதிப்பும் ஏற்படாமல் இத்தகைய முக்கிய செயல்பாட்டுப் பொறுப்புகளை நிர்வகிக்க, RBI முழு உரிமையுடைய ஐந்து துணை நிறுவனங்கள் மூலம் செயல்படுகிறது. ஒவ்வொரு துணை நிறுவனமும் தனக்கென சொந்த நிர்வாகக் குழு, பிரத்யேக மூலதனம் மற்றும் சிறப்புப் பணியாளர்களைக் கொண்ட சட்டபூர்வ தனி நிறுவனமாக இருந்தாலும், முழுமையாக மத்திய வங்கியின் உரிமை மற்றும் உத்திசார் வழிகாட்டுதலின் கீழேயே இயங்குகிறது. विनियामक निष्पक्षता से समझौता किए बिना इन महत्वपूर्ण परिचालन जिम्मेदारियों को संभालने के लिए, RBI अपनी पांच पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनियों के माध्यम से कार्य करता है। प्रत्येक सहायक कंपनी अपने स्वयं के निदेशक मंडल, समर्पित पूंजी और विशेषज्ञ कार्यबल के साथ कानूनी रूप से एक अलग कॉर्पोरेट इकाई है, फिर भी पूरी तरह से केंद्रीय बैंक के स्वामित्व और रणनीतिक मार्गदर्शन के अधीन रहती है।

These five specialized arms handle distinct pillars of the financial infrastructure: depositor safety, banknote printing, cybersecurity, financial messaging infrastructure, and fintech innovation. Together, they form the operational backbone that powers the Reserve Bank’s statutory mandates across the Indian economy. இந்த ஐந்து பிரத்யேக அமைப்புகளும் நிதிசார் கட்டமைப்பின் முக்கியத் தூண்களான வைப்பாளர் பாதுகாப்பு, ரூபாய் நோட்டு அச்சிடுதல், இணையப் பாதுகாப்பு, நிதிச் செய்திப் பரிமாற்றக் கட்டமைப்பு மற்றும் நிதித் தொழில்நுட்ப (Fintech) கண்டுபிடிப்புகளைக் கையாள்கின்றன. இவை அனைத்தும் இணைந்து, இந்தியப் பொருளாதாரம் முழுவதும் RBI-இன் சட்டபூர்வ பணிகளை முன்னெடுத்துச் செல்லும் செயல்பாட்டு அடித்தளமாகத் திகழ்கின்றன. ये पांच विशिष्ट इकाइयां वित्तीय बुनियादी ढांचे के विभिन्न प्रमुख स्तंभों को संभालती हैं: जमाकर्ताओं की सुरक्षा, बैंक नोटों की छपाई, साइबर सुरक्षा, वित्तीय संदेश बुनियादी ढांचा और फिनटेक नवाचार। साथ मिलकर, वे उस परिचालन आधार का निर्माण करती हैं जो भारतीय अर्थव्यवस्था में RBI के वैधानिक दायित्वों को शक्ति प्रदान करता है।

Why the Central Bank Operates Through Dedicated Subsidiaries

மத்திய வங்கி பிரத்யேக துணை நிறுவனங்கள் மூலம் செயல்படுவது ஏன்? केंद्रीय बैंक समर्पित सहायक कंपनियों के माध्यम से कार्य क्यों करता है

A central bank faces two distinct types of responsibilities: sovereign regulatory duties and specialized operational tasks. Sovereign duties include setting interest rates, licensing banks, and enforcing compliance. In contrast, operational tasks include managing printing presses, developing software, monitoring real-time server security, and running inter-bank networks. ஒரு மத்திய வங்கி இரு வேறுபட்ட பொறுப்புகளை எதிர்கொள்கிறது: இறையாண்மை சார்ந்த ஒழுங்குமுறைப் பணிகள் மற்றும் பிரத்யேக செயல்பாட்டுப் பணிகள். வட்டி விகிதங்களை நிர்ணயித்தல், வங்கிகளுக்கு உரிமம் வழங்குதல் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு நடப்பதை உறுதிசெய்தல் ஆகியவை ஒழுங்குமுறைப் பணிகளில் அடங்கும். மாறாக, அச்சகங்களை நிர்வகித்தல், மென்பொருள்களை உருவாக்குதல், நிகழ்நேர சர்வர் பாதுகாப்பைக் கண்காணித்தல் மற்றும் வங்கிகளுக்கு இடையிலான நெட்வொர்க்குகளை இயக்குதல் ஆகியவை செயல்பாட்டுப் பணிகளில் அடங்கும். केंद्रीय बैंक के समक्ष दो अलग-अलग प्रकार की जिम्मेदारियां होती हैं: संप्रभु विनियामक कर्तव्य और विशिष्ट परिचालन कार्य। संप्रभु कर्तव्यों में ब्याज दरें तय करना, बैंकों को लाइसेंस देना और अनुपालन लागू करना शामिल है। इसके विपरीत, परिचालन कार्यों में प्रिंटिंग प्रेसों का प्रबंधन करना, सॉफ्टवेयर विकसित करना, रीयल-टाइम सर्वर सुरक्षा की निगरानी करना और अंतर-बैंक नेटवर्क संचालित करना शामिल है।

Housing complex commercial operations directly within regulatory departments creates operational friction. Dedicated corporate subsidiaries allow the Reserve Bank to achieve three vital objectives: சிக்கலான வணிகரீதியான செயல்பாடுகளை நேரடியாக ஒழுங்குமுறைத் துறைகளுக்குள்ளேயே வைத்திருப்பது செயல்பாட்டு ரீதியான முரண்பாடுகளை உருவாக்குகிறது. பிரத்யேக கார்ப்பரேட் துணை நிறுவனங்கள் மூலம் செயல்படுவது RBI மூன்று முக்கிய நோக்கங்களை அடைய உதவுகிறது: विनियामक विभागों के भीतर ही जटिल वाणिज्यिक परिचालनों को सीधे संचालित करने से परिचालन संबंधी बाधाएं उत्पन्न होती हैं। समर्पित कॉर्पोरेट सहायक कंपनियां RBI को तीन महत्वपूर्ण उद्देश्यों को प्राप्त करने में सक्षम बनाती हैं:

1. Functional Specialization: High-tech operations like cybersecurity and currency minting require specialized industry talent, distinct compensation frameworks, and modern technical workflows that differ from central banking bureaucracy. செயல்பாட்டு நிபுணத்துவம்: இணையப் பாதுகாப்பு மற்றும் நாணய அச்சிடுதல் போன்ற உயர் தொழில்நுட்ப செயல்பாடுகளுக்கு, மத்திய வங்கியின் நிர்வாக முறையிலிருந்து மாறுபட்ட தொழில்துறை நிபுணர்கள், பிரத்யேக ஊதியக் கட்டமைப்புகள் மற்றும் நவீன தொழில்நுட்ப பணிச்சூழல் தேவைப்படுகின்றன. कार्यात्मक विशेषज्ञता: साइबर सुरक्षा और मुद्रा मुद्रण जैसे उच्च तकनीक वाले परिचालनों के लिए विशेष उद्योग प्रतिभा, अलग वेतन ढांचे और आधुनिक तकनीकी कार्यप्रणाली की आवश्यकता होती है, जो केंद्रीय बैंक की पारंपरिक नौकरशाही से भिन्न होती है।

2. Operational Independence: Autonomous corporate structures allow these entities to make agile operational decisions while remaining aligned with policy targets set by the central bank. செயல்பாட்டு சுயாட்சி: தன்னாட்சி பெற்ற கார்ப்பரேட் கட்டமைப்புகள், மத்திய வங்கியின் கொள்கை இலக்குகளுக்கு ஏற்ப செயல்படும் அதே வேளையில், விரைவான செயல்பாட்டு முடிவுகளை எடுக்க இந்த அமைப்புகளுக்கு உதவுகின்றன. परिचालन स्वतंत्रता: स्वायत्त कॉर्पोरेट संरचनाएं इन संस्थाओं को केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित नीतिगत लक्ष्यों के अनुरूप रहते हुए त्वरित परिचालन निर्णय लेने की अनुमति देती हैं।

3. Regulatory Impartiality: By placing specialized operations in distinct corporate vehicles, the Reserve Bank prevents operational conflicts of interest from compromising its primary role as an unbiased market regulator. ஒழுங்குமுறை நடுநிலைமை: பிரத்யேக செயல்பாடுகளைத் தனித்துவமான கார்ப்பரேட் நிறுவனங்களாக அமைப்பதன் மூலம், பக்கச்சார்பற்ற சந்தை ஒழுங்குமுறை ஆணையர் என்ற தனது முதன்மைப் பணிக்கு செயல்பாட்டு நலன்சார் முரண்பாடுகளால் பாதிப்பு ஏற்படாமல் RBI பாதுகாக்கிறது. विनियामक निष्पक्षता: विशिष्ट परिचालनों को अलग कॉर्पोरेट संस्थाओं में रखकर, RBI परिचालन संबंधी हितों के टकराव को एक निष्पक्ष बाजार नियामक के रूप में अपनी प्राथमिक भूमिका से समझौता करने से रोकता है।

1. Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC)

1. வைப்புத் தொகை காப்பீடு மற்றும் கடன் உத்தரவாதக் கழகம் (DICGC) 1. निक्षेप बीमा और प्रत्यय गारंटी निगम (DICGC)

Financial panics in early banking history proved that even healthy banks could collapse if panicked depositors rushed to pull their savings out simultaneously. To protect retail depositors from catastrophic losses during bank failures and preserve public trust in the formal financial system, India established a formal deposit insurance architecture through the Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC). பயந்த வைப்பாளர்கள் ஒரே நேரத்தில் தங்கள் சேமிப்பைத் திரும்பப் பெற முண்டியடித்தால், ஆரோக்கியமான வங்கிகள் கூட சரிந்துவிடக்கூடும் என்பதை ஆரம்பகால வங்கி வரலாற்றின் நிதி நெருக்கடிகள் நிரூபித்தன. வங்கிகள் திவாலாகும் போது சில்லறை வைப்பாளர்களைப் பேரிழப்பிலிருந்து பாதுகாக்கவும், முறையான நிதி அமைப்பின் மீதான பொதுமக்களின் நம்பிக்கையை நிலைநிறுத்தவும், DICGC மூலம் இந்தியா ஒரு முறையான வைப்புத்தொகை காப்பீட்டுக் கட்டமைப்பை நிறுவியது. शुरुआती बैंकिंग इतिहास में वित्तीय घबराहट ने यह साबित कर दिया कि यदि घबराए हुए जमाकर्ता एक साथ अपनी बचत निकालने के लिए दौड़ पड़ें, तो सुदृढ़ बैंक भी डूब सकते हैं। बैंक विफलताओं के दौरान खुदरा जमाकर्ताओं को भारी नुकसान से बचाने और औपचारिक वित्तीय प्रणाली में जनता का विश्वास बनाए रखने के लिए, भारत ने DICGC के माध्यम से एक औपचारिक जमा बीमा संरचना की स्थापना की।

Genesis, Legal Framework, and Governance

தோற்றம், சட்டக் கட்டமைப்பு மற்றும் நிர்வாகம் उत्पत्ति, कानूनी ढांचा और शासन

The foundation of India’s deposit insurance framework began with the enactment of the Deposit Insurance Corporation Act, 1961. The original Deposit Insurance Corporation (DIC) commenced operations on January 1, 1962, making India the second country in the world (after the United States in 1933) to implement a national deposit insurance system. வைப்புத் தொகை காப்பீட்டுக் கழகச் சட்டம், 1961 (Deposit Insurance Corporation Act, 1961) இயற்றப்பட்டதன் மூலம் இந்தியாவின் வைப்புத்தொகை காப்பீட்டுக் கட்டமைப்பிற்கான அடித்தளம் அமைக்கப்பட்டது. ஆரம்பகால வைப்புத் தொகை காப்பீட்டுக் கழகம் (DIC) ஜனவரி 1, 1962 அன்று தனது செயல்பாடுகளைத் தொடங்கியது; இதன் மூலம் தேசிய அளவிலான வைப்புத்தொகை காப்பீட்டு முறையை அமல்படுத்திய உலகின் இரண்டாவது நாடாக இந்தியா (1933 இல் அமெரிக்காவிற்கு அடுத்தபடியாக) உருவானது. भारत के जमा बीमा ढांचे की नींव निक्षेप बीमा निगम अधिनियम, 1961 (Deposit Insurance Corporation Act, 1961) के लागू होने के साथ रखी गई थी। मूल निक्षेप बीमा निगम (DIC) ने 1 जनवरी 1962 को अपना संचालन शुरू किया, जिससे भारत राष्ट्रीय जमा बीमा प्रणाली लागू करने वाला दुनिया का दूसरा देश (1933 में संयुक्त राज्य अमेरिका के बाद) बन गया।

Later, to support priority sector lending, the central bank established the Credit Guarantee Corporation of India Limited (CGCI) in 1971. In July 1978, the central government merged these two bodies to streamline financial protection under a single statutory umbrella. பின்னர், முன்னுரிமைத் துறைக்கான கடன்களை ஆதரிப்பதற்காக, மத்திய வங்கி 1971 இல் இந்தியக் கடன் உத்தரவாதக் கழகத்தை (CGCI) நிறுவியது. ஜூலை 1978 இல், நிதிப் பாதுகாப்பை ஒரே சட்டபூர்வ குடையின் கீழ் கொண்டுவரும் நோக்கில் இவ்விரு அமைப்புகளையும் மத்திய அரசு இணைத்தது. बाद में, प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र को ऋण देने में सहायता करने के लिए, केंद्रीय बैंक ने 1971 में क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेड (CGCI) की स्थापना की। जुलाई 1978 में, केंद्र सरकार ने एक ही वैधानिक छत्र के तहत वित्तीय सुरक्षा को सुव्यवस्थित करने के लिए इन दोनों संस्थाओं का विलय कर दिया।

• Establishment Date: July 15, 1978 (following the merger of DIC and CGCI) தொடங்கப்பட்ட தேதி: ஜூலை 15, 1978 (DIC மற்றும் CGCI ஆகியவற்றின் இணைப்பைத் தொடர்ந்து) स्थापना तिथि: 15 जुलाई 1978 (DIC और CGCI के विलय के बाद)

• Governing Legislation: Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation Act, 1961 நிர்வகிக்கும் சட்டம்: வைப்புத் தொகை காப்பீடு மற்றும் கடன் உத்தரவாதக் கழகச் சட்டம், 1961 (Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation Act, 1961) शासी कानून: निक्षेप बीमा और प्रत्यय गारंटी निगम अधिनियम, 1961 (Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation Act, 1961)

• Headquarters: Mumbai, Maharashtra தலைமையகம்: மும்பை, மகாராஷ்டிரா मुख्यालय: मुंबई, महाराष्ट्र

• Ownership: 100% owned by the Reserve Bank of India உரிமை: 100% முழுமையாக RBI-க்கு சொந்தமானது स्वामित्व: 100% RBI के स्वामित्व में

• Authorized Capital: Up to ₹50 crore, entirely contributed by the central bank அங்கீகரிக்கப்பட்ட மூலதனம்: ₹50 கோடி வரை, இது முழுமையாக மத்திய வங்கியால் வழங்கப்பட்டது अधिकृत पूंजी: ₹50 करोड़ तक, पूरी तरह से केंद्रीय बैंक द्वारा प्रदत्त

• Leadership: The Board of Directors is statutory chaired by a Deputy Governor of the Reserve Bank of India தலைமை: இயக்குநர் குழுவின் தலைவராக சட்டபூர்வமாக RBI-இன் துணை ஆளுநர் ஒருவர் செயல்படுகிறார் नेतृत्व: निदेशक मंडल की अध्यक्षता वैधानिक रूप से RBI के एक डिप्टी गवर्नर द्वारा की जाती है

Core Mandate and Coverage Limits

முதன்மைப் பணி மற்றும் காப்பீட்டு வரம்புகள் मुख्य दायित्व और बीमा कवरेज की सीमाएं

The primary responsibility of DICGC is providing safety insurance for deposits placed by retail customers across commercial and cooperative banks operating in India. இந்தியாவில் இயங்கும் வணிக மற்றும் கூட்டுறவு வங்கிகளில் சில்லறை வாடிக்கையாளர்கள் வைப்புச் செய்யும் நிதிகளுக்குப் பாதுகாப்புக் காப்பீடு வழங்குவதே DICGC-இன் முதன்மைப் பொறுப்பாகும். DICGC की प्राथमिक जिम्मेदारी भारत में संचालित वाणिज्यिक और सहकारी बैंकों में खुदरा ग्राहकों द्वारा जमा की गई धनराशि को सुरक्षा बीमा प्रदान करना है।

Every registered bank pays insurance premiums directly to DICGC from its own earnings. Depositors do not pay any insurance fee or premium for this protection. பதிவுசெய்யப்பட்ட ஒவ்வொரு வங்கியும் காப்பீட்டுக் கட்டணத்தை (Premium) தனது சொந்த வருவாயிலிருந்தே நேரடியாக DICGC-க்கு செலுத்துகிறது. இந்த பாதுகாப்பிற்காக வைப்பாளர்கள் எந்தவித காப்பீட்டுக் கட்டணமும் செலுத்த வேண்டியதில்லை. प्रत्येक पंजीकृत बैंक अपनी कमाई से सीधे DICGC को बीमा प्रीमियम का भुगतान करता है। इस सुरक्षा के लिए जमाकर्ताओं को कोई बीमा शुल्क या प्रीमियम नहीं देना पड़ता है।

• Insurance Limit: DICGC insures up to a statutory ceiling of ₹5 lakh per depositor per bank. This ceiling covers both principal and accumulated interest across all accounts held in the same right and capacity. காப்பீட்டு வரம்பு: ஒரு வங்கியில் ஒரு வைப்பாளருக்கு அதிகபட்சமாக ₹5 லட்சம் வரை என்ற சட்டபூர்வ வரம்பில் DICGC காப்பீடு வழங்குகிறது. ஒரே உரிமை மற்றும் தகுதியின் கீழ் வைத்திருக்கப்படும் அனைத்துக் கணக்குகளின் அசல் மற்றும் திரட்டப்பட்ட வட்டி ஆகிய இரண்டையும் இந்த உச்சவரம்பு உள்ளடக்குகிறது. बीमा सीमा: DICGC प्रति बैंक प्रति जमाकर्ता ₹5 लाख की वैधानिक सीमा तक बीमा प्रदान करता है। इस सीमा में एक ही अधिकार और हैसियत में रखे गए सभी खातों में मूलधन और संचित ब्याज दोनों शामिल हैं।

• Coverage Scope: Protection extends across savings accounts, current accounts, fixed deposits (FDs), and recurring deposits (RDs). காப்பீட்டு வரம்பின் கீழ் வருபவை: சேமிப்புக் கணக்குகள், நடப்புக் கணக்குகள், நிலையான வைப்புத்தொகைகள் (FDs) மற்றும் தொடர் வைப்புத்தொகைகள் (RDs) ஆகியவற்றிற்கும் இந்த பாதுகாப்பு நீட்டிக்கப்படுகிறது. कवरेज का दायरा: यह सुरक्षा बचत खातों, चालू खातों, सावधि जमा (FDs) और आवर्ती जमा (RDs) तक विस्तृत है।

• Insured Institutions: All commercial banks (public sector banks, private banks, small finance banks, payments banks, regional rural banks, and Indian branches of foreign banks) as well as all eligible primary, district, and state cooperative banks. காப்பீடு பெற்ற நிறுவனங்கள்: அனைத்து வணிக வங்கிகள் (பொதுத்துறை வங்கிகள், தனியார் வங்கிகள், சிறு நிதி வங்கிகள், கொடுப்பனவு வங்கிகள், பிராந்திய கிராமப்புற வங்கிகள் மற்றும் வெளிநாட்டு வங்கிகளின் இந்தியக் கிளைகள்) மற்றும் அனைத்து தகுதிவாய்ந்த முதன்மை, மாவட்ட மற்றும் மாநில கூட்டுறவு வங்கிகள். बीमित संस्थान: सभी वाणिज्यिक बैंक (सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, निजी बैंक, स्मॉल फाइनेंस बैंक, पेमेंट्स बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और विदेशी बैंकों की भारतीय शाखाएं) तथा सभी पात्र प्राथमिक, जिला और राज्य सहकारी बैंक।

• Excluded Deposits: Inter-bank deposits, foreign government deposits, and central or state government deposits are not covered under DICGC insurance. விலக்கப்பட்ட வைப்புத்தொகைகள்: வங்கிகளுக்கு இடையிலான வைப்புத்தொகைகள், வெளிநாட்டு அரசாங்க வைப்புத்தொகைகள் மற்றும் மத்திய அல்லது மாநில அரசு வைப்புத்தொகைகள் ஆகியவை DICGC காப்பீட்டின் கீழ் வராது. अपवर्जित जमाएं: अंतर-बैंक जमा, विदेशी सरकारों की जमाएं, और केंद्र या राज्य सरकारों की जमाएं DICGC बीमा के तहत कवर नहीं होती हैं।

A detailed examination of deposit insurance rules, premium calculations, claim settlement timelines, and capacity-based account aggregation will be explored in Chapter 5. வைப்புத்தொகை காப்பீட்டு விதிகள், பிரீமியம் கணக்கீடுகள், இழப்பீட்டுத் தீர்வு காலக்கெடு மற்றும் தகுதி அடிப்படையிலான கணக்குகளின் ஒருங்கிணைப்பு ஆகியவை அத்தியாயம் 5 இல் விரிவாக ஆராயப்படும். जमा बीमा नियमों, प्रीमियम गणना, दावा निपटान की समय-सीमा और हैसियत-आधारित खाता एकत्रीकरण का विस्तृत अध्ययन अध्याय 5 में किया जाएगा।

2. Bharatiya Reserve Bank Note Mudran Private Limited (BRBNMPL)

2. பாரதிய ரிசர்வ் வங்கி நோட் முத்ரன் பிரைவேட் லிமிடெட் (BRBNMPL) 2. भारतीय रिज़र्व बैंक नोट मुद्रण प्राइवेट लिमिटेड (BRBNMPL)

Cash remains an indispensable transactional instrument in the Indian economy. To ensure an uninterrupted supply of genuine, durable, and technologically secure banknotes, the Reserve Bank established its own dedicated currency printing enterprise in 1995. இந்தியப் பொருளாதாரத்தில் ரொக்கப் பணம் இன்றியமையாத பரிவர்த்தனை கருவியாகத் தொடர்ந்து நீடிக்கிறது. உண்மையான, நீடித்து உழைக்கக்கூடிய மற்றும் தொழில்நுட்ப ரீதியாகப் பாதுகாப்பான ரூபாய் நோட்டுகளின் தடையற்ற விநியோகத்தை உறுதிசெய்ய, RBI 1995 ஆம் ஆண்டில் தனக்கென ஒரு பிரத்யேக ரூபாய் நோட்டு அச்சிடும் நிறுவனத்தை நிறுவியது. भारतीय अर्थव्यवस्था में नकदी लेन-देन का एक अनिवार्य साधन बनी हुई है। प्रामाणिक, टिकाऊ और तकनीकी रूप से सुरक्षित बैंक नोटों की निर्बाध आपूर्ति सुनिश्चित करने के लिए, RBI ने 1995 में अपने समर्पित मुद्रा मुद्रण उद्यम की स्थापना की।

Establishment, Headquarters, and Corporate Structure

தொடக்கம், தலைமையகம் மற்றும் கார்ப்பரேட் கட்டமைப்பு स्थापना, मुख्यालय और कॉर्पोरेट संरचना

Before BRBNMPL was created, banknote printing in India was handled entirely by printing presses owned and operated directly by the central government. Rapid economic growth in the early 1990s dramatically expanded currency demand, creating significant supply deficits that domestic government presses struggled to fulfill. BRBNMPL உருவாக்கப்படுவதற்கு முன்பு, இந்தியாவில் ரூபாய் நோட்டுகளை அச்சிடும் பணி முழுவதும் மத்திய அரசால் நேரடியாக நிர்வகிக்கப்பட்டு இயக்கப்பட்ட அச்சகங்களால் மட்டுமே மேற்கொள்ளப்பட்டது. 1990களின் முற்பகுதியில் ஏற்பட்ட விரைவான பொருளாதார வளர்ச்சி ரூபாய் நோட்டுகளுக்கான தேவையைப் பெருமளவில் அதிகரித்தது; இதனால் உள்நாட்டு அரசு அச்சகங்களால் சமாளிக்க முடியாத அளவிற்கு கணிசமான விநியோகப் பற்றாக்குறை ஏற்பட்டது. BRBNMPL की स्थापना से पहले, भारत में बैंक नोटों की छपाई पूरी तरह से केंद्र सरकार के प्रत्यक्ष स्वामित्व और संचालन वाले प्रिंटिंग प्रेसों द्वारा की जाती थी। 1990 के दशक की शुरुआत में तीव्र आर्थिक विकास ने मुद्रा की मांग को नाटकीय रूप से बढ़ा दिया, जिससे आपूर्ति में भारी कमी पैदा हो गई जिसे पूरा करने में घरेलू सरकारी प्रेस असमर्थ हो रहे थे।

To bridge this critical supply gap and establish sovereign control over banknote technology, the central bank set up Bharatiya Reserve Bank Note Mudran Private Limited. இந்த முக்கியமான விநியோக இடைவெளியை நிரப்பவும், ரூபாய் நோட்டுத் தொழில்நுட்பத்தின் மீது இறையாண்மை கட்டுப்பாட்டை நிலைநாட்டவும், மத்திய வங்கி BRBNMPL-ஐ நிறுவியது. इस महत्वपूर्ण आपूर्ति अंतर को पाटने और बैंक नोट तकनीक पर संप्रभु नियंत्रण स्थापित करने के लिए, केंद्रीय बैंक ने BRBNMPL की स्थापना की।

• Incorporation Date: February 3, 1995 நிறுவப்பட்ட தேதி: பிப்ரவரி 3, 1995 निगमन तिथि: 3 फरवरी 1995

• Corporate Structure: Private Limited Company under the Companies Act கார்ப்பரேட் கட்டமைப்பு: நிறுவனங்கள் சட்டத்தின் கீழ் செயல்படும் பிரைவேட் லிமிடெட் நிறுவனம் कॉर्पोरेट संरचना: कंपनी अधिनियम के तहत प्राइवेट लिमिटेड कंपनी

• Headquarters: Bengaluru, Karnataka தலைமையகம்: பெங்களூரு, கர்நாடகா मुख्यालय: बेंगलुरु, कर्नाटक

• Ownership: 100% wholly owned subsidiary of the Reserve Bank of India உரிமை: 100% முழுமையாக RBI-க்கு சொந்தமான துணை நிறுவனம் स्वामित्व: 100% RBI की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी

• Board Leadership: Governed by a Board of Directors headed by a Deputy Governor of the Reserve Bank of India as Non-Executive Chairman குழு தலைமை: செயல்சாரா தலைவராக (Non-Executive Chairman) பொறுப்பு வகிக்கும் RBI-இன் துணை ஆளுநர் தலைமையிலான இயக்குநர் குழுவால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது बोर्ड का नेतृत्व: गैर-कार्यकारी अध्यक्ष के रूप में RBI के एक डिप्टी गवर्नर की अध्यक्षता वाले निदेशक मंडल द्वारा शासित

Operational Printing Presses

செயல்பாட்டில் உள்ள ரூபாய் நோட்டு அச்சகங்கள் परिचालन प्रिंटिंग प्रेस

BRBNMPL operates two modern, high-security banknote printing presses strategically situated across India: இந்தியா முழுவதும் உத்திசார் இடங்களில் அமைந்துள்ள இரண்டு நவீன, அதிபாதுகாப்பான ரூபாய் நோட்டு அச்சகங்களை BRBNMPL இயக்குகிறது: BRBNMPL भारत भर में रणनीतिक रूप से स्थित दो आधुनिक, उच्च सुरक्षा वाले बैंक नोट प्रिंटिंग प्रेसों का संचालन करता है:

1. Mysuru Press (Karnataka): Situated in Southern India, this facility features modern intaglio printing technology, automated finishing lines, and high-speed inspection machinery. மைசூரு அச்சகம் (கர்நாடகா): தென்னிந்தியாவில் அமைந்துள்ள இந்த வளாகத்தில் நவீன இன்டாக்லியோ (Intaglio) அச்சிடும் தொழில்நுட்பம், தானியங்கி முடிக்கும் பாதைகள் (Automated finishing lines) மற்றும் அதிவேக ஆய்வு இயந்திரங்கள் உள்ளன. मैसूरु प्रेस (कर्नाटक): दक्षिण भारत में स्थित, यह सुविधा आधुनिक इंटैग्लियो प्रिंटिंग तकनीक, स्वचालित फिनिशिंग लाइनों और उच्च गति वाली निरीक्षण मशीनरी से सुसज्जित है।

2. Salboni Press (West Bengal): Located in Eastern India, this facility mirrors the production capabilities of the Mysuru unit, ensuring geographic decentralization and supply redundancy against regional disruptions. சல்போனி அச்சகம் (மேற்கு வங்கம்): கிழக்கு இந்தியாவில் அமைந்துள்ள இந்த வசதி மைசூரு பிரிவின் உற்பத்தித் திறனைப் போன்றே செயல்படுகிறது; இதன் மூலம் புவியியல் பரவலாக்கம் உறுதிசெய்யப்பட்டு, பிராந்திய அளவிலான இடையூறுகளின் போது மாற்று விநியோகப் பாதுகாப்பு கிடைக்கிறது. सलबोनी प्रेस (पश्चिम बंगाल): पूर्वी भारत में स्थित, यह सुविधा मैसूरु इकाई की उत्पादन क्षमताओं के समान है, जो क्षेत्रीय व्यवधानों के विरुद्ध भौगोलिक विकेंद्रीकरण और आपूर्ति निरंतरता सुनिश्चित करती है।

Both presses print modern Mahatma Gandhi (New) Series banknotes across various denominations under strict security protocols overseen directly by the Reserve Bank. இரு அச்சகங்களும் RBI-ஆல் நேரடியாகக் கண்காணிக்கப்படும் கடுமையான பாதுகாப்பு நெறிமுறைகளின் கீழ், பல்வேறு மதிப்புகளில் நவீன மகாத்மா காந்தி (புதிய) வரிசை ரூபாய் நோட்டுகளை அச்சிடுகின்றன. दोनों प्रेस सीधे RBI की देखरेख में सख्त सुरक्षा प्रोटोकॉल के तहत विभिन्न मूल्यवर्गों के आधुनिक महात्मा गांधी (नई) श्रृंखला के बैंक नोट छापते हैं।

Domestic Self-Reliance: Varnika and BNPMIPL

உள்நாட்டுத் தற்சார்பு: வர்ணிகா மற்றும் BNPMIPL घरेलू आत्मनिर्भरता: वर्णिका और BNPMIPL

A critical vulnerability in currency management historically was India’s dependence on imported security paper and specialty printing inks. Over the past decade, BRBNMPL spearheaded strategic initiatives to localize currency production inputs under the national self-reliance vision. வரலாற்று ரீதியாக, இறக்குமதி செய்யப்பட்ட பாதுகாப்பு காகிதம் மற்றும் பிரத்யேக அச்சிடும் மைகள் மீதான இந்தியாவின் சார்பு, நாணய நிர்வாகத்தில் ஒரு முக்கியமான பலவீனமாக இருந்தது. கடந்த பத்தாண்டுகளில், தேசிய தற்சார்பு தொலைநோக்குப் பார்வையின் கீழ் ரூபாய் நோட்டு உற்பத்தி உள்ளீடுகளை உள்நாட்டிலேயே தயாரிப்பதற்கான உத்திசார் முயற்சிகளை BRBNMPL முன்னெடுத்தது. मुद्रा प्रबंधन में ऐतिहासिक रूप से एक गंभीर कमजोरी आयातित सुरक्षा कागज और विशेष प्रिंटिंग स्याही पर भारत की निर्भरता थी। पिछले एक दशक में, BRBNMPL ने राष्ट्रीय आत्मनिर्भरता के दृष्टिकोण के तहत मुद्रा उत्पादन इनपुट को स्वदेशी बनाने की रणनीतिक पहलों का नेतृत्व किया।

Varnika Ink Manufacturing Unit

வர்ணிகா மை உற்பத்திப் பிரிவு वर्णिका स्याही निर्माण इकाई

Located within the Mysuru press complex, Varnika is a dedicated security ink manufacturing facility established by BRBNMPL. மைசூரு அச்சக வளாகத்திற்குள் அமைந்துள்ள வர்ணிகா (Varnika) என்பது BRBNMPL-ஆல் நிறுவப்பட்ட ஒரு பிரத்யேக பாதுகாப்பு மை உற்பத்திப் பிரிவாகும். मैसूरु प्रेस परिसर के भीतर स्थित, वर्णिका BRBNMPL द्वारा स्थापित एक समर्पित सुरक्षा स्याही निर्माण सुविधा है।

• It manufactures high-security offset inks, intaglio inks, and color-shifting security inks domestically. இது உயர் பாதுகாப்பு ஆஃப்செட் மைகள் (Offset inks), இன்டாக்லியோ மைகள் (Intaglio inks) மற்றும் நிறம் மாறும் பாதுகாப்பு மைகளை (Color-shifting security inks) உள்நாட்டிலேயே உற்பத்தி செய்கிறது. यह घरेलू स्तर पर उच्च सुरक्षा वाले ऑफसेट स्याही, इंटैग्लियो स्याही और रंग बदलने वाली सुरक्षा स्याही का निर्माण करती है।

• By meeting the ink requirements of both BRBNMPL presses, Varnika eliminated foreign dependency for critical banknote inks, reduced procurement costs, and enhanced counterfeit resilience. BRBNMPL-இன் இரு அச்சகங்களின் மை தேவைகளையும் பூர்த்தி செய்வதன் மூலம், முக்கியமான ரூபாய் நோட்டு மைகளுக்கான வெளிநாட்டுச் சார்பை வர்ணிகா அகற்றியதுடன், கொள்முதல் செலவுகளைக் குறைத்து, கள்ளநோட்டுகளைத் தடுக்கும் திறனையும் மேம்படுத்தியது. BRBNMPL के दोनों प्रेसों की स्याही आवश्यकताओं को पूरा करके, वर्णिका ने महत्वपूर्ण बैंक नोट स्याही के लिए विदेशी निर्भरता को समाप्त कर दिया, खरीद लागत में कमी की और जाली नोटों के खिलाफ प्रतिरोधक क्षमता को बढ़ाया।

Bank Note Paper Mill India Private Limited (BNPMIPL)

பேங்க் நோட் பேப்பர் மில் இந்தியா பிரைவேட் லிமிடெட் (BNPMIPL) बैंक नोट पेपर मिल इंडिया प्राइवेट लिमिटेड (BNPMIPL)

To achieve complete domestic capability in security paper production, BRBNMPL entered into an equal partnership with the central government. பாதுகாப்பு காகித உற்பத்தியில் முழுமையான உள்நாட்டுத் திறனை அடைவதற்காக, BRBNMPL மத்திய அரசுடன் சமபங்கு கூட்டு ஒப்பந்தத்தில் இறங்கியது. सुरक्षा कागज के उत्पादन में पूर्ण घरेलू क्षमता हासिल करने के लिए, BRBNMPL ने केंद्र सरकार के साथ समान साझेदारी की।

• Structure: A 50:50 joint venture between BRBNMPL and the central government’s Security Printing and Minting Corporation of India Limited (SPMCIL). அமைப்பு: BRBNMPL மற்றும் மத்திய அரசின் செக்யூரிட்டி பிரிண்டிங் அண்ட் மின்ட்டிங் கார்ப்பரேஷன் ஆஃப் இந்தியா லிமிடெட் (SPMCIL) ஆகியவற்றிற்கு இடையேயான 50:50 கூட்டு முயற்சி (Joint venture). संरचना: BRBNMPL और केंद्र सरकार के सिक्योरिटी प्रिंटिंग एंड मिंटिंग कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेड (SPMCIL) के बीच 50:50 का संयुक्त उद्यम।

• Location: Mysuru, Karnataka. அமைவிடம்: மைசூரு, கர்நாடகா. स्थान: मैसूरु, कर्नाटक।

• Mandate: Produces high-grade cylinder mould vat-made watermarked security paper for printing Indian currency notes. முதன்மைப் பணி: இந்திய ரூபாய் நோட்டுகளை அச்சிடுவதற்கான உயர்தர வாட்டர்மார்க் (Watermarked) பாதுகாப்பு காகிதத்தை சிலிண்டர் மோல்ட் வாட்-மேட் முறையில் உற்பத்தி செய்கிறது. कार्यदेश: भारतीय करेंसी नोटों की छपाई के लिए उच्च श्रेणी के सिलेंडर मोल्ड वैट-निर्मित वॉटरमार्क युक्त सुरक्षा कागज का उत्पादन करना।

Distinguishing BRBNMPL from SPMCIL

BRBNMPL மற்றும் SPMCIL இடையேயான வேறுபாடுகள் BRBNMPL और SPMCIL के बीच अंतर

A common point of confusion is the institutional distinction between currency presses owned by the Reserve Bank and those operated by the central government. India’s four currency printing presses and four mints are divided between two distinct sovereign entities: RBI-க்கு சொந்தமான ரூபாய் நோட்டு அச்சகங்களுக்கும் மத்திய அரசால் இயக்கப்படும் அச்சகங்களுக்கும் இடையிலான நிறுவன ரீதியான வேறுபாடு பொதுவாக பலருக்கும் குழப்பத்தை ஏற்படுத்துகிறது. இந்தியாவின் நான்கு ரூபாய் நோட்டு அச்சகங்களும் நான்கு நாணயச் சாலைகளும் (Mints) இரண்டு வெவ்வேறு இறையாண்மை அமைப்புகளுக்கு இடையே பிரிக்கப்பட்டுள்ளன: RBI के स्वामित्व वाले करेंसी प्रेसों और केंद्र सरकार द्वारा संचालित प्रेसों के बीच संस्थागत अंतर को लेकर अक्सर भ्रम की स्थिति रहती है। भारत के चार करेंसी प्रिंटिंग प्रेस और चार टकसाल दो अलग-अलग संप्रभु संस्थाओं के बीच विभाजित हैं:

3. Reserve Bank Information Technology Private Limited (ReBIT)

3. ரிசர்வ் வங்கி தகவல் தொழில்நுட்ப பிரைவேட் லிமிடெட் (ReBIT) 3. रिज़र्व बैंक इंफॉर्मेशन टेक्नोलॉजी प्राइवेट लिमिटेड (ReBIT)

As Indian banking transitioned from branch counters to mobile screens and algorithmic processing, the nature of systemic risk fundamentally transformed. Physical bank robberies were replaced by sophisticated cyber threats, malware injections, and distributed denial-of-service attacks. To safeguard India’s financial perimeter against cyber adversaries, the central bank created a dedicated cybersecurity arm in 2016. இந்திய வங்கிச் சேவை வங்கிக் கிளை கவுண்டர்களில் இருந்து மொபைல் திரைகளுக்கும் வழிமுறை அடிப்படையிலான (Algorithmic) செயல்பாடுகளுக்கும் மாறியபோது, அமைப்புசார் அபாயத்தின் தன்மையும் அடிப்படையில் உருமாறியது. நேரடி வங்கிக் கொள்ளைகளுக்குப் பதிலாக அதிநவீன இணைய அச்சுறுத்தல்கள், மால்வேர் தாக்குதல்கள் மற்றும் டிஓஎஸ் (DDoS) தாக்குதல்கள் உருவெடுத்தன. இணைய எதிரிகளிடமிருந்து இந்தியாவின் நிதிசார் எல்லையைப் பாதுகாக்க, மத்திய வங்கி 2016 இல் ஒரு பிரத்யேக இணையப் பாதுகாப்புப் பிரிவை உருவாக்கியது. जैसे-जैसे भारतीय बैंकिंग शाखा काउंटरों से मोबाइल स्क्रीन और एल्गोरिथम प्रोसेसिंग की ओर बढ़ी, प्रणालीगत जोखिम की प्रकृति पूरी तरह बदल गई। पारंपरिक बैंक डकैतियों का स्थान जटिल साइबर खतरों, मैलवेयर हमलों और सेवा-अवरोधक (DDoS) हमलों ने ले लिया। साइबर हमलावरों से भारत की वित्तीय परिधि की रक्षा करने के लिए, केंद्रीय बैंक ने 2016 में एक समर्पित साइबर सुरक्षा शाखा की स्थापना की।

Genesis, Corporate Mandate, and Location

தோற்றம், கார்ப்பரேட் பணி மற்றும் அமைவிடம் उत्पत्ति, कॉर्पोरेट दायित्व और स्थान

The Reserve Bank established Reserve Bank Information Technology Private Limited to serve as its technological fortress and technical advisory specialist. தனது தொழில்நுட்பக் கோட்டையாகவும் தொழில்நுட்ப ஆலோசனை நிபுணராகவும் செயல்படுவதற்காக ReBIT-ஐ RBI நிறுவியது. RBI ने अपने तकनीकी गढ़ और तकनीकी सलाहकार विशेषज्ञ के रूप में कार्य करने के लिए ReBIT की स्थापना की।

• Establishment Year: 2016 தொடங்கப்பட்ட ஆண்டு: 2016 स्थापना वर्ष: 2016

• Corporate Structure: Wholly owned private limited company under the Companies Act கார்ப்பரேட் கட்டமைப்பு: நிறுவனங்கள் சட்டத்தின் கீழ் செயல்படும் முழு உரிமையுடைய பிரைவேட் லிமிடெட் நிறுவனம் कॉर्पोरेट संरचना: कंपनी अधिनियम के तहत पूर्ण स्वामित्व वाली प्राइवेट लिमिटेड कंपनी

• Headquarters: Navi Mumbai (Belapur), Maharashtra தலைமையகம்: நவி மும்பை (பேலாப்பூர்), மகாராஷ்டிரா मुख्यालय: नवी मुंबई (बेलापुर), महाराष्ट्र

• Ownership: 100% owned by the Reserve Bank of India உரிமை: 100% முழுமையாக RBI-க்கு சொந்தமானது स्वामित्व: 100% RBI के स्वामित्व में

• Core Mission: Securing the central bank’s IT architecture, improving the cyber resilience of the Indian banking ecosystem, and supporting supervisory IT examinations. முதன்மை நோக்கம்: மத்திய வங்கியின் தகவல் தொழில்நுட்பக் கட்டமைப்பைப் பாதுகாத்தல், இந்திய வங்கிச் சூழலின் இணையத் தாக்குதல் தாங்கும் திறனை மேம்படுத்துதல் மற்றும் தகவல் தொழில்நுட்ப மேற்பார்வை ஆய்வுகளுக்கு உதவுதல். मुख्य मिशन: केंद्रीय बैंक के आईटी ढांचे को सुरक्षित करना, भारतीय बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र के साइबर लचीलेपन को मजबूत करना और पर्यवेक्षी आईटी परीक्षणों में सहायता प्रदान करना।

Key Pillars of ReBIT Operations

ReBIT செயல்பாடுகளின் முக்கியத் தூண்கள் ReBIT परिचालनों के प्रमुख स्तंभ

ReBIT delivers four core functions that protect and modernize India’s financial technology systems: இந்தியாவின் நிதித் தொழில்நுட்ப அமைப்புகளைப் பாதுகாத்து நவீனமயமாக்கும் நான்கு முக்கிய செயல்பாடுகளை ReBIT வழங்குகிறது: ReBIT चार मुख्य कार्य निष्पादित करता है जो भारत की वित्तीय प्रौद्योगिकी प्रणालियों की रक्षा और उनका आधुनिकीकरण करते हैं:

1. Cyber Defense and Incident Response: ReBIT operates round-the-clock security operations centers that monitor threats, hunt digital anomalies, and defend the central bank’s internal IT infrastructure against sophisticated cyber attacks. இணையப் பாதுகாப்பு மற்றும் சம்பவங்களுக்கான பதிலளிப்பு: அச்சுறுத்தல்களைக் கண்காணிக்கவும், டிஜிட்டல் முரண்பாடுகளைக் கண்டறியவும், மத்திய வங்கியின் உள் தகவல் தொழில்நுட்பக் கட்டமைப்பை அதிநவீன இணையத் தாக்குதல்களிலிருந்து பாதுகாக்கவும் ReBIT 24 மணி நேரமும் செயல்படும் பாதுகாப்பு செயல்பாட்டு மையங்களை இயக்குகிறது. साइबर रक्षा और घटना प्रतिक्रिया: ReBIT चौबीसों घंटे सुरक्षा संचालन केंद्र संचालित करता है जो खतरों की निगरानी करते हैं, डिजिटल विसंगतियों की पहचान करते हैं और परिष्कृत साइबर हमलों से केंद्रीय बैंक के आंतरिक आईटी ढांचे की रक्षा करते हैं।

2. Supervisory IT Examinations: The Reserve Bank supervises commercial banks and non-banking lenders. ReBIT’s technical specialists support central bank inspectors by conducting deep-dive technical cybersecurity audits, identifying software vulnerabilities, and evaluating data protection standards across regulated entities. மேற்பார்வை தகவல் தொழில்நுட்ப ஆய்வுகள்: RBI வணிக வங்கிகளையும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களையும் (NBFCs) கண்காணிக்கிறது. ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனங்களில் தீவிர தொழில்நுட்ப இணையப் பாதுகாப்பு தணிக்கைகளை மேற்கொள்வதிலும், மென்பொருள் குறைபாடுகளைக் கண்டறிவதிலும், தரவுப் பாதுகாப்புத் தரங்களை மதிப்பிடுவதிலும் மத்திய வங்கி ஆய்வாளர்களுக்கு ReBIT-இன் தொழில்நுட்ப வல்லுநர்கள் உதவுகிறார்கள். पर्यवेक्षी आईटी परीक्षाएं: RBI वाणिज्यिक बैंकों और गैर-बैंकिंग ऋणदाताओं का पर्यवेक्षण करता है। ReBIT के तकनीकी विशेषज्ञ विनियमित संस्थाओं में गहन तकनीकी साइबर सुरक्षा ऑडिट आयोजित करके, सॉफ्टवेयर कमजोरियों की पहचान करके और डेटा सुरक्षा मानकों का मूल्यांकन करके केंद्रीय बैंक के निरीक्षकों का सहयोग करते हैं।

3. Architecture and Systems Engineering: ReBIT develops and supports advanced software solutions commissioned by the central bank. It played an instrumental role in architecting the technical standards for the Account Aggregator (AA) ecosystem, developing the Complaint Management System (CMS), and engineering early warning frameworks for financial fraud detection. கட்டமைப்பு மற்றும் அமைப்புகள் பொறியியல்: மத்திய வங்கியால் பணிக்கப்படும் மேம்பட்ட மென்பொருள் தீர்வுகளை ReBIT உருவாக்கி ஆதரிக்கிறது. கணக்கு திரட்டி (Account Aggregator - AA) சூழமைப்பிற்கான தொழில்நுட்பத் தரங்களை வடிவமைப்பதிலும், புகார் மேலாண்மை அமைப்பை (Complaint Management System - CMS) உருவாக்குவதிலும், நிதி மோசடிகளைக் கண்டறிவதற்கான ஆரம்ப எச்சரிக்கைக் கட்டமைப்புகளை உருவாக்குவதிலும் இது முக்கியப் பங்கு வகித்தது. आर्किटेक्चर और सिस्टम्स इंजीनियरिंग: ReBIT केंद्रीय बैंक द्वारा अधिकृत उन्नत सॉफ्टवेयर समाधानों का विकास और समर्थन करता है। इसने अकाउंट एग्रीगेटर (AA) पारिस्थितिकी तंत्र के तकनीकी मानकों को तैयार करने, शिकायत प्रबंधन प्रणाली (CMS) विकसित करने और वित्तीय धोखाधड़ी का पता लगाने के लिए प्रारंभिक चेतावनी ढांचे के निर्माण में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई।

4. Research and Standards Formulation: It collaborates with global cybersecurity bodies to formulate policy guidelines, cyber crisis management plans, and resilience benchmarks for Indian financial institutions. ஆராய்ச்சி மற்றும் தரநிலைகள் உருவாக்கம்: இந்திய நிதி நிறுவனங்களுக்கான கொள்கை வழிகாட்டுதல்கள், இணைய நெருக்கடி மேலாண்மைத் திட்டங்கள் மற்றும் தாங்கும் திறன் அளவுகோல்களை வகுப்பதற்காக இது உலகளாவிய இணையப் பாதுகாப்பு அமைப்புகளுடன் இணைந்து செயல்படுகிறது. अनुसंधान और मानक निर्धारण: यह भारतीय वित्तीय संस्थानों के लिए नीतिगत दिशानिर्देश, साइबर संकट प्रबंधन योजनाएं और लचीलापन मानक तैयार करने हेतु वैश्विक साइबर सुरक्षा निकायों के साथ सहयोग करता है।

4. Indian Financial Technology and Allied Services (IFTAS)

4. இந்திய நிதித் தொழில்நுட்பம் மற்றும் அதனுடன் இணைந்த சேவைகள் (IFTAS) 4. इंडियन फाइनेंशियल टेक्नोलॉजी एंड एलाइड सर्विसेज (IFTAS)

Modern banking requires high-speed, secure, and uninterrupted digital communication networks. Millions of transactions move across banks every second, requiring reliable telecommunication lines and standardized messaging protocols. Indian Financial Technology and Allied Services (IFTAS) operates the carrier networks and messaging systems that make these electronic fund flows possible. நவீன வங்கிச் சேவைக்கு அதிவேக, பாதுகாப்பான மற்றும் தடையற்ற டிஜிட்டல் தகவல் தொடர்பு நெட்வொர்க்குகள் தேவைப்படுகின்றன. ஒவ்வொரு நொடியும் லட்சக்கணக்கான பரிவர்த்தனைகள் வங்கிகளுக்கு இடையே பரிமாறப்படுவதால், நம்பகமான தொலைத்தொடர்பு இணைப்புகளும் தரப்படுத்தப்பட்ட செய்தி நெறிமுறைகளும் அவசியமாகின்றன. இந்த மின்னணு நிதிப் பரிமாற்றங்களை சாத்தியமாக்கும் கேரியர் நெட்வொர்க்குகளையும் செய்தி அமைப்புகளையும் IFTAS இயக்குகிறது. आधुनिक बैंकिंग के लिए उच्च गति, सुरक्षित और निर्बाध डिजिटल संचार नेटवर्क की आवश्यकता होती है। हर सेकंड बैंकों के बीच लाखों लेनदेन होते हैं, जिनके लिए विश्वसनीय दूरसंचार लाइनों और मानकीकृत मैसेजिंग प्रोटोकॉल की आवश्यकता होती है। IFTAS उन कैरियर नेटवर्क और मैसेजिंग सिस्टम का संचालन करता है जो इन इलेक्ट्रॉनिक फंड प्रवाह को संभव बनाते हैं।

Genesis: The Rangarajan Committee Recommendations

தோற்றம்: ரங்கராஜன் கமிட்டியின் பரிந்துரைகள் उत्पत्ति: रंगराजन समिति की सिफारिशें

The origins of IFTAS stem from institutional reforms recommended by an External Expert Review Committee led by former Reserve Bank Governor Dr. C. Rangarajan. முன்னாள் RBI ஆளுநர் டாக்டர் சி. ரங்கராஜன் தலைமையிலான வெளி நிபுணர் மறுஆய்வுக் குழு பரிந்துரைத்த நிறுவன ரீதியான சீர்திருத்தங்களிலிருந்து IFTAS உருவானது. IFTAS की शुरुआत पूर्व RBI गवर्नर डॉ. सी. रंगराजन के नेतृत्व वाली एक बाहरी विशेषज्ञ समीक्षा समिति द्वारा अनुशंसित संस्थागत सुधारों से हुई।

In the late 1990s, the Reserve Bank had established the Institute for Development and Research in Banking Technology (IDRBT) in Hyderabad as an academic and technological research institute. Over time, IDRBT took on the operational management of critical networks like INFINET and messaging services like SFMS. 1990களின் பிற்பகுதியில், ஹைதராபாத்தில் ஒரு கல்வி மற்றும் தொழில்நுட்ப ஆராய்ச்சி நிறுவனமாக வங்கித் தொழில்நுட்ப மேம்பாடு மற்றும் ஆராய்ச்சிக் கழகத்தை (IDRBT) RBI நிறுவியது. காலப்போக்கில், INFINET போன்ற முக்கியமான நெட்வொர்க்குகள் மற்றும் SFMS போன்ற செய்திப் பரிமாற்றச் சேவைகளின் செயல்பாட்டு நிர்வாகத்தை IDRBT ஏற்றுக்கொண்டது. 1990 के दशक के उत्तरार्ध में, RBI ने हैदराबाद में एक शैक्षणिक और तकनीकी अनुसंधान संस्थान के रूप में बैंकिंग प्रौद्योगिकी विकास एवं अनुसंधान संस्थान (IDRBT) की स्थापना की थी। समय के साथ, IDRBT ने INFINET जैसे महत्वपूर्ण नेटवर्क और SFMS जैसी मैसेजिंग सेवाओं का परिचालन प्रबंधन संभाल लिया।

The Rangarajan Committee observed that managing round-the-clock commercial telecommunications distracted IDRBT from its primary research mission. The committee recommended hiving off these commercial IT services into a distinct corporate entity. 24 மணி நேரமும் வணிகரீதியான தொலைத்தொடர்புகளை நிர்வகிப்பது IDRBT-இன் முதன்மை ஆராய்ச்சிப் பணியைத் திசைதிருப்புவதாக ரங்கராஜன் கமிட்டி குறிப்பிட்டது. எனவே இந்த வணிக தகவல் தொழில்நுட்ப சேவைகளை ஒரு தனி கார்ப்பரேட் நிறுவனமாகப் பிரிக்குமாறு இக்குழு பரிந்துரைத்தது. रंगराजन समिति ने यह देखा कि चौबीसों घंटे वाणिज्यिक दूरसंचार का प्रबंधन करने से IDRBT अपने प्राथमिक शोध मिशन से भटक रहा था। समिति ने इन वाणिज्यिक आईटी सेवाओं को एक अलग कॉर्पोरेट इकाई में स्थानांतरित करने की सिफारिश की।

• Incorporation: Incorporated in 2015 as a Section 8 (not-for-profit) company. நிறுவப்பட்டது: நிறுவனங்கள் சட்டப் பிரிவு 8-இன் கீழ் (இலாப நோக்கற்ற நிறுவனம்) 2015 இல் தொடங்கப்பட்டது. निगमन: 2015 में धारा 8 (गैर-लाभकारी) कंपनी के रूप में निगमित।

• Operational Takeover: On April 1, 2016, IFTAS formally took over the management of INFINET, SFMS, and cloud infrastructure from IDRBT. செயல்பாடுகளை ஏற்றல்: ஏப்ரல் 1, 2016 அன்று, INFINET, SFMS மற்றும் கிளவுட் உள்கட்டமைப்பின் நிர்வாகத்தை IDRBT-இடமிருந்து IFTAS முறைப்படி ஏற்றுக்கொண்டது. परिचालन अधिग्रहण: 1 अप्रैल 2016 को, IFTAS ने औपचारिक रूप से IDRBT से INFINET, SFMS और क्लाउड ढांचे का प्रबंधन अपने हाथ में ले लिया।

• Subsidiary Transition: In March 2019, the Reserve Bank acquired full ownership of IFTAS, making it a 100% wholly owned subsidiary. துணை நிறுவனமாக மாற்றம்: மார்ச் 2019 இல், IFTAS-இன் முழு உரிமையையும் RBI கையகப்படுத்தி, அதை 100% முழு உரிமையுடைய துணை நிறுவனமாக மாற்றியது. सहायक कंपनी का दर्जा: मार्च 2019 में, RBI ने IFTAS का पूर्ण स्वामित्व हासिल कर लिया, जिससे यह 100% पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी बन गई।

• Headquarters: Mumbai, Maharashtra. தலைமையகம்: மும்பை, மகாராஷ்டிரா. मुख्यालय: मुंबई, महाराष्ट्र।

Critical Infrastructure Managed by IFTAS

IFTAS நிர்வகிக்கும் முக்கிய உள்கட்டமைப்பு IFTAS द्वारा प्रबंधित महत्वपूर्ण बुनियादी ढांचा

IFTAS manages three foundational technical services that power Indian financial transactions: இந்திய நிதிப் பரிவர்த்தனைகளை இயக்கும் மூன்று அடிப்படை தொழில்நுட்ப சேவைகளை IFTAS நிர்வகிக்கிறது: IFTAS तीन मूलभूत तकनीकी सेवाओं का प्रबंधन करता है जो भारतीय वित्तीय लेनदेन को संचालित करती हैं:

Indian Financial Network (INFINET)

இந்திய நிதி நெட்வொர்க் (INFINET) इंडियन फाइनेंशियल नेटवर्क (INFINET)

The Indian Financial Network (INFINET) is the closed-user-group telecommunication backbone connecting commercial banks, financial institutions, and the central bank across India. இந்தியா முழுவதும் உள்ள வணிக வங்கிகள், நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் மத்திய வங்கியை இணைக்கும் பிரத்யேக பயனர் குழு (Closed-user-group) தொலைத்தொடர்பு முதுகெலும்பாக இந்திய நிதி நெட்வொர்க் (INFINET) செயல்படுகிறது. इंडियन फाइनेंशियल नेटवर्क (INFINET) एक क्लोज्ड-यूजर-ग्रुप दूरसंचार बैकबोन है जो पूरे भारत में वाणिज्यिक बैंकों, वित्तीय संस्थानों और केंद्रीय बैंक को आपस में जोड़ता है।

• INFINET combines terrestrial high-speed leased circuits with satellite-based Very Small Aperture Terminal (VSAT) links. INFINET தரைவழி அதிவேக லீஸ் கோடுகளையும் (Leased circuits), செயற்கைக்கோள் அடிப்படையிலான மிகச் சிறிய துளை முனைய (VSAT) இணைப்புகளையும் ஒருங்கிணைக்கிறது. INFINET स्थलीय हाई-स्पीड लीज्ड सर्किट को उपग्रह-आधारित वेरी स्मॉल अपर्चर टर्मिनल (VSAT) लिंक के साथ जोड़ता है।

• It operates as a private, closed network, isolating inter-bank data traffic from the open public internet to prevent unauthorized interception. அனுமதியற்ற ஊடுருவலைத் தடுக்க வங்கிகளுக்கு இடையிலான தரவுப் போக்குவரத்தைப் பொது இணையத்திலிருந்து தனிமைப்படுத்தி, ஒரு பாதுகாப்பான மூடிய நெட்வொர்க்காக இது செயல்படுகிறது. यह एक निजी, बंद नेटवर्क के रूप में कार्य करता है, जो अनधिकृत पहुंच को रोकने के लिए अंतर-बैंक डेटा ट्रैफ़िक को खुले सार्वजनिक इंटरनेट से अलग रखता है।

Structured Financial Messaging System (SFMS)

கட்டமைக்கப்பட்ட நிதிச் செய்தி அமைப்பு (SFMS) स्ट्रक्चर्ड फाइनेंशियल मैसेजिंग सिस्टम (SFMS)

The Structured Financial Messaging System (SFMS) is India’s sovereign, secure electronic messaging platform. It acts as the domestic equivalent of the global SWIFT network. கட்டமைக்கப்பட்ட நிதிச் செய்தி அமைப்பு (SFMS) என்பது இந்தியாவின் இறையாண்மை கொண்ட, பாதுகாப்பான மின்னணு செய்திப் பரிமாற்றத் தளமாகும். இது உலகளாவிய SWIFT நெட்வொர்க்கின் உள்நாட்டு இணையான அமைப்பாகச் செயல்படுகிறது. स्ट्रक्चर्ड फाइनेंशियल मैसेजिंग सिस्टम (SFMS) भारत का संप्रभु, सुरक्षित इलेक्ट्रॉनिक मैसेजिंग प्लेटफॉर्म है। यह वैश्विक SWIFT नेटवर्क के घरेलू समकक्ष के रूप में कार्य करता है।

• Whenever an account holder initiates an electronic transfer, financial instructions must travel between banks in a standardized, tamper-evident format. SFMS provides this encrypted messaging protocol. ஒரு கணக்கு வைத்திருப்பவர் மின்னணு பணப்பரிமாற்றத்தைத் தொடங்கும் போதெல்லாம், நிதி சார்ந்த அறிவுறுத்தல்கள் வங்கிகளுக்கு இடையே தரப்படுத்தப்பட்ட, மாற்றியமைக்க முடியாத வடிவத்தில் பயணிக்க வேண்டும். SFMS இந்த மறைகுறியாக்கப்பட்ட (Encrypted) செய்தி நெறிமுறையை வழங்குகிறது. जब भी कोई खाताधारक इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर शुरू करता है, तो वित्तीय निर्देश मानकीकृत और छेड़छाड़-रोधी प्रारूप में बैंकों के बीच जाने चाहिए। SFMS यह एन्क्रिप्टेड मैसेजिंग प्रोटोकॉल प्रदान करता है।

• It is the messaging carrier that powers India’s primary centralized payment rails, specifically Real Time Gross Settlement (RTGS) and National Electronic Funds Transfer (NEFT). இது இந்தியாவின் முதன்மை மையப்படுத்தப்பட்ட கட்டண வழித்தடங்களான நிகழ்நேர மொத்த தீர்வு (RTGS) மற்றும் தேசிய மின்னணு நிதி பரிமாற்றம் (NEFT) ஆகியவற்றை இயக்கும் செய்திப் பரிமாற்ற ஊடகமாகும். यह वह मैसेजिंग कैरियर है जो भारत के प्राथमिक केंद्रीकृत भुगतान तंत्रों, विशेष रूप से रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) और नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड्स ट्रांसफर (NEFT) को संचालित करता है।

• Without SFMS, large-value inter-bank settlement cannot take place. SFMS இல்லாமல் வங்கிகளுக்கு இடையிலான பெருமதிப்புத் தீர்வுகள் நடைபெற முடியாது. SFMS के बिना, बड़े मूल्य का अंतर-बैंक निपटान नहीं हो सकता।

Indian Banking Community Cloud (IBCC)

இந்திய வங்கி சமூக கிளவுட் (IBCC) इंडियन बैंकिंग कम्युनिटी क्लाउड (IBCC)

The Indian Banking Community Cloud (IBCC) is a dedicated, community-exclusive cloud computing environment built specifically for the banking sector. இந்திய வங்கி சமூக கிளவுட் (IBCC) என்பது வங்கித் துறைக்காக பிரத்யேகமாக உருவாக்கப்பட்ட ஒரு அர்ப்பணிப்புள்ள கிளவுட் கம்ப்யூட்டிங் சூழலாகும். इंडियन बैंकिंग कम्युनिटी क्लाउड (IBCC) विशेष रूप से बैंकिंग क्षेत्र के लिए निर्मित एक समर्पित, समुदाय-विशिष्ट क्लाउड कंप्यूटिंग परिवेश है।

• It enables small and regional financial institutions, including cooperative banks and regional rural banks, to access modern cloud infrastructure without the high capital expense of building private data centers. கூட்டுறவு வங்கிகள் மற்றும் பிராந்திய கிராமப்புற வங்கிகள் உள்ளிட்ட சிறிய மற்றும் பிராந்திய நிதி நிறுவனங்கள், சொந்தமாகத் தரவு மையங்களை அமைக்கும் பெரும் மூலதனச் செலவின்றி, நவீன கிளவுட் உள்கட்டமைப்பைப் பெற இது உதவுகிறது. यह सहकारी बैंकों और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों सहित छोटे व क्षेत्रीय वित्तीय संस्थानों को निजी डेटा केंद्र बनाने के भारी पूंजीगत खर्च के बिना आधुनिक क्लाउड ढांचे का उपयोग करने में सक्षम बनाता है।

• By providing dedicated computing and disaster-recovery capabilities under strict financial data privacy rules, IBCC strengthens the technological capabilities of smaller banking institutions. கடுமையான நிதித் தரவு தனியுரிமை விதிகளின் கீழ் பிரத்யேக கம்ப்யூட்டிங் மற்றும் பேரிடர் மீட்பு (Disaster-recovery) திறன்களை வழங்குவதன் மூலம், சிறிய வங்கி நிறுவனங்களின் தொழில்நுட்பத் திறனை IBCC பலப்படுத்துகிறது. कड़े वित्तीय डेटा गोपनीयता नियमों के तहत समर्पित कंप्यूटिंग और आपदा-पुनर्प्राप्ति क्षमताएं प्रदान करके, IBCC छोटे बैंकिंग संस्थानों की तकनीकी क्षमताओं को सुदृढ़ करता है।

5. Reserve Bank Innovation Hub (RBIH)

5. ரிசர்வ் வங்கி புத்தாக்க மையம் (RBIH) 5. रिज़र्व बैंक इनोवेशन हब (RBIH)

Digital lending, artificial intelligence, and open financial data have transformed traditional finance. While innovation accelerates efficiency, rapid technological changes can introduce unforeseen risks to financial stability. To systematically incubate, test, and scale breakthrough financial technologies while preserving consumer protection, the Reserve Bank established the Reserve Bank Innovation Hub (RBIH) in 2022. டிஜிட்டல் கடன் வழங்கல், செயற்கை நுண்ணறிவு (AI) மற்றும் திறந்த நிதித் தரவு ஆகியவை பாரம்பரிய நிதியை முற்றிலுமாக உருமாற்றியுள்ளன. புதுமைத்திறன் செயல்திறனை விரைவுபடுத்தினாலும், விரைவான தொழில்நுட்ப மாற்றங்கள் நிதி ஸ்திரத்தன்மைக்கு எதிர்பாராத அபாயங்களை ஏற்படுத்தக்கூடும். நுகர்வோர் பாதுகாப்பை உறுதிசெய்தவாறே, புதிய நிதித் தொழில்நுட்பங்களை முறையாக உருவாக்கவும், சோதிக்கவும், விரிவுபடுத்தவும், RBI 2022 இல் ரிசர்வ் வங்கி புத்தாக்க மையத்தை (RBIH) நிறுவியது. डिजिटल लेंडिंग, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और ओपन फाइनेंशियल डेटा ने पारंपरिक वित्त को पूरी तरह बदल दिया है। हालांकि नवाचार दक्षता को गति देता है, लेकिन तीव्र तकनीकी बदलाव वित्तीय स्थिरता के लिए अप्रत्याशित जोखिम भी ला सकते हैं। उपभोक्ता संरक्षण बनाए रखते हुए क्रांतिकारी वित्तीय तकनीकों को व्यवस्थित रूप से इनक्यूबेट, परीक्षण और विस्तारित करने के लिए, RBI ने 2022 में RBIH की स्थापना की।

Establishment, Legal Framework, and Leadership

தொடக்கம், சட்டக் கட்டமைப்பு மற்றும் தலைமை स्थापना, कानूनी ढांचा और नेतृत्व

The Reserve Bank conceived RBIH as an institutional bridge connecting financial regulators, commercial lenders, fintech startups, and research institutions. நிதி ஒழுங்குமுறை அமைப்புகள், வணிகக் கடன் வழங்குநர்கள், ஃபின்டெக் (Fintech) ஸ்டார்ட்-அப்கள் மற்றும் ஆராய்ச்சி நிறுவனங்களை இணைக்கும் நிறுவனப் பாலமாக RBIH-ஐ RBI உருவாக்கியது. RBI ने वित्तीय नियामकों, वाणिज्यिक ऋणदाताओं, फिनटेक स्टार्टअप्स और अनुसंधान संस्थानों को आपस में जोड़ने वाले एक संस्थागत सेतु के रूप में RBIH की परिकल्पना की।

• Inauguration Date: March 24, 2022 (inaugurated by Reserve Bank Governor Shaktikanta Das) தொடங்கப்பட்ட தேதி: மார்ச் 24, 2022 (RBI ஆளுநர் சக்திகாந்த தாஸ் அவர்களால் தொடங்கி வைக்கப்பட்டது) उद्घाटन तिथि: 24 मार्च 2022 (RBI गवर्नर शक्तिकांत दास द्वारा उद्घाटित)

• Corporate Structure: Section 8 (not-for-profit) company incorporated under the Companies Act, 2013 கார்ப்பரேட் கட்டமைப்பு: நிறுவனங்கள் சட்டம், 2013-இன் பிரிவு 8-இன் கீழ் பதிவுசெய்யப்பட்ட இலாப நோக்கற்ற நிறுவனம் कॉर्पोरेट संरचना: कंपनी अधिनियम, 2013 के तहत निगमित धारा 8 (गैर-लाभकारी) कंपनी

• Capital Endowment: Set up with an initial capital contribution of ₹100 crore, fully funded by the Reserve Bank மூலதன நிதி: RBI-ஆல் முழுமையாக வழங்கப்பட்ட ₹100 கோடி ஆரம்ப மூலதன நிதியுடன் அமைக்கப்பட்டது पूंजीगत योगदान: ₹100 करोड़ के प्रारंभिक पूंजी योगदान के साथ स्थापित, जो पूरी तरह से RBI द्वारा वित्तपोषित है

• Headquarters: Bengaluru, Karnataka தலைமையகம்: பெங்களூரு, கர்நாடகா मुख्यालय: बेंगलुरु, कर्नाटक

• First Chairman: Senapathy (Kris) Gopalakrishnan, co-founder of Infosys, was appointed to lead the independent Governing Board முதல் தலைவர்: இதன் சுதந்திரமான நிர்வாகக் குழுவை வழிநடத்த இன்ஃபோசிஸ் இணை நிறுவனர் சேனாபதி (கிரிஸ்) கோபாலகிருஷ்ணன் நியமிக்கப்பட்டார் प्रथम अध्यक्ष: स्वतंत्र गवर्निंग बोर्ड का नेतृत्व करने के लिए इंफोसिस के सह-संस्थापक सेनापति (क्रिस) गोपालकृष्णन को नियुक्त किया गया था

Core Mandate of RBIH

RBIH-இன் முதன்மைப் பணி RBIH का मुख्य दायित्व

RBIH serves three interconnected strategic objectives: ஒன்றோடொன்று இணைக்கப்பட்ட மூன்று உத்திசார் நோக்கங்களை RBIH நிறைவேற்றுகிறது: RBIH तीन परस्पर जुड़े रणनीतिक उद्देश्यों की पूर्ति करता है:

1. Promoting Inclusive Financial Access: Developing digital platforms that expand formal credit to unbanked and underserved segments, particularly low-income households, smallholder farmers, and women entrepreneurs. உள்ளடக்கிய நிதி அணுகலை ஊக்குவித்தல்: வங்கிச் சேவை கிடைக்காத மற்றும் குறைவாகக் கிடைக்கும் பிரிவினருக்கு, குறிப்பாகக் குறைந்த வருமானம் கொண்ட குடும்பங்கள், சிறு குறு விவசாயிகள் மற்றும் பெண் தொழில்முனைவோருக்கு முறையான கடனுதவியை விரிவுபடுத்தும் டிஜிட்டல் தளங்களை உருவாக்குதல். समावेशी वित्तीय पहुंच को बढ़ावा देना: ऐसे डिजिटल प्लेटफॉर्म विकसित करना जो बैंक-रहित और कम सेवा प्राप्त वर्गों, विशेष रूप से कम आय वाले परिवारों, छोटे किसानों और महिला उद्यमियों तक औपचारिक ऋण का विस्तार करते हैं।

2. Fintech Ecosystem Collaboration: Providing a testing ground where early-stage financial technology innovators can interact with central bank frameworks, ensuring that new products are secure and compliant before broad market deployment. ஃபின்டெக் சூழல் ஒத்துழைப்பு: ஆரம்பக்கட்ட நிதித் தொழில்நுட்ப கண்டுபிடிப்பாளர்கள் மத்திய வங்கியின் விதிமுறைகளுக்கு ஏற்ப செயல்படக்கூடிய சோதனைக்களத்தை வழங்குதல்; இதன் மூலம் புதிய தயாரிப்புகள் சந்தையில் பரவலாக அறிமுகப்படுத்தப்படுவதற்கு முன்பாகவே அவை பாதுகாப்பாகவும் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டும் இருப்பதை உறுதிசெய்தல். फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र सहयोग: एक परीक्षण मंच प्रदान करना जहां प्रारंभिक चरण के वित्तीय प्रौद्योगिकी नवप्रवर्तक केंद्रीय बैंक के नियमों के साथ समन्वय कर सकें, जिससे व्यापक बाजार में उपयोग से पहले नए उत्पादों की सुरक्षा और अनुपालन सुनिश्चित हो सके।

3. Pioneering Digital Public Infrastructure: Engineering institutional platforms that dismantle data silos and streamline credit delivery across the Indian banking system. டிஜிட்டல் பொது உள்கட்டமைப்பை முன்னெடுத்தல்: தரவுத் தடைகளை உடைத்து, இந்திய வங்கி அமைப்பு முழுவதும் கடன் வழங்குவதை எளிமைப்படுத்தும் நிறுவனத் தளங்களை உருவாக்குதல். अग्रणी डिजिटल सार्वजनिक बुनियादी ढांचा: ऐसे संस्थागत प्लेटफॉर्म तैयार करना जो डेटा के अलग-थलग दायरे को समाप्त करते हैं और भारतीय बैंकिंग प्रणाली में ऋण वितरण को सुव्यवस्थित करते हैं।

Breakthrough Initiatives Pioneered by RBIH

RBIH முன்னெடுத்த முக்கிய மைல்கல் முயற்சிகள் RBIH द्वारा शुरू की गई अभूतपूर्व पहलें

Despite its recent establishment, RBIH has engineered foundational digital platforms that are reshaping the financial landscape: சமீபத்தில் தொடங்கப்பட்ட போதிலும், நிதிச் சூழலை மறுவடிவமைக்கும் அடிப்படை டிஜிட்டல் தளங்களை RBIH உருவாக்கியுள்ளது: अपनी हालिया स्थापना के बावजूद, RBIH ने ऐसे मूलभूत डिजिटल प्लेटफॉर्म तैयार किए हैं जो वित्तीय परिदृश्य को नया आकार दे रहे हैं:

Unified Lending Interface (ULI)

ஒருங்கிணைந்த கடன் இடைமுகம் (ULI) यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI)

The Unified Lending Interface (ULI) is an open-architecture digital public infrastructure designed to transform retail and agricultural credit delivery. சில்லறை மற்றும் விவசாயக் கடன் விநியோகத்தை மாற்றியமைக்கும் நோக்கில் உருவாக்கப்பட்ட திறந்த கட்டமைப்பு கொண்ட டிஜிட்டல் பொது உள்கட்டமைப்பாக ஒருங்கிணைந்த கடன் இடைமுகம் (ULI) விளங்குகிறது. यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) एक ओपन-आर्किटेक्चर डिजिटल सार्वजनिक बुनियादी ढांचा है जिसे खुदरा और कृषि ऋण वितरण में परिवर्तन लाने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

• Originally piloted in August 2023 as the Public Tech Platform for Frictionless Credit (PTPFC), the central bank officially scaled and named the platform ULI in August 2024. தொடக்கத்தில் ஆகஸ்ட் 2023 இல் தடையற்ற கடனுக்கான பொது தொழில்நுட்பத் தளம் (Public Tech Platform for Frictionless Credit - PTPFC) என்ற பெயரில் சோதனை செய்யப்பட்ட இத்தளத்தை, ஆகஸ்ட் 2024 இல் மத்திய வங்கி அதிகாரப்பூர்வமாக விரிவுபடுத்தி ULI எனப் பெயரிட்டது. शुरुआत में अगस्त 2023 में पब्लिक टेक प्लेटफॉर्म फॉर फ्रिक्शनलेस क्रेडिट (PTPFC) के रूप में प्रायोगिक तौर पर शुरू किए गए इस प्लेटफॉर्म को केंद्रीय बैंक ने आधिकारिक तौर पर विस्तारित किया और अगस्त 2024 में इसे ULI नाम दिया।

• ULI operates on a plug-and-play architecture that connects disparate digital databases through standardized application programming interfaces (APIs). These sources include digitized land records from state governments, satellite imaging data, Aadhaar identity verification, and cooperative milk-pouring records. தரப்படுத்தப்பட்ட ஏபிஐக்கள் (APIs) மூலம் பல்வேறு மாறுபட்ட டிஜிட்டல் தரவுத்தளங்களை இணைக்கும் பிளக்-அண்ட்-பிளே (Plug-and-play) கட்டமைப்பில் ULI செயல்படுகிறது. மாநில அரசுகளின் டிஜிட்டல் நில ஆவணங்கள், செயற்கைக்கோள் படத் தரவுகள், ஆதார் அடையாள சரிபார்ப்பு மற்றும் கூட்டுறவு பால் ஊற்றும் பதிவுகள் ஆகியவை இதில் அடங்கும். ULI एक प्लग-एंड-प्ले आर्किटेक्चर पर कार्य करता है जो मानकीकृत एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (APIs) के माध्यम से विभिन्न डिजिटल डेटाबेसों को आपस में जोड़ता है। इन स्रोतों में राज्य सरकारों के डिजिटल भूमि रिकॉर्ड, सैटेलाइट इमेजरी डेटा, आधार पहचान सत्यापन और सहकारी दुग्ध वितरण रिकॉर्ड शामिल हैं।

• By providing lenders with instant, verified digital data, ULI eliminates weeks of physical documentation, reducing credit assessment and loan disbursement times to minutes. கடன் வழங்குநர்களுக்கு உடனடி மற்றும் சரிபார்க்கப்பட்ட டிஜிட்டல் தரவுகளை வழங்குவதன் மூலம், ULI பல வார கால ஆவண சரிபார்ப்பு வேலைகளைக் குறைத்து, கடன் மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வழங்கும் நேரத்தை நிமிடங்களாகக் குறைக்கிறது. ऋणदाताओं को तत्काल, सत्यापित डिजिटल डेटा प्रदान करके, ULI हफ्तों के कागजी दस्तावेज़ीकरण को समाप्त कर देता है, जिससे ऋण मूल्यांकन और ऋण वितरण का समय घटकर कुछ मिनटों का रह जाता है।

Swanari Program

ஸ்வநாரி திட்டம் (Swanari Program) स्वानारी कार्यक्रम

The Swanari initiative (spearheaded through the Swanari TechSprint) focuses on bridging the persistent gender gap in formal financial access. முறையான நிதி அணுகலில் தொடர்ந்து நீடிக்கும் பாலின இடைவெளியைக் குறைப்பதில் ஸ்வநாரி (Swanari) திட்டம் (ஸ்வநாரி டெக்ஸ்பிரிண்ட் மூலம் வழிநடத்தப்படுகிறது) கவனம் செலுத்துகிறது. स्वानारी पहल (स्वानारी टेकस्प्रिंट के माध्यम से संचालित) औपचारिक वित्तीय पहुंच में मौजूद लैंगिक अंतर को पाटने पर केंद्रित है।

• It convenes fintech founders, commercial lenders, and civil society partners to engineer specialized digital financial products for women-led enterprises. பெண்கள் நடத்தும் நிறுவனங்களுக்கான பிரத்யேக டிஜிட்டல் நிதித் தயாரிப்புகளை உருவாக்க, ஃபின்டெக் நிறுவனர்கள், வணிகக் கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் சமூக அமைப்புகளின் கூட்டாளர்களை இது ஒன்றிணைக்கிறது. यह महिला-नेतृत्व वाले उद्यमों के लिए विशेष डिजिटल वित्तीय उत्पाद तैयार करने हेतु फिनटेक संस्थापकों, वाणिज्यिक ऋणदाताओं और नागरिक समाज के भागीदारों को एक मंच पर लाता है।

• The initiative addresses structural barriers such as lack of land collateral by exploring cash-flow-based digital underwriting models. பணப்புழக்க அடிப்படையிலான டிஜிட்டல் கடன் மதிப்பீட்டு மாதிரிகளை ஆராய்வதன் மூலம், நிலப் பிணையமின்மை போன்ற கட்டமைப்புத் தடைகளுக்கு இத்திட்டம் தீர்வு காண்கிறது. यह पहल नकदी प्रवाह आधारित डिजिटल अंडरराइटिंग मॉडलों की संभावनाएं तलाशकर भूमि संपार्श्विक (कोलैटरल) की कमी जैसी संरचनात्मक बाधाओं को दूर करती है।

Digital Kisan Credit Card (DigiKCC)

டிஜிட்டல் கிசான் கிரெடிட் கார்டு (DigiKCC) डिजिटल किसान क्रेडिट कार्ड (DigiKCC)

Traditional agricultural lending historically required farmers to present physical revenue land titles and make multiple branch visits. RBIH collaborated with banks to pilot end-to-end digital Kisan Credit Card workflows, enabling paperless, doorstep credit sanctioning for rural farming communities. பாரம்பரிய விவசாயக் கடன் வழங்குதலில், விவசாயிகள் வருவாய்த்துறை நில ஆவணங்களை நேரடியாகச் சமர்ப்பிக்க வேண்டியிருந்ததுடன் பலமுறை வங்கிக் கிளைகளுக்குச் செல்ல வேண்டியிருந்தது. கிராமப்புற விவசாய சமூகத்தினருக்கு காகிதமற்ற, இல்லம்தேடி வரும் கடன் அனுமதியை வழங்குவதற்காக, வங்கிகளுடன் இணைந்து முழுமையான டிஜிட்டல் கிசான் கிரெடிட் கார்டு பணிப்பாய்வுகளை RBIH சோதனை முறையில் செயல்படுத்தியது. पारंपरिक कृषि ऋण के तहत ऐतिहासिक रूप से किसानों को भौतिक राजस्व भूमि दस्तावेज प्रस्तुत करने और कई बार बैंक शाखाओं के चक्कर लगाने पड़ते थे। RBIH ने बैंकों के साथ मिलकर शुरू से अंत तक संपूर्ण डिजिटल किसान क्रेडिट कार्ड वर्कफ़्लो का प्रायोगिक परीक्षण किया, जिससे ग्रामीण किसान समुदायों के लिए कागज़ रहित और घर बैठे ऋण स्वीकृति संभव हो सकी।

Former Subsidiaries and the Principle of Regulatory Separation

முன்னாள் துணை நிறுவனங்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைப் பிரிவினைக் கோட்பாடு पूर्व सहायक कंपनियां और विनियामक पृथक्करण का सिद्धांत

An essential dimension of central banking governance is maintaining a clear boundary between regulatory supervision and institutional ownership. While the Reserve Bank currently owns five specialized subsidiaries, it historically held substantial ownership stakes in major commercial banks and development financial institutions. ஒழுங்குமுறை மேற்பார்வைக்கும் நிறுவன உரிமைக்கும் இடையே தெளிவான எல்லையைப் பேணுவது மத்திய வங்கி நிர்வாகத்தின் இன்றியமையாத பரிமாணமாகும். RBI தற்போது ஐந்து பிரத்யேக துணை நிறுவனங்களை மட்டுமே தன் வசம் வைத்திருந்தாலும், வரலாற்று ரீதியாக அது முக்கிய வணிக வங்கிகள் மற்றும் வளர்ச்சி நிதி நிறுவனங்களில் கணிசமான உரிமைப் பங்குகளைக் கொண்டிருந்தது. केंद्रीय बैंकिंग प्रशासन का एक आवश्यक पहलू विनियामक पर्यवेक्षण और संस्थागत स्वामित्व के बीच स्पष्ट सीमा बनाए रखना है। हालांकि RBI के पास वर्तमान में पांच विशिष्ट सहायक कंपनियां हैं, लेकिन ऐतिहासिक रूप से प्रमुख वाणिज्यिक बैंकों और विकास वित्तीय संस्थानों में इसकी पर्याप्त हिस्सेदारी थी।

Historical Divestments: SBI, NABARD, and NHB

வரலாற்று ரீதியான பங்குகள் விற்பனை: SBI, NABARD மற்றும் NHB ऐतिहासिक विनिवेश: SBI, NABARD और NHB

Over several decades, the Reserve Bank was the majority owner of India’s largest commercial bank and two apex development finance institutions: பல தசாப்தங்களாக, இந்தியாவின் மிகப்பெரிய வணிக வங்கி மற்றும் இரண்டு உச்சகட்ட வளர்ச்சி நிதி நிறுவனங்களின் பெரும்பான்மை உரிமையாளராக RBI இருந்தது: कई दशकों तक, RBI भारत के सबसे बड़े वाणिज्यिक बैंक और दो शीर्ष विकास वित्तीय संस्थानों का बहुलांश स्वामी रहा:

1. State Bank of India (SBI): When the Imperial Bank of India was transformed into the State Bank of India under the SBI Act of 1955, the central bank held a controlling 59.7% equity stake in the institution. பாரத ஸ்டேட் வங்கி (SBI): SBI சட்டம், 1955-இன் கீழ் இம்பீரியல் பேங்க் ஆஃப் இந்தியா பாரத ஸ்டேட் வங்கியாக மாற்றப்பட்டபோது, மத்திய வங்கி அந்நிறுவனத்தில் 59.7% கட்டுப்பாட்டுப் பங்குகளைக் கொண்டிருந்தது. भारतीय स्टेट बैंक (SBI): जब 1955 के SBI अधिनियम के तहत इंपीरियल बैंक ऑफ इंडिया को भारतीय स्टेट बैंक में बदला गया, तब केंद्रीय बैंक के पास इस संस्थान में 59.7% की नियंत्रक हिस्सेदारी थी।

2. National Bank for Agriculture and Rural Development (NABARD): Established in 1982 to spearhead rural credit, the Reserve Bank held a substantial 72.5% equity stake in NABARD. விவசாயம் மற்றும் ஊரக வளர்ச்சிக்கான தேசிய வங்கி (NABARD): கிராமப்புறக் கடன்களை முன்னெடுப்பதற்காக 1982 இல் நிறுவப்பட்ட NABARD-இல், RBI 72.5% என்ற கணிசமான பங்குகளைக் கொண்டிருந்தது. राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (NABARD): ग्रामीण ऋण का नेतृत्व करने के लिए 1982 में स्थापित, NABARD में RBI की 72.5% की महत्वपूर्ण इक्विटी हिस्सेदारी थी।

3. National Housing Bank (NHB): Set up under the National Housing Bank Act in 1988 as the apex institution for housing finance, NHB was initially established as a 100% wholly owned subsidiary of the Reserve Bank. தேசிய வீட்டுவசதி வங்கி (NHB): வீட்டுவசதி நிதிக்கான உச்ச அமைப்பாக தேசிய வீட்டுவசதி வங்கிச் சட்டம், 1988-இன் கீழ் தொடங்கப்பட்ட NHB, ஆரம்பத்தில் RBI-இன் 100% முழு உரிமையுடைய துணை நிறுவனமாக நிறுவப்பட்டது. राष्ट्रीय आवास बैंक (NHB): आवास वित्त के शीर्ष संस्थान के रूप में राष्ट्रीय आवास बैंक अधिनियम, 1988 के तहत गठित, NHB शुरुआत में RBI की 100% पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी थी।

The Conflict of Interest Principle: Narasimham Committee Reforms

நலன்சார் முரண்பாட்டுக் கோட்பாடு: நரசிம்மம் கமிட்டி சீர்திருத்தங்கள் हितों के टकराव का सिद्धांत: नरसिम्हम समिति सुधार

In 1998, the Committee on Banking Sector Reforms (Narasimham Committee II) identified a fundamental conflict of interest within this ownership structure. The committee established a core governance doctrine: the regulator of the financial system cannot simultaneously be the owner of the entities it regulates. 1998 இல், வங்கித் துறை சீர்திருத்தங்களுக்கான கமிட்டி (நரசிம்மம் கமிட்டி II) இந்த உரிமை அமைப்பிற்குள் இருக்கும் ஒரு அடிப்படை நலன்சார் முரண்பாட்டைக் கண்டறிந்தது. “நிதி அமைப்பை ஒழுங்குபடுத்தும் ஒரு அமைப்பானது, தான் ஒழுங்குபடுத்தும் நிறுவனங்களின் உரிமையாளராக ஒரே நேரத்தில் இருக்க முடியாது” என்ற முக்கியமான நிர்வாகக் கோட்பாட்டை இக்குழு நிறுவியது. 1998 में, बैंकिंग क्षेत्र सुधार समिति (नरसिम्हम समिति II) ने इस स्वामित्व संरचना के भीतर एक मौलिक हितों के टकराव की पहचान की। समिति ने शासन का एक मूल सिद्धांत स्थापित किया: वित्तीय प्रणाली का नियामक उन संस्थाओं का मालिक नहीं हो सकता जिन्हें वह विनियमित करता है।

If the Reserve Bank owns a commercial bank or an apex lending institution, three structural problems arise: ஒரு வணிக வங்கியையோ அல்லது உச்சகட்ட கடன் வழங்கும் நிறுவனத்தையோ RBI தனது உரிமையில் வைத்திருந்தால், மூன்று கட்டமைப்பு ரீதியான சிக்கல்கள் எழுகின்றன: यदि RBI किसी वाणिज्यिक बैंक या शीर्ष ऋण संस्थान का स्वामित्व रखता है, तो तीन संरचनात्मक समस्याएं पैदा होती हैं:

• Impartial Supervision: Enforcing strict penalties or supervisory actions against an institution that the central bank itself owns creates an unavoidable conflict of interest. நடுநிலையான மேற்பார்வை: மத்திய வங்கி தனக்குச் சொந்தமான ஒரு நிறுவனத்திற்கு எதிராக கடுமையான அபராதங்கள் அல்லது ஒழுங்குமுறை நடவடிக்கைகளை அமல்படுத்துவது தவிர்க்க முடியாத நலன்சார் முரண்பாட்டை உருவாக்குகிறது. निष्पक्ष पर्यवेक्षण: जिस संस्था का स्वामित्व स्वयं केंद्रीय बैंक के पास है, उसके विरुद्ध सख्त दंड या पर्यवेक्षी कार्रवाई लागू करने से अपरिहार्य हितों का टकराव पैदा होता है।

• Fair Market Competition: Private competitors may perceive that public institutions owned by the central bank enjoy preferential regulatory forbearance. நியாயமான சந்தைப் போட்டி: மத்திய வங்கிக்குச் சொந்தமான பொதுத்துறை நிறுவனங்களுக்கு ஒழுங்குமுறை விதிகளில் சலுகைகள் அல்லது தளர்வுகள் வழங்கப்படுவதாகத் தனியார் போட்டியாளர்கள் கருதக்கூடும். निष्पक्ष बाजार प्रतिस्पर्धा: निजी प्रतिस्पर्धी यह मान सकते हैं कि केंद्रीय बैंक के स्वामित्व वाले सार्वजनिक संस्थानों को विनियामक स्तर पर विशेष रियायत या छूट मिलती है।

• Fiscal Clarity: Commercial banking profits, dividends, and recapitalization requirements should sit on the sovereign balance sheet of the central government, not the monetary balance sheet of the central bank. நிதிசார் தெளிவு: வணிக வங்கியின் லாபங்கள், ஈவுத்தொகைகள் மற்றும் மூலதன மறுசீரமைப்புத் தேவைகள் ஆகியவை மத்திய வங்கியின் பணவியல் இருப்புநிலைக் குறிப்பில் (Balance sheet) அல்லாமல், மத்திய அரசின் இறையாண்மை இருப்புநிலைக் குறிப்பிலேயே இடம்பெற வேண்டும். राजकोषीय स्पष्टता: वाणिज्यिक बैंकिंग के लाभ, लाभांश और पुनर्पूंजीकरण आवश्यकताएं केंद्र सरकार की संप्रभु बैलेंस शीट का हिस्सा होनी चाहिए, न कि केंद्रीय बैंक की मौद्रिक बैलेंस शीट का।

Chronology of Equity Transfers

பங்குப் பரிமாற்றங்களின் காலவரிசை इक्विटी हस्तांतरण का कालक्रम

Acting on the Narasimham Committee’s recommendations, the Reserve Bank methodically divested its ownership in these institutions to the central government: நரசிம்மம் கமிட்டியின் பரிந்துரைகளின்படி செயல்பட்ட RBI, இந்த நிறுவனங்களில் தனக்கிருந்த உரிமைகளை மத்திய அரசுக்கு முறைப்படி கைமாற்றியது: नरसिम्हम समिति की सिफारिशों पर अमल करते हुए, RBI ने इन संस्थाओं में अपनी हिस्सेदारी को व्यवस्थित रूप से केंद्र सरकार को सौंप दिया:

• June 2007 (SBI Transfer): The Government of India purchased the central bank’s entire 59.7% stake in the State Bank of India for approximately ₹35,531 crore. ஜூன் 2007 (SBI பங்குகள் பரிமாற்றம்): பாரத ஸ்டேட் வங்கியில் மத்திய வங்கிக்கு இருந்த மொத்த 59.7% பங்குகளையும் இந்திய அரசு சுமார் ₹35,531 கோடிக்கு வாங்கியது. जून 2007 (SBI हस्तांतरण): भारत सरकार ने भारतीय स्टेट बैंक में केंद्रीय बैंक की पूरी 59.7% हिस्सेदारी लगभग ₹35,531 करोड़ में खरीद ली।

• October 2010 to February 2019 (NABARD Transfer): The central bank divested 71.5% of its stake in NABARD to the central government in 2010, followed by the remaining residual stake in February 2019. அக்டோபர் 2010 முதல் பிப்ரவரி 2019 வரை (NABARD பங்குகள் பரிமாற்றம்): மத்திய வங்கி 2010 இல் NABARD-இல் தனக்கிருந்த 71.5% பங்குகளை மத்திய அரசுக்கு மாற்றியது; அதைத் தொடர்ந்து எஞ்சிய பங்குகளையும் பிப்ரவரி 2019 இல் மாற்றியது. अक्टूबर 2010 से फरवरी 2019 (NABARD हस्तांतरण): केंद्रीय बैंक ने 2010 में NABARD में अपनी 71.5% हिस्सेदारी केंद्र सरकार को सौंप दी, जिसके बाद फरवरी 2019 में शेष अवशिष्ट हिस्सेदारी भी हस्तांतरित कर दी गई।

• March 2019 (NHB Transfer): The Reserve Bank divested its entire 100% equity stake in the National Housing Bank to the Government of India. மார்ச் 2019 (NHB பங்குகள் பரிமாற்றம்): தேசிய வீட்டுவசதி வங்கியில் தனக்கிருந்த முழுமையான 100% சமபங்கு மூலதனத்தையும் RBI இந்திய அரசுக்கு மாற்றியது. मार्च 2019 (NHB हस्तांतरण): RBI ने राष्ट्रीय आवास बैंक में अपनी पूरी 100% इक्विटी हिस्सेदारी भारत सरकार को हस्तांतरित कर दी।

As a result of these statutory amendments, SBI, NABARD, and NHB are wholly or majority owned by the Government of India, and the Reserve Bank exercises purely regulatory and supervisory oversight over them. இந்த சட்டபூர்வ திருத்தங்களின் விளைவாக, SBI, NABARD மற்றும் NHB ஆகியவை முழுமையாகவோ அல்லது பெரும்பான்மையாகவோ இந்திய அரசுக்குச் சொந்தமானவையாக மாறியுள்ளன; மேலும் RBI அவற்றின் மீது ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேற்பார்வைக் கட்டுப்பாட்டை மட்டுமே செலுத்துகிறது. इन वैधानिक संशोधनों के परिणामस्वरूप, SBI, NABARD और NHB का पूर्ण या बहुलांश स्वामित्व भारत सरकार के पास है, और RBI उन पर विशुद्ध रूप से विनियामक और पर्यवेक्षी निगरानी रखता है।

Important Institutional Distinctions

முக்கியமான நிறுவன ரீதியான வேறுபாடுகள் महत्वपूर्ण संस्थागत अंतर

Several prominent financial institutions share close operational relationships with the Reserve Bank, leading many to assume they are central bank subsidiaries. Understanding their true institutional status prevents misconceptions: பல முன்னணி நிதி நிறுவனங்கள் RBI-உடன் நெருக்கமான செயல்பாட்டு உறவைக் கொண்டுள்ளதால், பலர் அவற்றை மத்திய வங்கியின் துணை நிறுவனங்கள் என்று தவறாகக் கருதுகின்றனர். அவற்றின் உண்மையான நிறுவன நிலையைப் புரிந்துகொள்வது தவறான எண்ணங்களைத் தவிர்க்க உதவும்: कई प्रमुख वित्तीय संस्थान RBI के साथ घनिष्ठ परिचालन संबंध साझा करते हैं, जिससे कई लोग मान लेते हैं कि वे केंद्रीय बैंक की सहायक कंपनियां हैं। उनकी वास्तविक संस्थागत स्थिति को समझने से भ्रांतियां दूर होती हैं:

National Payments Corporation of India (NPCI)

இந்திய தேசிய கொடுப்பனவு கழகம் (NPCI) भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI)

The National Payments Corporation of India (NPCI) is the umbrella organization for operating retail payment and settlement systems in India (such as UPI, IMPS, RuPay, and NACH). இந்தியாவில் சில்லறை கட்டணங்கள் மற்றும் தீர்வு அமைப்புகளை (UPI, IMPS, RuPay மற்றும் NACH போன்றவை) இயக்குவதற்கான ஒரு குடை அமைப்பாக இந்திய தேசிய கொடுப்பனவு கழகம் (NPCI) செயல்படுகிறது. भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) भारत में खुदरा भुगतान और निपटान प्रणालियों (जैसे UPI, IMPS, RuPay और NACH) के संचालन हेतु एक व्यापक छत्र संगठन है।

• True Status: NPCI is not a subsidiary of the Reserve Bank. உண்மையான நிலை: NPCI என்பது RBI-இன் துணை நிறுவனம் அல்ல. वास्तविक स्थिति: NPCI RBI की सहायक कंपनी नहीं है।

• Ownership: It is an industry-owned, not-for-profit Section 8 company promoted jointly by the Reserve Bank and the Indian Banks’ Association (IBA). Its equity is held by a consortium of major commercial banks. உரிமை: இது RBI மற்றும் இந்திய வங்கிகள் சங்கம் (IBA) ஆகியவற்றால் இணைந்து முன்னெடுக்கப்பட்ட, தொழில்துறைக்குச் சொந்தமான இலாப நோக்கற்ற பிரிவு 8 நிறுவனமாகும். இதன் பங்குகள் முக்கிய வணிக வங்கிகளின் கூட்டமைப்பால் வைத்திருக்கப்படுகின்றன. स्वामित्व: यह एक उद्योग-स्वामित्व वाली, गैर-लाभकारी धारा 8 कंपनी है जिसे RBI और भारतीय बैंक संघ (IBA) द्वारा संयुक्त रूप से प्रवर्तित किया गया है। इसकी इक्विटी प्रमुख वाणिज्यिक बैंकों के एक समूह द्वारा धारित है।

Security Printing and Minting Corporation of India Limited (SPMCIL)

செக்யூரிட்டி பிரிண்டிங் அண்ட் மின்ட்டிங் கார்ப்பரேஷன் ஆஃப் இந்தியா லிமிடெட் (SPMCIL) सिक्योरिटी प्रिंटिंग एंड मिंटिंग कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेड (SPMCIL)

SPMCIL operates security paper mills, currency printing presses, and the four official mints of India. SPMCIL பாதுகாப்பு காகித ஆலைகள், ரூபாய் நோட்டு அச்சகங்கள் மற்றும் இந்தியாவின் நான்கு அதிகாரப்பூர்வ நாணயச் சாலைகளை இயக்குகிறது. SPMCIL सुरक्षा पेपर मिलों, करेंसी प्रिंटिंग प्रेसों और भारत की चार आधिकारिक टकसालों का संचालन करता है।

• True Status: SPMCIL is not a subsidiary of the Reserve Bank. உண்மையான நிலை: SPMCIL என்பது RBI-இன் துணை நிறுவனம் அல்ல. वास्तविक स्थिति: SPMCIL RBI की सहायक कंपनी नहीं है।

• Ownership: It is a Miniratna central public sector enterprise wholly owned by the Government of India (Ministry of Finance). உரிமை: இது இந்திய அரசுக்கு (நிதி அமைச்சகம்) முழுமையாகச் சொந்தமான ஒரு மினிரத்னா மத்திய பொதுத்துறை நிறுவனமாகும். स्वामित्व: यह एक मिनीरत्न केंद्रीय सार्वजनिक क्षेत्र उद्यम है, जिसका पूर्ण स्वामित्व भारत सरकार (वित्त मंत्रालय) के पास है।

Institute for Development and Research in Banking Technology (IDRBT)

வங்கித் தொழில்நுட்ப மேம்பாடு மற்றும் ஆராய்ச்சிக் கழகம் (IDRBT) बैंकिंग प्रौद्योगिकी विकास एवं अनुसंधान संस्थान (IDRBT)

Located in Hyderabad, IDRBT is a premier research institute dedicated to technology development in banking. ஹைதராபாத்தில் அமைந்துள்ள IDRBT, வங்கித் துறையின் தொழில்நுட்ப வளர்ச்சிக்காக அர்ப்பணிக்கப்பட்ட ஒரு முதன்மை ஆராய்ச்சி நிறுவனமாகும். हैदराबाद में स्थित, IDRBT बैंकिंग में प्रौद्योगिकी विकास को समर्पित एक प्रमुख अनुसंधान संस्थान है।

• True Status: While established by the Reserve Bank in 1996, IDRBT is an autonomous research institute, not a corporate business subsidiary. Its former commercial operations (INFINET and SFMS) were transferred to IFTAS. உண்மையான நிலை: 1996 இல் RBI-ஆல் நிறுவப்பட்ட போதிலும், IDRBT என்பது ஒரு தன்னாட்சி பெற்ற ஆராய்ச்சி நிறுவனம் மட்டுமே; கார்ப்பரேட் வணிக துணை நிறுவனம் அல்ல. இதன் முந்தைய வணிகரீதியான செயல்பாடுகள் (INFINET மற்றும் SFMS) IFTAS-க்கு மாற்றப்பட்டன. वास्तविक स्थिति: यद्यपि 1996 में RBI द्वारा स्थापित किया गया था, IDRBT एक स्वायत्त अनुसंधान संस्थान है, कोई कॉर्पोरेट व्यावसायिक सहायक कंपनी नहीं। इसके पूर्व वाणिज्यिक परिचालन (INFINET और SFMS) IFTAS को हस्तांतरित कर दिए गए थे।

National Centre for Financial Education (NCFE)

தேசிய நிதிசார் கல்விக் கூடம் (NCFE) राष्ट्रीय वित्तीय शिक्षा केंद्र (NCFE)

The NCFE is a dedicated organization that promotes financial literacy and education across India. இந்தியா முழுவதும் நிதி எழுத்தறிவு மற்றும் நிதிசார் கல்வியை ஊக்குவிக்கும் ஒரு பிரத்யேக அமைப்பாக NCFE விளங்குகிறது. NCFE पूरे भारत में वित्तीय साक्षरता और शिक्षा को बढ़ावा देने वाला एक समर्पित संगठन है।

• True Status: It is an associate institution, not a wholly owned subsidiary of the Reserve Bank. உண்மையான நிலை: இது RBI-இன் முழு உரிமையுடைய துணை நிறுவனம் அல்ல; மாறாக ஒரு இணைப்பு நிறுவனமாகும் (Associate institution). वास्तविक स्थिति: यह एक संबद्ध संस्थान है, RBI की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी नहीं।

• Ownership: It is a Section 8 company promoted jointly by all four primary Indian financial regulators: RBI, SEBI, IRDAI, and PFRDA. உரிமை: இது இந்தியாவின் நான்கு முதன்மை நிதி ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளான RBI, இந்திய பங்குகள் மற்றும் பரிவர்த்தனை வாரியம் (SEBI), இந்திய காப்பீட்டு ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் (IRDAI) மற்றும் ஓய்வூதிய நிதி ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் (PFRDA) ஆகியவற்றால் இணைந்து முன்னெடுக்கப்படும் ஒரு பிரிவு 8 நிறுவனமாகும். स्वामित्व: यह भारत के चारों प्रमुख वित्तीय नियामकों: RBI, भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI), भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) तथा पेंशन निधि विनियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) द्वारा संयुक्त रूप से प्रवर्तित एक धारा 8 कंपनी है।

Comparative Summary of RBI’s Five Wholly Owned Subsidiaries

RBI-இன் ஐந்து முழு உரிமையுடைய துணை நிறுவனங்களின் ஒப்பீட்டுச் சுருக்கம் RBI की पांच पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनियों का तुलनात्मक सारांश

The following table provides a structural comparison of the five wholly owned subsidiaries operating under the Reserve Bank of India: இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கீழ் இயங்கும் ஐந்து முழு உரிமையுடைய துணை நிறுவனங்களின் கட்டமைப்பு ஒப்பீட்டைப் பின்வரும் அட்டவணை வழங்குகிறது: निम्नलिखित तालिका भारतीय रिज़र्व बैंक के अधीन कार्यरत पांच पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनियों का एक संरचनात्मक तुलनात्मक विवरण प्रदान करती है:

Key Takeaways

முக்கியக் குறிப்புகள் मुख्य बिंदु

• The Reserve Bank of India operates exactly five wholly owned subsidiaries: DICGC, BRBNMPL, ReBIT, IFTAS, and RBIH. RBI சரியாக ஐந்து முழு உரிமையுடைய துணை நிறுவனங்களை இயக்குகிறது: DICGC, BRBNMPL, ReBIT, IFTAS மற்றும் RBIH. भारतीय रिज़र्व बैंक ठीक पांच पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनियों का संचालन करता है: DICGC, BRBNMPL, ReBIT, IFTAS और RBIH।

• DICGC provides deposit insurance up to a statutory ceiling of ₹5 lakh per depositor per bank, covering principal and interest across all commercial and eligible cooperative banks. அனைத்து வணிக மற்றும் தகுதிவாய்ந்த கூட்டுறவு வங்கிகளிலும் அசல் மற்றும் வட்டியை உள்ளடக்கி, ஒரு வங்கியில் ஒரு வைப்பாளருக்கு அதிகபட்சமாக ₹5 லட்சம் வரை என்ற சட்டபூர்வ வரம்பில் DICGC வைப்புத்தொகை காப்பீடு வழங்குகிறது. DICGC सभी वाणिज्यिक और पात्र सहकारी बैंकों में मूलधन और ब्याज को कवर करते हुए प्रति बैंक प्रति जमाकर्ता ₹5 लाख की वैधानिक सीमा तक जमा बीमा प्रदान करता है।

• BRBNMPL manages two sovereign currency printing presses in Mysuru (Karnataka) and Salboni (West Bengal), alongside the Varnika security ink manufacturing facility. மைசூரு (கர்நாடகா) மற்றும் சல்போனி (மேற்கு வங்கம்) ஆகிய இடங்களில் உள்ள இரண்டு அரசு ரூபாய் நோட்டு அச்சகங்களுடன் சேர்த்து, வர்ணிகா பாதுகாப்பு மை உற்பத்திப் பிரிவையும் BRBNMPL நிர்வகிக்கிறது. BRBNMPL वर्णिका सुरक्षा स्याही निर्माण सुविधा के साथ-साथ मैसूरु (कर्नाटक) और सलबोनी (पश्चिम बंगाल) में दो संप्रभु करेंसी प्रिंटिंग प्रेसों का संचालन करता है।

• ReBIT focuses on cybersecurity, threat hunting, and IT audits, while IFTAS operates core financial carrier infrastructure including the INFINET network and the SFMS messaging system that powers RTGS and NEFT. ReBIT இணையப் பாதுகாப்பு, அச்சுறுத்தல் கண்டறிதல் மற்றும் தகவல் தொழில்நுட்பத் தணிக்கைகளில் கவனம் செலுத்துகிறது; அதே சமயம் IFTAS நிறுவனம் RTGS மற்றும் NEFT-ஐ இயக்கும் SFMS செய்திப் பரிமாற்ற அமைப்பு மற்றும் INFINET நெட்வொர்க் உள்ளிட்ட முக்கிய நிதி கேரியர் உள்கட்டமைப்பை இயக்குகிறது. ReBIT साइबर सुरक्षा, थ्रेट हंटिंग और आईटी ऑडिट पर केंद्रित है, जबकि IFTAS कोर वित्तीय कैरियर ढांचे का संचालन करता है जिसमें INFINET नेटवर्क और RTGS व NEFT को संचालित करने वाला SFMS मैसेजिंग सिस्टम शामिल है।

• RBIH is a Section 8 innovation enterprise that developed the Unified Lending Interface (ULI) to enable frictionless, data-driven credit delivery across India. RBIH என்பது இந்தியா முழுவதும் தடையற்ற, தரவு சார்ந்த கடன் விநியோகத்தை சாத்தியமாக்கும் ஒருங்கிணைந்த கடன் இடைமுகத்தை (ULI) உருவாக்கிய பிரிவு 8 புத்தாக்க நிறுவனமாகும். RBIH एक धारा 8 नवाचार उद्यम है जिसने पूरे भारत में निर्बाध, डेटा-संचालित ऋण वितरण को सक्षम करने के लिए यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (ULI) विकसित किया।

• Following the Narasimham Committee II recommendations to eliminate regulatory conflicts of interest, the Reserve Bank transferred its equity ownership in SBI (2007), NABARD (2019), and NHB (2019) to the Government of India. ஒழுங்குமுறை நலன்சார் முரண்பாடுகளை அகற்றுவதற்கான நரசிம்மம் கமிட்டி II பரிந்துரைகளைத் தொடர்ந்து, SBI (2007), NABARD (2019) மற்றும் NHB (2019) ஆகியவற்றில் தனக்கிருந்த பங்கு உரிமையை RBI இந்திய அரசுக்கு மாற்றியது. विनियामक हितों के टकराव को समाप्त करने के लिए नरसिम्हम समिति II की सिफारिशों के बाद, RBI ने SBI (2007), NABARD (2019) और NHB (2019) में अपनी इक्विटी हिस्सेदारी भारत सरकार को हस्तांतरित कर दी।

• Major institutions frequently confused with RBI subsidiaries include NPCI (owned by a bank consortium), SPMCIL (wholly owned by the Ministry of Finance), and IDRBT (an autonomous research institute). RBI-இன் துணை நிறுவனங்கள் என அடிக்கடி தவறாகப் புரிந்துகொள்ளப்படும் முக்கிய அமைப்புகளில் NPCI (வங்கிக் கூட்டமைப்பிற்குச் சொந்தமானது), SPMCIL (முழுமையாக நிதி அமைச்சகத்திற்குச் சொந்தமானது) மற்றும் IDRBT (ஒரு தன்னாட்சி பெற்ற ஆராய்ச்சி நிறுவனம்) ஆகியவை அடங்கும். RBI की सहायक कंपनियों के रूप में अक्सर भ्रमित की जाने वाली प्रमुख संस्थाओं में NPCI (एक बैंक संघ के स्वामित्व में), SPMCIL (पूरी तरह से वित्त मंत्रालय के स्वामित्व में) और IDRBT (एक स्वायत्त अनुसंधान संस्थान) शामिल हैं।

In the next lesson, we will explore currency management, the Clean Note Policy, banknote refund rules, and the history of demonetization in India. அடுத்த பாடத்தில், நாணய மேலாண்மை, தூய ரூபாய் நோட்டுக் கொள்கை (Clean Note Policy), ரூபாய் நோட்டு திருப்பிச் செலுத்தும் விதிகள் மற்றும் இந்தியாவில் பணமதிப்பிழப்பு வரலாறு ஆகியவற்றை நாம் ஆராய்வோம். अगले पाठ में, हम मुद्रा प्रबंधन, स्वच्छ नोट नीति, बैंक नोट वापसी नियमों और भारत में विमुद्रीकरण के इतिहास का अध्ययन करेंगे।