Small Banks, Big Impact: The Concept of LABs

In the previous lesson, we examined the primary and secondary functions of commercial banks. While these functions remain consistent across the industry, the scale and geographical focus can vary significantly. This brings us to Local Area Banks (LABs), a unique and niche category of private sector banks in India designed to serve the grassroots level.கடந்த பாடத்தில், வணிக வங்கிகளின் முதன்மை மற்றும் இரண்டாம் நிலை செயல்பாடுகளைப் பற்றிப் பார்த்தோம். இந்தச் செயல்பாடுகள் வங்கித் துறை முழுமைக்கும் பொதுவாக இருந்தாலும், அவற்றின் செயல்பாட்டு அளவு மற்றும் கவனம் செலுத்தும் பகுதி ஆகியவை மாறுபடலாம். இது நம்மை உள்ளூர் பகுதி வங்கிகள் (Local Area Banks - LABs) நோக்கி அழைத்துச் செல்கிறது. இவை இந்தியாவில் அடிமட்ட நிலையில் சேவை செய்வதற்காக உருவாக்கப்பட்ட ஒரு தனித்துவமான மற்றும் பிரத்யேகமான தனியார் துறை வங்கிகளாகும்.पिछले पाठ में, हमने वाणिज्यिक बैंकों के प्राथमिक और द्वितीयक कार्यों का अध्ययन किया था। हालांकि ये कार्य पूरे बैंकिंग उद्योग में एक समान रहते हैं, लेकिन उनके संचालन का पैमाना और भौगोलिक केंद्र काफी अलग हो सकता है। यह हमें स्थानीय क्षेत्र बैंक (Local Area Banks - LABs) की ओर ले जाता है, जो भारत में जमीनी स्तर पर सेवा देने के लिए बनाए गए निजी क्षेत्र के बैंकों की एक अनूठी और विशिष्ट श्रेणी है।

Imagine a bank that is restricted by law to operate in only three districts. Why would the government create such a small bank? The answer lies in financial inclusion. While large national banks often focus on corporate lending and urban centers, LABs were envisioned as institutions that stay close to the rural and semi-urban population. They mobilize local savings and invest them back into the same local economy.சட்டப்படி மூன்று மாவட்டங்களுக்குள் மட்டுமே செயல்பட அனுமதிக்கப்பட்ட ஒரு வங்கியைப் பற்றி யோசித்துப் பாருங்கள். அரசாங்கம் ஏன் இவ்வளவு சிறிய வங்கியை உருவாக்க வேண்டும்? இதற்கான விடை நிதி உள்ளடக்கம் (financial inclusion) என்பதில் உள்ளது. பெரிய தேசிய வங்கிகள் பெரும்பாலும் பெருநிறுவனக் கடன்கள் மற்றும் நகர்ப்புறங்களில் கவனம் செலுத்தும் நிலையில், உள்ளூர் பகுதி வங்கிகள் கிராமப்புற மற்றும் அரை-நகர்ப்புற மக்களுக்கு நெருக்கமாக இருக்குமாறு வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. இவை உள்ளூர் மக்களின் சேமிப்புகளைத் திரட்டி, அவற்றை அதே உள்ளூர் பொருளாதாரத்தில் மீண்டும் முதலீடு செய்கின்றன.कल्पना कीजिए एक ऐसे बैंक की जिसे कानूनन केवल तीन जिलों में काम करने की अनुमति है। सरकार ने इतना छोटा बैंक क्यों बनाया होगा? इसका उत्तर वित्तीय समावेशन (financial inclusion) में छिपा है। जहां बड़े राष्ट्रीय बैंक अक्सर कॉर्पोरेट ऋण और शहरी केंद्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, वहीं LABs की कल्पना ऐसे संस्थानों के रूप में की गई थी जो ग्रामीण और अर्ध-शहरी आबादी के करीब रहें। ये स्थानीय बचत को इकट्ठा करते हैं और उसे उसी स्थानीय अर्थव्यवस्था में वापस निवेश करते हैं।

The Origin and Evolution of LABs

The Local Area Bank scheme was introduced by the Reserve Bank of India (RBI) in August 1996. This was a significant step during the post-liberalization era to promote institutional credit in rural areas where traditional banks were not always effective.உள்ளூர் பகுதி வங்கித் திட்டம் (Local Area Bank scheme), இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் (RBI) ஆகஸ்ட் 1996-ல் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது. தாராளமயமாக்கலுக்குப் பிந்தைய காலத்தில், பாரம்பரிய வங்கிகள் முழுமையாகச் செயல்படாத கிராமப்புறங்களில் முறையான கடன் வசதிகளை மேம்படுத்துவதற்காக எடுக்கப்பட்ட ஒரு முக்கியமான நடவடிக்கை இதுவாகும்.स्थानीय क्षेत्र बैंक योजना (Local Area Bank scheme) की शुरुआत भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा अगस्त 1996 में की गई थी। यह उदारीकरण के बाद के युग के दौरान ग्रामीण क्षेत्रों में संस्थागत ऋण को बढ़ावा देने के लिए एक महत्वपूर्ण कदम था, जहां पारंपरिक बैंक हमेशा प्रभावी नहीं थे।

The Original Vision

• Objective: To mobilize rural savings by local institutions and make them available for investments in the same local areas.நோக்கம் (Objective): உள்ளூர் நிறுவனங்களால் கிராமப்புற சேமிப்புகளைத் திரட்டுவது மற்றும் அவற்றை அதே உள்ளூர் பகுதிகளில் முதலீடு செய்யப் பயன்படுத்துவது.उद्देश्य (Objective): स्थानीय संस्थानों द्वारा ग्रामीण बचत को जुटाना और उन्हें उसी स्थानीय क्षेत्र में निवेश के लिए उपलब्ध कराना।

• Ownership: They are set up as Private Sector Banks.உரிமையாளர்: இவை தனியார் துறை வங்கிகளாக (Private Sector Banks) நிறுவப்பட்டுள்ளன.स्वामित्व: इन्हें निजी क्षेत्र के बैंक (Private Sector Banks) के रूप में स्थापित किया गया है।

• Nature of Business: They perform all the functions of a commercial bank but within a very tight geographical boundary.வணிகத்தின் தன்மை: இவை ஒரு வணிக வங்கியின் அனைத்து செயல்பாடுகளையும் செய்கின்றன, ஆனால் மிகக் குறுகிய புவியியல் எல்லைக்குள் மட்டுமே செயல்படுகின்றன.व्यवसाय की प्रकृति: ये एक वाणिज्यिक बैंक के सभी कार्य करते हैं, लेकिन एक बहुत ही सीमित भौगोलिक सीमा के भीतर।

The Transition to Small Finance Banks (SFBs)

Over the last decade, the relevance of the LAB model has faced challenges. In 2014, the RBI introduced the concept of Small Finance Banks (SFBs), which had a similar mission but a more robust regulatory framework and the ability to scale nationally.கடந்த பத்து ஆண்டுகளில், உள்ளூர் பகுதி வங்கி (LAB) மாதிரியின் அவசியத்தில் சில சவால்கள் ஏற்பட்டன. 2014-ல், ஆர்பிஐ (RBI) சிறிய நிதி வங்கிகள் (Small Finance Banks - SFBs) என்ற கருத்தை அறிமுகப்படுத்தியது. இவை உள்ளூர் பகுதி வங்கிகளைப் போன்ற அதே நோக்கத்தைக் கொண்டிருந்தாலும், வலிமையான ஒழுங்குமுறை விதிகளையும் தேசிய அளவில் விரிவடையும் திறனையும் கொண்டிருந்தன.पिछले एक दशक में, LAB मॉडल की प्रासंगिकता को चुनौतियों का सामना करना पड़ा है। 2014 में, RBI ने लघु वित्त बैंक (Small Finance Banks - SFBs) की अवधारणा पेश की, जिनका मिशन समान था लेकिन उनका नियामक ढांचा अधिक मजबूत था और उनमें राष्ट्रीय स्तर पर विस्तार करने की क्षमता थी।

For instance, Capital Local Area Bank, which was India’s largest and best-performing LAB, became the first to convert into a Small Finance Bank in 2016. It is now known as Capital Small Finance Bank. Many other LABs either merged or had their licenses cancelled by the RBI due to failure in meeting net worth or governance standards.உதாரணமாக, இந்தியாவின் மிகப்பெரிய மற்றும் சிறந்த முறையில் செயல்பட்டு வந்த Capital Local Area Bank, 2016-ல் சிறிய நிதி வங்கியாக மாறிய முதல் நிறுவனமானது. இது தற்போது Capital Small Finance Bank என்று அழைக்கப்படுகிறது. மற்ற பல உள்ளூர் பகுதி வங்கிகள் நலிவடைந்ததால், அவை பிற வங்கிகளுடன் இணைக்கப்பட்டன அல்லது தகுந்த நிதி ஆதாரங்கள் (net worth) இல்லாததால் ஆர்பிஐ (RBI) அவற்றின் உரிமங்களை ரத்து செய்தது.उदाहरण के लिए, Capital Local Area Bank, जो भारत का सबसे बड़ा और सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाला LAB था, 2016 में लघु वित्त बैंक में बदलने वाला पहला संस्थान बना। इसे अब Capital Small Finance Bank के नाम से जाना जाता है। कई अन्य LABs या तो दूसरी संस्थाओं के साथ जुड़ गए या नेट वर्थ (net worth) या शासन मानकों को पूरा करने में विफल रहने के कारण RBI द्वारा उनके लाइसेंस रद्द कर दिए गए।

Key Features and Operational Rules

To differentiate them from regular commercial banks, the RBI established strict operational guidelines for LABs.சாதாரண வணிக வங்கிகளிடமிருந்து இவற்றை வேறுபடுத்திக் காட்ட, ஆர்பிஐ (RBI) சில கடுமையான செயல்பாட்டு வழிகாட்டுதல்களை உருவாக்கியுள்ளது.नियमित वाणिज्यिक बैंकों से उन्हें अलग करने के लिए, RBI ने LABs के लिए सख्त परिचालन दिशानिर्देश स्थापित किए हैं।

1. Geographical Restriction

A Local Area Bank can operate in a maximum of three geographically contiguous districts. For example, a bank headquartered in one district can set up branches in that district and up to two neighboring districts only. This ensures the bank remains local in its knowledge and service.ஒரு உள்ளூர் பகுதி வங்கி அதிகபட்சமாக மூன்று தொடர்ச்சியான மாவட்டங்களில் (geographically contiguous districts) மட்டுமே செயல்பட முடியும். உதாரணமாக, ஒரு மாவட்டத்தைத் தலைமையிடமாகக் கொண்ட வங்கி, அந்த மாவட்டம் மற்றும் அதனைச் சுற்றியுள்ள இரண்டு அண்டை மாவட்டங்களில் மட்டுமே கிளைகளை அமைக்க முடியும். இதன் மூலம் அந்த வங்கி அந்தப் பகுதியின் சூழல் மற்றும் தேவைகளை அறிந்து சேவை செய்வதை இது உறுதி செய்கிறது.एक स्थानीय क्षेत्र बैंक अधिकतम तीन भौगोलिक रूप से सटे जिलों (contiguous districts) में काम कर सकता है। उदाहरण के लिए, एक जिला मुख्यालय वाला बैंक केवल उस जिले और अधिकतम दो पड़ोसी जिलों में अपनी शाखाएं स्थापित कर सकता है। यह सुनिश्चित करता है कि बैंक अपनी जानकारी और सेवा में “स्थानीय” बना रहे।

2. Regulatory and Scheduled Status

Most Local Area Banks are Non-Scheduled Banks. A scheduled bank is one that is included in the Second Schedule of the RBI Act, 1934. Because LABs are small and operate in limited areas, they typically do not meet the criteria to be scheduled, though they are still strictly regulated by the RBI.பெரும்பாலான உள்ளூர் பகுதி வங்கிகள் அட்டவணைப்படுத்தப்படாத வங்கிகள் (Non-Scheduled Banks) ஆகும். இந்திய ரிசர்வ் வங்கி சட்டம், 1934-ன் இரண்டாவது அட்டவணையில் சேர்க்கப்பட்டுள்ள வங்கிகள் ‘அட்டவணைப்படுத்தப்பட்ட வங்கிகள்’ (Scheduled Banks) என அழைக்கப்படுகின்றன. இவ்வங்கிகள் அளவில் சிறியதாக இருப்பதாலும், குறிப்பிட்ட பகுதிகளில் மட்டுமே செயல்படுவதாலும், பொதுவாக இவை அட்டவணைப்படுத்தப்படுவதற்கான தகுதிகளைக் கொண்டிருப்பதில்லை. இருப்பினும், இவை ஆர்பிஐ (RBI)-ன் நேரடிப் பார்வையில் கடுமையாக ஒழுங்குபடுத்தப்படுகின்றன.अधिकांश स्थानीय क्षेत्र बैंक गैर-अनुसूचित बैंक (Non-Scheduled Banks) हैं। एक अनुसूचित बैंक वह होता है जिसे भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची में शामिल किया गया हो। चूंकि LABs छोटे होते हैं और सीमित क्षेत्रों में काम करते हैं, वे आमतौर पर अनुसूचित होने के मानदंडों को पूरा नहीं करते हैं, हालांकि वे अभी भी RBI द्वारा कड़ाई से विनियमित होते हैं।

3. Capital Requirements

Initially, the minimum paid-up capital for a LAB was set at ₹5 crore. However, in the current 2025-2026 environment, the RBI has tightened these norms. Banks that fail to maintain a healthy Net Worth face severe penalties, including the cancellation of their banking license. This was observed in December 2020 when the license of Subhadra Local Area Bank was cancelled after it breached minimum capital requirements.தொடக்கத்தில், ஒரு உள்ளூர் பகுதி வங்கியின் குறைந்தபட்ச மூலதனம் (paid-up capital) ₹5 கோடியாக நிர்ணயிக்கப்பட்டது. இருப்பினும், தற்போதைய 2025-2026 சூழலில், ஆர்பிஐ இந்த விதிகளை இன்னும் கடுமையாக்கியுள்ளது. ஆரோக்கியமான நிதி மதிப்பு (Net Worth) இல்லாத வங்கிகள் கடுமையான தண்டனைகளைச் சந்திக்க நேரிடும், இதில் வங்கியின் உரிமம் ரத்து செய்யப்படுவதும் அடங்கும். உதாரணமாக, டிசம்பர் 2020-ல் Subhadra Local Area Bank-ன் உரிமம் குறைந்தபட்ச மூலதன விதிகளை மீறியதற்காக ரத்து செய்யப்பட்டது குறிப்பிடத்தக்கது.शुरुआत में, एक LAB के लिए न्यूनतम चुकता पूंजी (paid-up capital) ₹5 करोड़ तय की गई थी। हालांकि, वर्तमान 2025-2026 के माहौल में, RBI ने इन मानदंडों को और सख्त कर दिया है। जो बैंक स्वस्थ नेट वर्थ (Net Worth) बनाए रखने में विफल रहते हैं, उन्हें बैंकिंग लाइसेंस रद्द होने जैसी गंभीर सजा का सामना करना पड़ता है। यह दिसंबर 2020 में देखा गया था जब न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं के उल्लंघन के बाद Subhadra Local Area Bank का लाइसेंस रद्द कर दिया गया था।

The Two Active Survivors in 2026

As of early 2026, the LAB category has shrunk significantly. Only two Local Area Banks continue to operate in India. Both have shown resilience and compliance with updated RBI norms.2026-ன் தொடக்க நிலவரப்படி, உள்ளூர் பகுதி வங்கிகளின் எண்ணிக்கை மிகவும் குறைந்துவிட்டது. தற்போது இந்தியாவில் இரண்டு உள்ளூர் பகுதி வங்கிகள் மட்டுமே செயல்பட்டு வருகின்றன. இவை இரண்டும் ஆர்பிஐ (RBI)-ன் புதிய விதிகளைப் பின்பற்றித் தொடர்ந்து செயல்படுகின்றன.2026 की शुरुआत तक, LAB श्रेणी काफी सिकुड़ गई है। अब भारत में केवल दो स्थानीय क्षेत्र बैंक काम कर रहे हैं। इन दोनों ने लचीलापन और अपडेटेड RBI मानकों का अनुपालन दिखाया है।

1. Coastal Local Area Bank Ltd:Coastal Local Area Bank Ltd:Coastal Local Area Bank Ltd:

   • Headquarters: Vijayawada, Andhra Pradesh.தலைமையிடம்: விஜயவாடா, ஆந்திரப் பிரதேசம்.मुख्यालय: विजयवाड़ा, आंध्र प्रदेश।
   • Area: Operates primarily in the coastal districts of Andhra Pradesh.செயல்பாட்டு பகுதி: முக்கியமாக ஆந்திராவின் கடலோர மாவட்டங்களில் செயல்படுகிறது.क्षेत्र: यह मुख्य रूप से आंध्र प्रदेश के तटीय जिलों में काम करता है।
   • Note: It was the first Local Area Bank in India to receive a license in 1999.குறிப்பு: 1999-ல் இந்தியாவில் உரிமம் பெற்ற முதல் உள்ளூர் பகுதி வங்கி இதுவாகும்.नोट: यह 1999 में लाइसेंस प्राप्त करने वाला भारत का पहला स्थानीय क्षेत्र बैंक था।

2. Krishna Bhima Samruddhi (KBS) Local Area Bank Ltd:Krishna Bhima Samruddhi (KBS) Local Area Bank Ltd:Krishna Bhima Samruddhi (KBS) Local Area Bank Ltd:

   • Headquarters: Mahabubnagar, Telangana (formerly Mahbubnagar).தலைமையிடம்: மகபூப்நகர், தெலங்கானா.मुख्यालय: महबूबनगर, तेलंगाना।
   • Area: It serves the localized needs of districts in Telangana and parts of Karnataka.செயல்பாட்டு பகுதி: தெலங்கானாவின் சில மாவட்டங்கள் மற்றும் கர்நாடகாவின் சில பகுதிகளில் உள்ளூர் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கிறது.क्षेत्र: यह तेलंगाना के जिलों और कर्नाटक के कुछ हिस्सों की स्थानीय जरूरतों को पूरा करता है।

New Regulatory Framework (2025–2026)

To ensure the remaining LABs do not become a source of systemic risk, the RBI introduced several new directions between late 2025 and 2026.மீதமுள்ள உள்ளூர் பகுதி வங்கிகளால் நிதி நிலைத்தன்மைக்கு எந்த ஆபத்தும் வராமல் இருப்பதை உறுதி செய்ய, 2025 இறுதியில் இருந்து 2026 வரை பல புதிய வழிகாட்டுதல்களை ஆர்பிஐ (RBI) அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது.यह सुनिश्चित करने के लिए कि शेष LABs प्रणालीगत जोखिम का स्रोत न बनें, RBI ने 2025 के अंत और 2026 के बीच कई नए निर्देश जारी किए हैं।

Governance and Conduct (January 2026)

Effective January 1, 2026, LABs must offer Basic Savings Bank Deposit (BSBD) accounts. These accounts must have no minimum balance requirement. They must also provide certain free services, such as a debit card and four monthly withdrawals, without any hidden charges. This reinforces the role of LABs in serving the unbanked population.ஜனவரி 1, 2026 முதல், உள்ளூர் பகுதி வங்கிகள் கட்டாயமாக அடிப்படை சேமிப்பு வங்கி வைப்பு (BSBD) கணக்குகளை வழங்க வேண்டும். இந்தக் கணக்குகளில் குறைந்தபட்ச இருப்பு (minimum balance) வைத்திருக்க வேண்டிய அவசியம் இல்லை. மேலும், டெபிட் கார்டு மற்றும் மாதம் நான்கு முறை இலவசப் பணப் பரிமாற்றம் போன்ற சேவைகளை மறைமுகக் கட்டணங்கள் இன்றி வழங்க வேண்டும். வங்கிக்கணக்கு இல்லாத மக்களுக்குச் சேவை செய்வதில் உள்ளூர் பகுதி வங்கிகளின் பங்களிப்பை இது மேலும் பலப்படுத்துகிறது.1 जनवरी, 2026 से प्रभावी, LABs के लिए बुनियादी बचत बैंक जमा (BSBD) खाते पेश करना अनिवार्य है। इन खातों में न्यूनतम शेष राशि (minimum balance) की कोई आवश्यकता नहीं होनी चाहिए। उन्हें बिना किसी छिपे हुए शुल्क के कुछ मुफ्त सेवाएं भी प्रदान करनी चाहिए, जैसे डेबिट कार्ड और महीने में चार बार पैसे निकालना। यह बैंकिंग सुविधाओं से वंचित आबादी की सेवा करने में LABs की भूमिका को मजबूत करता है।

Financial Disclosure (April 2026)

Starting April 1, 2026, the RBI has mandated a new transparency rule for LABs. In their annual reports, they must explicitly state whether they have paid their DICGC insurance premiums on time. This ensures that the deposits of small rural savers remain insured and protected up to ₹5 lakh.ஏப்ரல் 1, 2026 முதல், உள்ளூர் பகுதி வங்கிகளுக்கு ஒரு புதிய வெளிப்படைத்தன்மை விதியை ஆர்பிஐ (RBI) கட்டாயமாக்கியுள்ளது. அதன்படி, வங்கிகள் தங்களது DICGC காப்பீட்டுத் தவணைகளை (insurance premiums) சரியான நேரத்தில் செலுத்தியுள்ளனவா என்பதை தங்களது வருடாந்திர அறிக்கைகளில் தெளிவாகக் குறிப்பிட வேண்டும். இதன் மூலம் கிராமப்புற சிறு சேமிப்பாளர்களின் பணம் ₹5 லட்சம் வரை காப்பீடு செய்யப்பட்டு பாதுகாப்பாக இருப்பதை உறுதி செய்ய முடியும்.1 अप्रैल, 2026 से, RBI ने LABs के लिए एक नया पारदर्शिता नियम अनिवार्य किया है। अपनी वार्षिक रिपोर्ट में, उन्हें स्पष्ट रूप से बताना होगा कि क्या उन्होंने अपने DICGC बीमा प्रीमियम (insurance premiums) का समय पर भुगतान किया है। यह सुनिश्चित करता है कि छोटे ग्रामीण बचतकर्ताओं की जमा राशि ₹5 लाख तक बीमाकृत और सुरक्षित रहे।

Governance and Management

The 2025 Governance Directions now require a clear separation between the Chairperson of the Board and the MD or CEO. Use of the RBI Pravaah portal is now mandatory for seeking prior approval for board appointments. Furthermore, the age limit for these positions in LABs has been capped at 70 years, bringing them in line with larger commercial banks.2025-ன் நிர்வாக வழிகாட்டுதல்களின்படி, வங்கியின் இயக்குநர் குழுத் தலைவர் (Chairperson) மற்றும் மேலாண் இயக்குநர் (MD) அல்லது தலைமை நிர்வாக அதிகாரி (CEO) பதவிகள் தனித்தனியாகப் பிரிக்கப்பட வேண்டும். இயக்குநர்கள் நியமனத்திற்கு முன்கூட்டியே அனுமதி பெற ஆர்பிஐ-ன் Pravaah இணையதளத்தைப் (Pravaah portal) பயன்படுத்துவது இப்போது கட்டாயமாக்கப்பட்டுள்ளது. மேலும், இந்தப் பதவிகளுக்கான வயது வரம்பு 70 ஆக நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது, இது பெரிய வணிக வங்கிகளின் விதிகளுக்கு இணையானது.2025 के शासन निर्देशों के अनुसार अब बोर्ड के अध्यक्ष (Chairperson) और MD या CEO के बीच स्पष्ट अलगाव आवश्यक है। बोर्ड नियुक्तियों के लिए पूर्व स्वीकृति प्राप्त करने के लिए RBI के प्रवाह पोर्टल (Pravaah portal) का उपयोग अब अनिवार्य है। इसके अलावा, LABs में इन पदों के लिए आयु सीमा 70 वर्ष तय की गई है, जो उन्हें बड़े वाणिज्यिक बैंकों के समकक्ष लाती है।

Key Takeaways

• Local Area Banks (LABs) are niche private sector banks restricted to a maximum of three contiguous districts.உள்ளூர் பகுதி வங்கிகள் (LABs) என்பவை அதிகபட்சமாக மூன்று தொடர்ச்சியான மாவட்டங்களுக்குள் மட்டுமே செயல்படக்கூடிய பிரத்யேக தனியார் துறை வங்கிகளாகும்.स्थानीय क्षेत्र बैंक (Local Area Banks - LABs) विशिष्ट अर्थों में निजी क्षेत्र के बैंक हैं जो अधिकतम तीन सटे हुए जिलों तक सीमित हैं।

• They were introduced in 1996 to mobilize rural savings and provide credit to the same local areas to foster regional growth.இவை கிராமப்புற சேமிப்பைத் திரட்டுவதற்காகவும், அதே பகுதிகளில் கடன் வழங்கி அதன் மூலம் பிராந்திய வளர்ச்சியை ஊக்குவிக்கவும் 1996-ல் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டன.इन्हें क्षेत्रीय विकास को बढ़ावा देने के लिए ग्रामीण बचत जुटाने और उन्हीं क्षेत्रों में ऋण प्रदान करने के लिए 1996 में शुरू किया गया था।

• Most LABs are Non-Scheduled Banks and are regulated directly by the Reserve Bank of India.பெரும்பாலான உள்ளூர் பகுதி வங்கிகள் அட்டவணைப்படுத்தப்படாத வங்கிகள் (Non-Scheduled Banks) ஆகும், மேலும் இவை இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் நேரடியாக ஒழுங்குபடுத்தப்படுகின்றன.अधिकांश LABs गैर-अनुसूचित बैंक (Non-Scheduled Banks) हैं और भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा सीधे विनियमित होते हैं।

• In 2026, only two LABs remain operational in India: Coastal Local Area Bank and Krishna Bhima Samruddhi Local Area Bank.2026-ல் இந்தியாவில் Coastal Local Area Bank மற்றும் Krishna Bhima Samruddhi Local Area Bank ஆகிய இரண்டு வங்கிகள் மட்டுமே செயல்பட்டு வருகின்றன.2026 में, भारत में केवल दो LABs ही काम कर रहे हैं: Coastal Local Area Bank और Krishna Bhima Samruddhi Local Area Bank।

• As of April 2026, they are required to disclose their DICGC premium status to ensure depositor protection.வாடிக்கையாளர்களின் பணத்தின் பாதுகாப்பை உறுதி செய்ய, ஏப்ரல் 2026 முதல் இவ்வங்கிகள் தங்களது DICGC காப்பீட்டுத் தவணை நிலவரத்தை பகிரங்கமாக வெளிப்படுத்த வேண்டும்.अप्रैल 2026 तक, जमाकर्ताओं की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए उन्हें अपनी DICGC प्रीमियम स्थिति का खुलासा करना अनिवार्य है।

• Next, we will examine the specialized institutions created to support the agricultural sector and rural economy, the Regional Rural Banks (RRBs).அடுத்ததாக, விவ்சாயத் துறை மற்றும் கிராமப்புறப் பொருளாதாரத்தை ஆதரிப்பதற்காக உருவாக்கப்பட்ட பிரத்யேக நிறுவனங்களான மண்டல கிராமப்புற வங்கிகள் (Regional Rural Banks - RRBs) பற்றி ஆராய்வோம்.इसके बाद, हम कृषि क्षेत्र और ग्रामीण अर्थव्यवस्था का समर्थन करने के लिए बनाए गए विशेष संस्थानों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (Regional Rural Banks - RRBs) का अध्ययन करेंगे।