The Heartbeat of the Financial System

In the previous lessons, we explored the different players in the Indian banking landscape—from the massive Public Sector Banks to the globally connected Foreign Banks. While these banks differ in ownership and size, they all share a common purpose. They act as the “economic engine” of the country.முந்தைய பாடங்களில், பெரிய பொதுத்துறை வங்கிகள் முதல் உலகளவில் இணைக்கப்பட்ட வெளிநாட்டு வங்கிகள் வரை இந்திய வங்கியியல் சூழலில் உள்ள பல்வேறு அமைப்புகளைப் பற்றிப் பார்த்தோம். இந்த வங்கிகள் உரிமையாளர்தன்மை மற்றும் அளவில் வேறுபட்டாலும், அவை அனைத்தும் ஒரு பொதுவான நோக்கத்தைப் பகிர்ந்து கொள்கின்றன. அவை நாட்டின் “பொருளாதார இயந்திரமாக” செயல்படுகின்றன.पिछले अध्यायों में, हमने भारतीय बैंकिंग परिदृश्य के विभिन्न पहलुओं को समझा, विशाल सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों से लेकर वैश्विक स्तर पर जुड़े विदेशी बैंकों तक। हालांकि ये बैंक स्वामित्व और आकार में भिन्न हैं, लेकिन इन सभी का उद्देश्य एक ही है। वे देश के “आर्थिक इंजन” के रूप में कार्य करते हैं।

A bank does not just sit with your money in a vault. Instead, it acts as a financial intermediary. This means it collects “idle” money from people who have extra savings and moves it to people or businesses that need money to grow. This movement of money is what keeps the economy running. To understand how banks do this, we categorize their activities into Primary and Secondary functions.ஒரு Bank உங்கள் பணத்தை ஒரு பெட்டியில் மட்டும் வைத்துக்கொண்டிருப்பதில்லை. மாறாக, அது ஒரு நிதி இடைத்தரகராக (financial intermediary) செயல்படுகிறது. அதாவது, தேவைக்கு அதிகமான பணத்தை வைத்திருப்பவர்களிடமிருந்து அதனைப் பெற்று, வளர்ச்சி தேவைப்படும் நபர்களுக்கோ அல்லது வணிகங்களுக்கோ அந்தப் பணத்தை மாற்றுகிறது. இந்தப் பணப்பரிமாற்றமே பொருளாதாரத்தைச் சீராக இயங்க வைக்கிறது. வங்கிகள் இதனை எவ்வாறு செய்கின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்ள, அவற்றின் செயல்பாடுகளை முதன்மை (Primary) மற்றும் இரண்டாம் நிலை (Secondary) செயல்பாடுகள் என வகைப்படுத்துகிறோம்.बैंक केवल आपकी धनराशि को तिजोरी में सुरक्षित रखने का स्थान नहीं है। इसके बजाय, यह एक वित्तीय मध्यस्थ (financial intermediary) के रूप में कार्य करता है। इसका अर्थ है कि यह उन लोगों से “अतिरिक्त” धन एकत्र करता है जिनके पास बचत है, और उसे उन लोगों या व्यवसायों तक पहुँचाता है जिन्हें विकास के लिए धन की आवश्यकता है। धन का यह प्रवाह ही अर्थव्यवस्था को गतिमान रखता है। बैंक यह कार्य कैसे करते हैं, इसे समझने के लिए हम उनकी गतिविधियों को प्राथमिक (Primary) और द्वितीयक (Secondary) कार्यों में वर्गीकृत करते हैं।

Primary Functions: The Core Business

The primary functions are the essential activities that make a bank a bank. Under the Banking Regulation Act, 1949, these are the mandatory duties every commercial bank must perform.வங்கியின் அடிப்படை அடையாளத்தைத் தீர்மானிக்கும் செயல்பாடுகளே முதன்மைச் செயல்பாடுகள் ஆகும். வங்கி ஒழுங்குமுறைச் சட்டம், 1949 (Banking Regulation Act, 1949)-ன் கீழ், ஒவ்வொரு வணிக வங்கியும் கண்டிப்பாகச் செய்ய வேண்டிய கடமைகள் இவை.प्राथमिक कार्य वे अनिवार्य गतिविधियाँ हैं जो किसी बैंक को बैंक बनाती हैं। बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 (Banking Regulation Act, 1949) के तहत, ये वे अनिवार्य कर्तव्य हैं जिन्हें प्रत्येक वाणिज्यिक बैंक (Commercial Bank) को पूरा करना होता है।

1. Accepting Deposits

This is the starting point of banking. Banks mobilize the savings of the public by providing various types of accounts. These deposits are the bank’s liabilities because the bank must return this money when the customer asks for it.இது வங்கியியலின் தொடக்கப் புள்ளியாகும். பல்வேறு வகையான Account-களை வழங்குவதன் மூலம் பொதுமக்களின் சேமிப்பை வங்கிகள் திரட்டுகின்றன. வாடிக்கையாளர் கேட்கும்போது இந்தப் பணத்தைத் திருப்பித் தர வேண்டிய கட்டாயம் வங்கிக்கு இருப்பதால், இந்த வைப்புத்தொகைகள் வங்கியின் பொறுப்புகள் (liabilities) என்று அழைக்கப்படுகின்றன.यह बैंकिंग का आधार है। बैंक विभिन्न प्रकार के खाते (Account) प्रदान करके जनता की बचत को एकत्रित करते हैं। ये जमा राशि बैंक की देनदारियां (liabilities) होती हैं क्योंकि जब ग्राहक अपना धन वापस मांगता है, तो बैंक को उसे लौटाना पड़ता है।

• Savings Account: Designed for individuals to keep their small savings. It offers a moderate interest rate and allows a limited number of transactions.சேமிப்புக் கணக்கு (Savings Account): தனிநபர்கள் தங்களின் சிறு சேமிப்புகளை வைத்திருப்பதற்காக இது உருவாக்கப்பட்டது. இது குறைந்த அளவு வட்டியையும், குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான பரிவர்த்தனைகளையும் அனுமதிக்கிறது.बचत खाता (Savings Account): यह व्यक्तियों को उनकी छोटी बचतों को सुरक्षित रखने के लिए बनाया गया है। यह संतुलित ब्याज दर प्रदान करता है और इसमें लेनदेन की एक निश्चित सीमा होती है।

• Current Account: Built for businesses and traders. These accounts have no limits on the number of transactions and typically earn zero interest. In fact, banks may charge a fee to maintain them.நடப்புக் கணக்கு (Current Account): வணிகர்கள் மற்றும் வர்த்தகர்களுக்காக உருவாக்கப்பட்டது. இந்த கணக்குகளில் பரிவர்த்தனைகளின் எண்ணிக்கைக்குக் கட்டுப்பாடு இல்லை, மேலும் இதற்குப் பொதுவாக வட்டி கிடையாது (zero interest). சொல்லப்போனால், இதனைப் பராமரிப்பதற்காக வங்கிகள் சேவைக்கட்டணத்தை வசூலிக்கக்கூடும்.चालू खाता (Current Account): यह व्यापारियों और उद्यमियों के लिए बनाया गया है। इन खातों में लेनदेन की संख्या पर कोई सीमा नहीं होती है और आमतौर पर इन पर कोई ब्याज नहीं (zero interest) मिलता है। वास्तव में, बैंक इनके रखरखाव के लिए शुल्क भी ले सकते हैं।

• Fixed Deposit (FD): Also known as Time Deposits. Customers lock their money for a specific period (from 7 days to 10 years) to earn a much higher interest rate.நிலையான வைப்புத்தொகை (Fixed Deposit - FD): இது கால வைப்புத்தொகை (Time Deposits) என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. வாடிக்கையாளர்கள் அதிக வட்டியைப் பெறுவதற்காக ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு (7 நாட்கள் முதல் 10 ஆண்டுகள் வரை) பணத்தை வங்கியில் ஒப்படைக்கிறார்கள்.सावधि जमा (Fixed Deposit - FD): इसे समय जमा (Time Deposits) के रूप में भी जाना जाता है। ग्राहक बहुत अधिक ब्याज दर अर्जित करने के लिए एक निश्चित समय (7 दिन से 10 वर्ष तक) के लिए अपना धन बैंक में जमा करते हैं।

• Recurring Deposit (RD): A way to save a fixed amount every month for a certain period. Interest rates are usually similar to FDs.தொடர் வைப்புத்தொகை (Recurring Deposit - RD): ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையைச் சேமிக்கும் முறையாகும். இதன் வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக FD-க்கு இணையாக இருக்கும்.आवर्ती जमा (Recurring Deposit - RD): यह एक निश्चित अवधि के लिए हर महीने एक निश्चित राशि बचाने का एक तरीका है। इनकी ब्याज दरें आमतौर पर FD के समान होती हैं।

2. Granting Loans and Advances

Once the bank collects deposits, it uses that money to lend to others. This is how the bank earns a profit by charging a higher interest rate on loans than it pays on deposits.வங்கிகள் வைப்புத்தொகைகளைத் திரட்டியவுடன், அந்தப் பணத்தை மற்றவர்களுக்குக் கடனாக வழங்குகின்றன. தாங்கள் வழங்கும் கடன்களுக்கு அதிக வட்டி வசூலிப்பதன் மூலமாகவும், வைப்புத்தொகைகளுக்குக் குறைந்த வட்டி வழங்குவதன் மூலமாகவும் வங்கிகள் லாபம் ஈட்டுகின்றன.बैंक जमा राशि एकत्रित करने के बाद, उस धन का उपयोग दूसरों को उधार देने के लिए करते हैं। बैंक जमा राशि पर दी जाने वाली ब्याज दर की तुलना में ऋण पर अधिक ब्याज दर वसूल कर लाभ कमाते हैं।

• Overdraft (OD): A facility primarily for current account holders. It allows them to withdraw more money than they actually have in their account, up to a pre-approved limit.மிகைப்பற்று (Overdraft - OD): இது முக்கியமாக நடப்புக் கணக்கு வைத்திருப்பவர்களுக்கான வசதியாகும். வாடிக்கையாளர்கள் தங்களது கணக்கில் உள்ள இருப்பை விட அதிகத் தொகையை, ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பு வரை எடுத்துக் கொள்ள இது அனுமதிக்கிறது.ओवरड्राफ्ट (Overdraft - OD): यह सुविधा मुख्य रूप से चालू खाता धारकों के लिए होती है। यह उन्हें उनके खाते में उपलब्ध राशि से अधिक धन निकालने की अनुमति देती है, जो एक पूर्व-अनुमोदित सीमा तक होती है।

• Cash Credit (CC): A short-term loan provided to businesses against their physical “stock” or assets. Interest is charged only on the amount actually used, not the full limit.ரொக்கக் கடன் (Cash Credit - CC): வணிகங்களின் இருப்புகள் (stock) அல்லது சொத்துக்களின் அடிப்படையில் வழங்கப்படும் குறுகிய காலக் கடனாகும். வாடிக்கையாளர் உண்மையில் பயன்படுத்தும் தொகைக்கு மட்டுமே வட்டி வசூலிக்கப்படும்.कैश क्रेडिट (Cash Credit - CC): यह व्यवसायों को उनके भौतिक “स्टॉक” या संपत्तियों के बदले प्रदान किया जाने वाला अल्पकालिक ऋण है। ब्याज केवल वास्तव में उपयोग की गई राशि पर लिया जाता है, न कि पूरी सीमा पर।

• Term Loans: These are standard loans provided for a fixed period (like home loans or car loans). The borrower pays back the amount in Equated Monthly Installments (EMIs).காலக் கடன்கள் (Term Loans): இவை குறிப்பிட்ட காலத்திற்காக (வீட்டுக் கடன் அல்லது வாகனக் கடன் போன்றவை) வழங்கப்படும் சாதாரண கடன்களாகும். கடன் வாங்கியவர் இந்தப் பணத்தை சமமான மாதாந்திரத் தவணைகளில் (EMIs) திருப்பிச் செலுத்துகிறார்.सावधि ऋण (Term Loans): ये एक निश्चित अवधि (जैसे होम लोन या कार लोन) के लिए दिए जाने वाले मानक ऋण हैं। उधारकर्ता इस राशि को समान मासिक किस्तों (EMIs) में वापस भुगतान करता है।

• Discounting Bills of Exchange: If a business has a bill (a promise to be paid later), the bank can buy that bill at a lower price (discount) and give the business instant cash.மாற்றுச் சீட்டுகளைத் தள்ளுபடி செய்தல் (Discounting Bills of Exchange): ஒரு வணிகரிடம் பிற்காலத்தில் பணத்தைப் பெற்றுக்கொள்ளும் உறுதிச்சீட்டு (bill) இருந்தால், அதனை வங்கி குறைந்த விலைக்கு (தள்ளுபடி) வாங்கிக்கொண்டு, அந்த வணிகருக்கு உடனடியாக ரொக்கப் பணத்தை வழங்கும்.विनिमय बिलों की कटौती (Discounting Bills of Exchange): यदि किसी व्यवसाय के पास कोई बिल (बाद में भुगतान करने का वादा) है, तो बैंक उस बिल को कम कीमत (छूट) पर खरीद सकता है और व्यवसाय को तत्काल नकद दे सकता है।

3. Credit Creation

This is perhaps the most powerful function of a commercial bank. Banks do not just lend out the cash they have; they effectively create new money.வணிக வங்கியின் செயல்பாடுகளில் இதுவே மிகவும் சக்திவாய்ந்ததாகும். வங்கிகள் தன்னிடம் உள்ள ரொக்கப் பணத்தை மட்டும் கடனாக வழங்குவதில்லை; அவை மறைமுகமாக புதிய பணத்தை உருவாக்குகின்றன.यह संभवतः वाणिज्यिक बैंक का सबसे शक्तिशाली कार्य है। बैंक केवल वही नकद उधार नहीं देते जो उनके पास है; वे प्रभावी रूप से नई मुद्रा का सृजन करते हैं।

When a bank gives a loan of ₹1 lakh, it doesn’t give the borrower cash. It opens a new deposit account for them. The borrower then spends this money, and it eventually ends up as a deposit in another bank. That second bank can then lend a portion of it again. This cycle continues, expanding the total money supply in the country far beyond the initial cash deposited.ஒரு Bank ஒருவருக்கு ₹1 லட்சம் கடன் வழங்கும்போது, அதனை ரொக்கமாகக் கொடுப்பதில்லை. அதற்குப் பதிலாக, அவரது பெயரில் ஒரு புதிய வைப்புக் கணக்கைத் தொடங்குகிறது. கடன் வாங்கியவர் அந்தப் பணத்தைச் செலவழிக்கும்போது, அது இறுதியில் மற்றொரு வங்கியில் வைப்புத்தொகையாக வந்து சேரும். அந்த இரண்டாவது வங்கி அந்தத் தொகையின் ஒரு பகுதியை மீண்டும் கடனாக வழங்க முடியும். இந்தச் சுழற்சி தொடர்வதன் மூலம், ஆரம்பத்தில் வைப்புச் செய்யப்பட்ட ரொக்கத்தை விட நாட்டின் மொத்தப் பணப்புழக்கம் பல மடங்கு விரிவடைகிறது.जब कोई बैंक ₹1 लाख का ऋण देता है, तो वह उधारकर्ता को नकद नहीं देता है। इसके बजाय, वह उनके लिए एक नया जमा खाता खोलता है। उधारकर्ता फिर इस धन को खर्च करता है, और यह अंततः दूसरे बैंक में जमा के रूप में पहुँच जाता है। वह दूसरा बैंक फिर से इसका एक हिस्सा उधार दे सकता है। यह चक्र जारी रहता है, जिससे देश में कुल मुद्रा आपूर्ति शुरुआती नकद जमा से कहीं अधिक बढ़ जाती है।

Secondary Functions: Value-Added Services

Beyond the core business of lending and borrowing, banks provide “Secondary” services to make life easier for their customers and to generate non-interest income.கடன் வழங்குதல் மற்றும் வாடிக்கையாளர் பணத்தைப் பாதுகாத்தல் போன்ற முக்கியப் பணிகளுக்கு அப்பாற்பட்டு, வாடிக்கையாளர்களின் வசதிக்காகவும் லாபத்திற்காகவும் வங்கிகள் வழங்கும் கூடுதல் சேவைகள் இவை.ऋण देने और जमा स्वीकार करने के मुख्य व्यवसाय के अलावा, बैंक अपने ग्राहकों की सुविधा के लिए और गैर-ब्याज आय उत्पन्न करने के लिए “द्वितीयक” सेवाएँ प्रदान करते हैं।

1. Agency Functions

In these roles, the bank acts as an agent or representative of the customer.இந்தச் செயல்பாடுகளில், வங்கிகள் தங்களது வாடிக்கையாளர்களின் முகவராகவோ அல்லது பிரதிநிதியாகவோ செயல்படுகின்றன.इन भूमिकाओं में, बैंक ग्राहक के अभिकर्ता (Agent) या प्रतिनिधि के रूप में कार्य करता है।

• Collection and Payments: Banks collect cheques, dividends, and interest on behalf of their customers. They also pay insurance premiums, rent, or utility bills based on standing instructions.வசூல் மற்றும் செலுத்துதல்: வங்கிகள் தங்களது வாடிக்கையாளர்களுக்காக Cheque-கள், ஈவுத்தொகை (dividends) மற்றும் வட்டி ஆகியவற்றை வசூலிக்கின்றன. மேலும், வாடிக்கையாளரின் நிலையான அறிவுறுத்தல்களின் (standing instructions) அடிப்படையில் காப்பீட்டுத் தவணைகள், வாடகை அல்லது மின்சாரக் கட்டணம் போன்றவற்றைச் செலுத்துகின்றன.संग्रह और भुगतान: बैंक अपने ग्राहकों की ओर से चेक, लाभांश (dividends) और ब्याज एकत्र करते हैं। वे स्थायी निर्देशों (standing instructions) के आधार पर बीमा प्रीमियम, किराया या उपयोगिता बिलों का भुगतान भी करते हैं।

• Portfolio Management: They buy and sell stocks, bonds, or other securities for their clients.முதலீட்டு மேலாண்மை (Portfolio Management): வாடிக்கையாளர்களுக்காக பங்குகள் (stocks), பத்திரங்கள் (bonds) அல்லது பிற செக்யூரிட்டிகளை வங்கிகள் வாங்கி விற்கின்றன.पोर्टफोलियो प्रबंधन (Portfolio Management): वे अपने ग्राहकों के लिए शेयर (stocks), बॉन्ड या अन्य प्रतिभूतियों (securities) को खरीदते और बेचते हैं।

• Trustee and Executor: Banks can manage the property and wills of deceased persons as a neutral third party.அறங்காவலர் மற்றும் நிறைவேற்றுபவர்: காலமானவர்களின் சொத்துக்கள் மற்றும் உயில்களை (wills) ஒரு நடுநிலை அமைப்பாக இருந்து வங்கிகள் நிர்வகிக்க முடியும்.ट्रस्टी और निष्पादक: बैंक एक तटस्थ तीसरे पक्ष के रूप में मृत व्यक्तियों की संपत्ति और वसीयत (wills) का प्रबंधन कर सकते हैं।

• Fund Transfers: Facilitating the movement of money via NEFT, RTGS, and IMPS.பணப் பரிமாற்றம்: NEFT, RTGS மற்றும் IMPS போன்ற சேவைகள் மூலம் பணத்தைப் பரிமாற உதவுகின்றன.धन हस्तांतरण: NEFT, RTGS और IMPS के माध्यम से धन की आवाजाही की सुविधा प्रदान करना।

2. General Utility Functions

These are broader services offered to the general public to enhance convenience.இவை பொதுமக்கள் அனைவருக்கும் வங்கியியல் வசதிகளை எளிதாக்குவதற்காக வழங்கப்படும் சேவைகள் ஆகும்.ये आम जनता की सुविधा बढ़ाने के लिए प्रदान की जाने वाली व्यापक सेवाएँ हैं।

• Locker Facilities: Providing “safe deposit vaults” for customers to keep jewelry and important legal documents.பாதுகாப்புப் பெட்டக வசதி (Locker Facilities): வாடிக்கையாளர்கள் தங்களது நகைகள் மற்றும் முக்கியமான ஆவணங்களைப் பாதுகாப்பாக வைத்திருக்க “பாதுகாப்புப் பெட்டகங்களை” (lockers) வங்கிகள் வழங்குகின்றன.लॉकर सुविधा (Locker Facilities): ग्राहकों को गहने और महत्वपूर्ण कानूनी दस्तावेज रखने के लिए “सेफ डिपॉजिट वॉल्ट” (Safe Deposit Vaults) प्रदान करना।

• Foreign Exchange: Dealing in foreign currencies for travelers and businesses involved in international trade.அந்நியச் செலாவணி (Foreign Exchange): பயணிகள் மற்றும் சர்வதேச வர்த்தகத்தில் ஈடுபட்டுள்ள வணிகர்களுக்காக வெளிநாட்டு நாணயங்களைப் பரிமாற்றம் செய்கின்றன.विदेशी मुद्रा (Foreign Exchange): यात्रियों और अंतरराष्ट्रीय व्यापार में शामिल व्यवसायों के लिए विदेशी मुद्राओं का लेनदेन करना।

• Letters of Credit: Providing a guarantee to a seller (usually in another country) that the buyer’s payment will be made on time and for the correct amount.உத்தரவாதக் கடிதங்கள் (Letters of Credit): ஒரு விற்பனையாளருக்கு (பொதுவாக வேறொரு நாட்டில் இருப்பவர்) வாங்குபவரின் பணம் சரியான நேரத்தில் மற்றும் சரியான தொகையில் செலுத்தப்படும் என்பதற்கு வங்கி வழங்கும் உத்தரவாதமாகும்.साख पत्र (Letters of Credit): एक विक्रेता (आमतौर पर दूसरे देश में) को यह गारंटी देना कि खरीदार का भुगतान समय पर और सही राशि में किया जाएगा।

• Underwriting: Assisting newly formed companies by guaranteeing to buy their shares if the public does not buy them all.காப்புறுதி (Underwriting): புதிதாகத் தொடங்கப்பட்ட நிறுவனங்களின் பங்குகளை பொதுமக்கள் முழுமையாக வாங்கத் தவறினால், அவற்றை வாங்கிக்கொள்வதாக உறுதி அளிப்பதன் மூலம் அந்த நிறுவனங்களுக்கு வங்கிகள் உதவுகின்றன.अभिगोपन (Underwriting): नई कंपनियों को उनके शेयर खरीदने की गारंटी देकर सहायता करना, यदि जनता उन सबको नहीं खरीदती है।

Modern Banking in 2026: Digital & Sustainable

As we move through 2026, the traditional roles of banks are shifting toward technology and social responsibility.2026-ஆம் ஆண்டை நோக்கி நாம் நகரும்போது, வங்கிகளின் பாரம்பரியப் பணிகள் தொழில்நுட்பம் மற்றும் சமூகப் பொறுப்பை நோக்கி மாறி வருகின்றன.जैसे-जैसे हम 2026 की ओर बढ़ रहे हैं, बैंकों की पारंपरिक भूमिकाएँ तकनीक और सामाजिक जिम्मेदारी की ओर स्थानांतरित हो रही हैं।

• Digital Ecosystems: Banks now function as apps. With enhanced security layers in Unified Payments Interface (UPI) and the Central Bank Digital Currency (e-Rupee), banks have moved from physical counters to instant digital settlements.டிஜிட்டல் சூழல்கள்: வங்கிகள் இப்போது செயலிகளாக (apps) மாறிவிட்டன. UPI-ல் மேம்படுத்தப்பட்ட பாதுகாப்பு அம்சங்கள் மற்றும் டிஜிட்டல் ரூபாய் (e-Rupee) ஆகியவற்றின் வருகையால், வங்கிகள் நேரடிச் சந்திப்புகள் குறைந்து உடனடி டிஜிட்டல் தீர்வுகளை நோக்கி நகர்ந்துள்ளன.डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र: बैंक अब ऐप्स के रूप में कार्य करते हैं। यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) के उन्नत सुरक्षा स्तरों और सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (e-Rupee) के साथ, बैंक भौतिक काउंटरों से हटकर तत्काल डिजिटल निपटान की ओर बढ़ गए हैं।

• API Banking: Banks now allow other apps (like Flipkart or Zomato) to connect directly to their systems to offer “invisible” banking services.API வங்கியியல் (API Banking): பிற செயலிகள் (Flipkart அல்லது Zomato போன்றவை) வங்கியின் அமைப்புகளுடன் நேரடியாக இணைந்து வங்கியியல் சேவைகளை வழங்க வங்கிகள் இப்போது அனுமதிக்கின்றன.API बैंकिंग: बैंक अब अन्य ऐप्स (जैसे Flipkart या Zomato) को “अदृश्य” बैंकिंग सेवाएँ प्रदान करने के लिए सीधे अपने सिस्टम से जुड़ने की अनुमति देते हैं।

• Green Finance: Following the RBI Master Directions 2025, banks are now required to prioritize “Sustainable Finance.” This means they specifically offer lower interest rates for projects that help the environment, such as solar power or electric vehicle manufacturing.பசுமை நிதி (Green Finance): 2025-ஆம் ஆண்டின் RBI மாஸ்டர் டைரக்ஷன் (RBI Master Directions)-ன்படி, வங்கிகள் இப்போது “நிலையான நிதிக்கு” (Sustainable Finance) முன்னுरीமை அளிக்க வேண்டும். அதாவது, சூரிய சக்தி அல்லது மின்சார வாகனத் தயாரிப்பு போன்ற சுற்றுச்சூழலுக்கு உதவும் திட்டங்களுக்கு வட்டி விகிதத்தைக் குறைத்து வழங்க வேண்டும்.ग्रीन फाइनेंस (Green Finance): RBI मास्टर निर्देश 2025 के अनुसार, बैंकों को अब “सतत वित्त” (Sustainable Finance) को प्राथमिकता देना आवश्यक है। इसका अर्थ है कि वे विशेष रूप से उन परियोजनाओं के लिए कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं जो पर्यावरण की मदद करती हैं, जैसे सौर ऊर्जा या इलेक्ट्रिक वाहन निर्माण।

Key Takeaways

• The Primary functions of a commercial bank are limited to accepting deposits, granting loans, and creating credit.ஒரு வணிக வங்கியின் முதன்மைச் செயல்பாடுகள் வைப்புத்தொகைகளை ஏற்பது, கடன் வழங்குவது மற்றும் கடனை உருவாக்குவது ஆகியவற்றுடன் முடிவடைகின்றன.एक वाणिज्यिक बैंक के प्राथमिक कार्य जमा स्वीकार करने, ऋण देने और साख सृजन तक सीमित हैं।

• Current Accounts are unique because they typically pay no interest and allow unlimited transactions for businesses.நடப்புக் கணக்குகள் (Current Accounts) மற்றவற்றிலிருந்து மாறுபட்டவை, ஏனெனில் இவை பொதுவாக வட்டி வழங்குவதில்லை மற்றும் வணிகங்களுக்காகத் தடையற்ற பரிவர்த்தனைகளை அனுமதிக்கின்றன.चालू खाते (Current Accounts) अद्वितीय हैं क्योंकि वे आमतौर पर कोई ब्याज नहीं देते हैं और व्यवसायों के लिए असीमित लेनदेन की अनुमति देते हैं।

• Credit Creation is the process where banks expand the money supply by circulating the same deposits through multiple loans.கடன் உருவாக்கம் என்பது ஒரே வைப்புத்தொகையை பல கடன்கள் மூலம் சுழற்சி முறையில் பயன்படுத்துவதன் மூலம் பணப்புழக்கத்தை விரிவுபடுத்தும் செயல்முறையாகும்.साख सृजन वह प्रक्रिया है जहाँ बैंक एक ही जमा राशि को कई ऋणों के माध्यम से घुमाकर मुद्रा आपूर्ति का विस्तार करते हैं।

• Agency functions involve the bank acting on behalf of the customer, while Utility functions provide general services like lockers and forex.முகவர் செயல்பாடுகள் வாடிக்கையாளரின் சார்பில் வங்கி செயல்படுவதைக் குறிக்கின்றன; பயன்பாட்டுச் செயல்பாடுகள் லாக்கர்கள் மற்றும் அந்நியச் செலாவணி போன்ற பொதுவான சேவைகளை வழங்குகின்றன.अभिकर्ता कार्य (Agency functions) में बैंक ग्राहक की ओर से कार्य करता है, जबकि उपयोगी कार्य (Utility functions) लॉकर और विदेशी मुद्रा जैसी सामान्य सेवाएँ प्रदान करते हैं।

• In 2026, banks are increasingly focusing on Green Finance to support environmental goals.2026-ஆம் ஆண்டில், சுற்றுச்சூழல் இலக்குகளை ஆதரிப்பதற்காக வங்கிகள் பசுமை நிதி (Green Finance) மீது அதிக கவனம் செலுத்தி வருகின்றன.2026 में, बैंक पर्यावरणीय लक्ष्यों का समर्थन करने के लिए ग्रीन फाइनेंस (Green Finance) पर तेजी से ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।

• Next, we will examine the smaller, more localized versions of these institutions in the next lesson—the Local Area Banks (LABs) where we discuss their strict three-district boundary and the 2026 status of surviving institutions.அடுத்ததாக, இந்த நிறுவனங்களின் சிறிய மற்றும் உள்ளூர் வடிவமான உள்ளூர் பகுதி வங்கிகள் (Local Area Banks - LABs) பற்றி அடுத்த பாடத்தில் ஆராய்வோம். அவற்றில் அவற்றின் மூன்று மாவட்ட எல்லைக் கட்டுப்பாடு மற்றும் தற்போதைய செயல்பாட்டு நிலை பற்றிப் பார்ப்போம்.इसके बाद, हम इन संस्थानों के छोटे, अधिक स्थानीयकृत संस्करणों, स्थानीय क्षेत्र बैंकों (Local Area Banks - LABs) का अगले पाठ में परीक्षण करेंगे, जहाँ हम उनकी तीन जिलों की सख्त सीमा और वर्तमान परिचालन स्थिति पर चर्चा करेंगे।